वित्त वर्ष 20-21 से महत्वपूर्ण सीख

वित्तीय वर्ष-21 हर एक के जीवन में सबसे यादगार साल होगा। यह सबसे चुनौतीपूर्ण, विघटनकारी और अप्रत्याशित और लगभग सभी को प्रभावित करने वाला था, इसने कल्पना और पूर्वानुमान की सभी सीमाओं को तोड़ दिया। हम में से अधिकांश मुझसे सहमत होंगे कि जहां तक ​​निवेश का संबंध है, यह हमारे जीवन के सबसे कठिन वर्षों में से एक था । एस एंड पी बीएसई सेंसेक्स 31 मार्च, 2020 को 29,468 पर था, और 31 मार्च, 2021 तक 49,509 पर था। बाजार की चढ़ाव से लेकर इसके जीवन काल तक, इस वर्ष ने न केवल हमें निवेश व्यवहार के बारे में एक महान शिक्षा दी, बल्कि कुछ महत्वपूर्ण जीवन पाठ भी दिए। तो आइए इस सबसे अनोखे और कठिन वर्षों से कुछ सबक सीखें, और वर्ष के दौरान हमने जिन परिस्थितियों का सामना किया है, उनका लाभ कैसे उठाएं।

 

महत्वपूर्ण सीख

 

जोखिम को कवर करें, यह एक आवश्यकता है: इस वर्ष में अनिश्चितताओं ने हमें उचित स्वास्थ्य और जीवन कवर लेने का महत्व सिखाया है। हमेशा अपने आप को और अपने प्रियजनों के लिए दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के लिए पर्याप्त बीमा के साथ कवर करें।

 

LIQUIDITY बहुत महत्वपूर्ण है: निवेश या आपातकालीन उपयोग की योजना बनाते समय हाथ में पैसा या आपके निवेश को नकद में परिवर्तित करना, निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण कारक है। इस सभी घबराहट में, म्यूचुअल फंड जैसे उत्पाद एक महान निवेश उत्पाद के रूप में सामने आए क्योंकि इसमें हम टी + 1 या टी + 3 दिनों में पैसा वापस पा सकते हैं।

 

प्रौद्योगिकी से फर्क पड़ता है, इससे लाभ उठाएं: लॉकडाउन ने हमें सिखाया कि हम अपने घर से बाहर कदम रखे बिना भी बहुत से काम कर सकते हैं। निर्बाध ऑनलाइन लेन-देन, मोबाइल ऐप, यूपीआई, डिजिटल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म और वीडियो-कॉन्फ्रेंसिंग जो कि केवल सीमित रूप से उपयोग किए जाते थे, अब हमारे नियमित जीवन का एक हिस्सा बन गए हैं और हाँ यह आसान, तेज़ और सस्ता है इसलिए अपने लाभों के लिए इसका उपयोग करें।

 

इच्छा, आवश्यकता से अलग हैं उन्हें पहचानें: इस वर्ष ने हमें सिखाया कि हम कई चीजों के बिना रह सकते हैं जैसे कि बाहरी / मॉल / फिल्में, गैर जरूरी सामान आदि को खरीदना। ईएमआई पर कई चीजें खरीदना आर्थिक रूप से विनाशकारी हो सकता है, हमें ऋण लेते समय खर्चों को प्राथमिकता देना होगा। हमें अच्छे और बुरे उधार के बीच की पहचान करनी चाहिए। घर या शिक्षा जैसी जरूरतों के लिए ऋण लेना ठीक हो सकता है लेकिन जीवनशैली के लिए क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण "विनाशकारी" हो सकता है।

 

घबड़ाहट में शांत रहें: 2020-21 ने दिखाया कि बाजार कैसे आगे बढ़ता है और जो लोग उस स्थिति में घबरा जाते हैं वे बाद में पछताते हैं। जिन निवेशकों ने अपने SIP मार्च-अप्रिल -20 को रोक दिया, उन्हें हमेशा अपने फैसले पर पछतावा होगा। कुछ बहुत अच्छे महीने (उदाहरण के लिए अप्रिल -20 से फ़रवरी 21 तक) नाटकीय रूप से पिछले रिटर्न को बदल सकते हैं, हमने यह भी सीखा कि निवेशक औसत लागत और लंबे समय में कंपाउंडिंग की शक्ति से कैसे लाभ उठा सकते हैं।

 

परिसंपत्ति आवंटन की अवधारणा को समझें: FY-21 ने हमें यह भी सिखाया कि परिसंपत्ति आवंटन महत्वपूर्ण है। इस साल हमने मार्च 2020 में इक्विटी मार्केट में मंदी देखी और अप्रैल अंत में क्रेडिट संकट आया। इसने हमें एक बहुत ही महत्वपूर्ण सबक सिखाया है कि किसी भी परिसंपत्ति वर्ग में बहुत अधिक मत जाओ और एक प्रसिद्ध कहावत के अनुसार “अपने सभी अंडों को कभी भी एक टोकरी में मत रखो भले ही वह कितना भी सुरक्षित दिखता हो।“

 

हम बाजार को चतुरता में मात नहीं दे सकते: हमने मार्च 20 में इक्विटी मार्केट में तेज गिरावट देखी, जब COVID मामले कुछ ही थे और लॉकडाउन की बदतर अवधि के दौरान इसमें लगातार बढ़ोतरी हुई। इसने हमें सिखाया कि हम बाजार का अनुमान लगाने की कोशिश न करें और धन बनाने के लिए बाजार में समय ’बिताएं।

 

वित्त की बुनियादी बातों को समझना: हम सभी को कुछ बुनियादी बातें सीखनी चाहिए। यह हर किसी के लिए उनकी उम्र, लिंग या सामाजिक-आर्थिक पृष्ठभूमि के बावजूद एक आवश्यकता है। आजकल जानकारी आसानी से उपलब्ध है और हमें मूल बातों के साथ अपने आत्म-जागरूक करने की आवश्यकता है। लेकिन याद रखें कि हर चीज का जवाब ऑनलाइन नहीं दिया जा सकता है, इसलिए जब हमें इन-पर्सन की मदद की जरूरत होती है, तो आपके बैंकर, वित्तीय सलाहकार और ब्रोकर जो पेशेवर होते हैं जो उपयुक्त समाधान प्रदान करने के लिए सुसज्जित होते हैं। उनका मार्गदर्शन लें।

 

अंत में, इस वर्ष ने हमें बहुत कुछ सिखाया है और हमें इसकी शिक्षाओं के लिए आभारी होना चाहिए और अपनी शिक्षाओं को संजोना चाहिए, क्योंकि ऐसा वर्ष अक्सर नहीं आता है। और हाँ, यह अभी खत्म नहीं हुआ है, इसलिए सावधान रहें, निवेशित रहें, अनुशासित रहें और सुनी सुनाई बातो पर न जाएं, निवेश की यात्रा शुरू करने से पहले योग्य सलाह लें।

The learnings from FY-21

The FY-21 will be one of the most memorable year in every one’s life. It was most challenging, disruptive and unpredictable and affected almost everyone, it also breached all boundaries of imagination and forecasts. Most of us will agree with me that it was one of the toughest years of our lives as far as investing is concerned. The S&P BSE Sensex was at 29,468 on March 31, 2020, and is at 49,509 as on March 31, 2021. From the lows of the market to its life time high, the year not only taught us a great deal about investing behaviour, but also imparted some crucial life lessons. So let’s learn some lessons from this most unique and toughest years, and how to take advantage of the situations we faced during the year.

Key learnings from FY 20-21

Cover the RISK, It is a necessity: The uncertainties in this year has taught us the importance of taking proper health and life covers. Always cover yourself with adequate insurances for the unfortunate eventualities for yourself and your loved ones.

LIQUIDITY is very important: Money in hand or convertibility of your investment to cash is an important factor in the decision-making while planning for investments or emergency use. In all this panic, products like mutual funds stood out as a great investment product because we can get the money back in T+1 or T+3 days.

TECHNOLOGY makes a difference, benefit from it: The lockdown taught us that we can do lot many things without stepping out of our home. Seamless online transactions, mobile apps, UPI, digital payment platforms and video-conferencing which were sparingly used became a part of our routine life and yes it is easy, fast and cheap so use it for your benefits.

‘Wants’ are different from 'NEEDS’ Identify them: The year taught us that we can live without many things like eating outs/malls/movies etc. Buying many things on EMI can be financially destructive, we need to prioritise expenses while taking loans. We should identify between good and bad borrowing. Taking loan for needs like home or education could be fine but indulging in credit cards and personal loans for lifestyle “wants” can be disastrous.

Be calm in PANIC: The year showed that how the market overreacts and those who get panicked in that situation regret later. Investors who stopped their SIPs March’April-20 will always regret their decisions. A few very good months (For example Apr’20 to Feb’21) can dramatically change the past returns, we also learned how investors can benefit from the cost averaging and the power of compounding in the long run.

Understand the concept of ASSET ALLOCATION: FY-21 also taught us that asset allocation is important. In this year we saw of the equity market meltdown in March 2020 and a credit crisis in April end. It has taught us a very important lesson that don’t go overexcited in any asset class and never keep all your eggs in one basket whatever secure it may look like.

We CAN'T OUTSMART the Market so be with it: We saw sharp fall in equity market in March’20 when the COVID cases were just few and it rose continuously during the worse period of lockdown. It taught us not to try to time the market and should spend ‘time’ in the market to build wealth.

LEARN some basics:  Understanding the basics of finances is a necessity for everyone irrespective of their age, gender, or socio-economic background. Information is easily available and we need to make our self-aware with the basics. But remember everything can’t be answered online so when we need help in-person, there are professionals like your banker, financial advisor and broker who are equipped to provide with suitable solutions. Take their guidance.

Finally, this year has taught us a lot and we must be grateful for its teachings and treasure our learnings, because a year like this does not come often. And yes, it is not over yet, so Be careful, Stay invested, be disciplined and don't go by hearsays, before embarking on the investment journey seek qualified advice.