एसआईपी तथ्य जो आपको अपना एसआईपी शुरू करने से पहले जानना चाहिए

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। आइए इस पोस्ट के माध्यम से इसे और अधिक व्यावहारिक तरीके से समझें ताकि इससे अधिकतम लाभ प्राप्त किया जा सके।

1. SIP शुरू करने का सबसे अच्छा समय अभी है:

जी हां, निवेश शुरू करने के लिए हर समय अच्छा होता है और एसआईपी के लिए जहां हम हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, हमें सही समय खोजने की ज़रूरत नहीं है, ऐसा कभी नहीं होगा । बाजार में उतार-चढ़ाव लगातार होता रहता है. यदि आप टालते रहेंगे तो इससे कुछ भी अच्छा नहीं होगा। दूसरी ओर, एसआईपी, डिज़ाइन के अनुसार, रुपये की औसत लागत के कारण आपको बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद करने के लिए होती है।  

रुपये की औसत लागत का मतलब है कि आपके एसआईपी अधिक स्टॉक खरीदते हैं जब वे कम कीमत पर उपलब्ध होते हैं और जब स्टॉक की कीमतें महंगी हो जाती हैं तो कम खरीदते हैं। हम सब यही चाहते हैं, है ना?

 

2. जब बाजार चरम पर हो तो अपने एसआईपी को रोकें या बंद न करें:

जब हम देखते हैं कि बाजार अपने उच्चतम स्तर पर है तो हम सभी बाहर निकलने और मुनाफा-वसूली करने के लिए प्रलोभित हो जाते हैं। लेकिन बाजार का यह स्तर अपने अतीत के उच्चतम स्तरों में से एक है, भविष्य में, जैसे-जैसे अर्थव्यवस्था/देश बढ़ता है, यह नई ऊंचाइयां हासिल करता रहेगा और जब यह नई ऊंचाई छूता है तो फिर से बाजार में आना और अधिक कठिन हो जाता है। हाल के एक अध्ययन में, यदि कोई व्यक्ति निवेश करता रहा तो निफ्टी पर 20 साल का रिटर्न 15.6% था और यदि वह केवल 20 सर्वोत्तम दिन (यानी साल में एक दिन) चूक गया तो रिटर्न गिरकर 13.3% ही रह जाता। हम बाजार की भविष्य की चाल का सही अनुमान नहीं लगा सकते इसलिए निवेशित रहना ही बेहतर है।

 

3. बाजार की चाल में राशि बढ़ाने/घटाने से कोई खास फर्क नहीं पड़ता:

मान लें कि हमारे पास 20,000 का एसआईपी है, इससे वास्तव में कोई बड़ा फर्क नहीं पड़ेगा, चाहे आप बाजार गिरने पर अपना एसआईपी बढ़ाकर 30,000 रुपये कर दें या बाजार में तेजी आने पर इसे घटाकर 10,000 रुपये कर दें।

आइए इसे सरल तरीके से समझें, मान लीजिए कि यदि आपने इस एसआईपी की योजना 10 साल के लिए बनाई है, जिसका मतलब है कि 120 महीने की एसआईपी तो एक एसआईपी कुल निवेश राशि का सिर्फ 1/120वां या 0.83% है। तो इसे 50% (20K से 30K) तक बढ़ाना सिर्फ 0.4% है, इसका मतलब है कि आप इससे कुछ भी बड़ा हासिल नहीं कर सकते। हालाँकि, हर साल अपना एसआईपी बढ़ाने से निश्चित रूप से फर्क पड़ता है।

 

4. एसआईपी लंबी अवधि के लिए हैं, धैर्य रखें, पर्याप्त समय दें

एसआईपी आमतौर पर दीर्घकालिक धन संचय के लिए डिज़ाइन किए जाते हैं। यदि आपका निवेश क्षितिज कई साल दूर है, तो बाजार में अल्पकालिक उतार-चढ़ाव उतना मायने नहीं रखेगा। लंबे समय में, बाजार बढ़ते रहते हैं और लगातार निवेश करने से आपको इस विकास से लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।

आइए इसे उदाहरण से समझें: यदि आप हर महीने 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, अगर हम 12% प्रति वर्ष रिटर्न मान लें तो समय के साथ धन संचय में परिवर्तन अभूतपूर्व होगा और यदि हम हर साल अपनी एसआईपी राशि बढ़ाते हैं तो यह राशि आश्चर्यजनक हो सकती है, नीचे दी गई तालिका देखें:

समय	5 साल	10 साल	20 साल	30 साल
निवेश राशि	6 लाख	12 लाख	24 लाख	36 लाख
निवेश मूल्य	8.11 लाख	22.40 लाख	91.98 लाख	3.08 करोड़
हर साल 10% एसआईपी बढ़ोतरी के साथ निवेश मूल्य	9.69 लाख	32.68 लाख	1.86 करोड़	7.99 करोड़

 

5. अपने धन को निकालने की योजना बनाएं:

निवेश योजना की तरह, धन को निकालने की भी योजना बनाई जानी चाहिए ताकि आखिरी समय में हमें कोई झटका न लगे। हम सभी जानते हैं कि बाजार अप्रत्याशित है यदि यह ठीक उसी समय गिरता है जब हमें पैसे की आवश्यकता होती है, तो यह विनाशकारी हो सकता है। तो, इसका समाधान क्या हो सकता है, अगर हम जानते हैं कि कब हमें पैसे की आवश्यकता है, तो हम वास्तव में अग्रिम रूप से आंशिक रूप से अच्छी तरह से भुनाने की योजना बना सकते हैं, जैसे की कुछ महीनों में चार किस्तों में से प्रत्येक में 25%, और पैसे को डेट फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं/ ताकि हमें आखिरी मिनट में झटका न लगे। एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड को भुनाने का एक और तरीका हो सकता है।  

 

एसआईपी नियमित रूप से छोटी राशि का योगदान करके धन बनाने का एक अच्छा तरीका है, अगर हम इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें तो यह एक स्मार्ट निवेश योजना भी बन सकती है।

The SIP facts you should know before starting your SIP

Investing in mutual funds through Systematic Investment Plan (SIP) offers several benefits that can help you achieve your financial goals more effectively. Through this post, let’s understand it in more practical way so as to get maximum benefits out of it.

1.      The best time to start SIP is now:

Yes, every time is good to start an investment and for SIP where we invest a definite amount every month, we don’t need to find a right time it will  never be : the markets are in constant flux; something or the other keeps happening. If you keep procrastinating, nothing good will come out of it. On the other hand, SIPs, by design, are meant to help you navigate the ups and downs of the market, thanks to rupee cost averaging.

Rupee cost averaging means your SIPs buy more stocks when they are available at a lower price and buy less when stock prices become expensive. That's what all of us want, right?

 

2.      Do not pause or stop your SIPs when market is a peak: 

We are all tempted to get out and book profit when we see that the market is at its highest level. But this is only one of the highest of its past, in the future, it will keep on achieving new highs as the economy/country grows and again getting in the market when it touches a new high becomes more difficult. In a recent study, for 20 years return on NIFTY, if a person stayed invested was 15.6% and if he has missed just 20 best days (i.e. one day in a year) the returns would have fallen to 13.3% only. We can not correctly guess the market's future movement so better to remain invested.

  

3.      Increasing/Decreasing the amount in Market movement, doesn't makes much of difference:

Say we have SIP of  20,000 it will actually not make any big difference whether you increase your SIP to Rs 30,000 when the market crashes or decrease it to Rs 10,000 when the market rallies.

Let's understand it in a simple way, say if you have planned this SIP for say 10 years which means 120 months SIP then one SIP is just 1/120^th or 0.83%% of the total investment amount. So increasing it by 50% (20K to 30K) is just another 0.4% means nothing great you can achieve by this. However, increasing your SIP every year definitely makes a difference.

 

4.      SIPs are for long term, be patient, give enough time

SIPs are typically designed for long-term wealth accumulation. If your investment horizon is many years away, the short-term fluctuations in the market may not matter as much. Over the long run, markets tend to grow, and investing consistently can help you benefit from this growth.

Let’s understand this by example: If you are investing Rs. 10,000 every month, expecting a return of 12% P.a. the change in wealth accumulation over the years will be phenomenal and if we increase our SIP amount every year the amount can be mind-blowing, see the table given below:  

Time	5 Years	10 Years	20 Years	30 Years
Investment Amount	6 Lakhs	12 Lakhs	24 Lakhs	36 Lakhs
Investment Value	8.11 Lakhs	22.40 Lakhs	91.98 Lakhs	3.08 Cr
Investment Value with 10% SIP hike every year	9.69 Lakhs	32.68 Lakhs	1.86 Cr	7.99 Cr

 

5.      Plan your redemptions

Like investment planning, redemption also needs to be planned so that we don’t get a shock at the last moment. We all know that the market is unpredictable if it crashes exactly at the same time when we need money, it can be disastrous. So, what could be the solution for it, well if we know that when we need money, we can actually plan to redeem partially well in advance say 25% each over four instalments spread over a few months, and transfer the money into liquid/debt funds so that we don’t get a last-minute shock. SWP can be another way to redeem the mutual funds.

 

SIPs are a good way to create wealth by contributing a small amount regularly, if we use it wisely then it can also become a Smart Investment Plan.