निवेश शुरू करने से पहले लक्ष्य निर्धारित करें

हम सभी निवेश करते हैं, लेकिन कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। वित्तीय लक्ष्य वास्तव में हमारे उद्देश्य हैं जो हमारी आकांक्षाओं, जोखिम सहनशीलता और समय-रेखा पर आधारित होते हैं। वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने से स्पष्ट दिशा मिलती है, पोर्टफोलियो पर नज़र रखने में मदद मिलती है और वांछित परिणाम प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है। आइए कोई भी निवेश करने से पहले वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने के कारणों को अधिक विस्तार से समझें।

 

1. यह स्पष्टता और फोकस देता है:

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने से हमारी निवेश रणनीति में स्पष्टता आती है। यह हमें यह पहचानने में सक्षम बनाता है कि हम क्या हासिल करना चाहते हैं और क्यों। चाहे वह घर खरीदने के लिए बचत हो, बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश हो, सेवानिवृत्ति हो या यहां तक ​​कि कोई उद्यम शुरू करना हो, विशिष्ट लक्ष्य रखने से हमें उस चीज़ पर ध्यान केंद्रित रखने में मदद मिलती है जो सबसे ज्यादा मायने रखती है।

 

2. यह व्यक्तिगत रूप से केंद्रित है:

वित्तीय लक्ष्य प्रत्येक व्यक्ति के लिए व्यक्तिगत होते हैं। वे उम्र, आय, व्यय, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा जैसे कारकों पर निर्भर करते हैं। अपने स्वयं के विशिष्ट लक्ष्य निर्धारित करके, हम उसके अनुसार अपने निवेश दृष्टिकोण को अनुकूलित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए हमें मूलधन को संरक्षित करने पर अधिक ध्यान केंद्रित करना चाहिए जबकि दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए हमें एक ऐसी रणनीति अपनाने की जरूरत है जो मुद्रास्फीति को मात दे सके।

 

3. हम प्रगति को माप सकते हैं:

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने से हमें अपनी प्रगति मापने में मदद मिलती है। हम एक बेंचमार्क तय कर सकते हैं जिसके आधार पर हम अपने निवेश प्रदर्शन को ट्रैक कर सकते हैं। अपने लक्ष्यों की नियमित समीक्षा और प्रगति का मूल्यांकन करके, हम अपनी निवेश रणनीति के आधार पर इसे पुनः संतुलित भी कर सकते हैं, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह ट्रैक पर रहे और हम अपने वांछित वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सक्षम हो।

 

4. यह हमें प्रेरित करता है और अनुशासन में रखता है:

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना एक उद्देश्य के रूप में कार्य करता है, जो हमें लगातार बचत और निवेश करने के लिए प्रेरित करता है। जब हमारे पास स्पष्ट दृष्टिकोण होता है कि हम क्या हासिल करना चाहते हैं, तो उन लक्ष्यों के अनुरूप वित्तीय निर्णय लेना आसान हो जाता है। लक्ष्य हमें अनुशासित भी बनाते हैं। लक्ष्यों के लिए निवेश करना हमें भावनात्मक रूप से निवेश करने या दूसरों की नकल करने से रोकता है जो हमारी दीर्घकालिक योजनाओं को पटरी से उतार सकता है।

 

5. जोखिम प्रबंधन में मदद करता है:

वित्तीय लक्ष्य हमें जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करते हैं। अपने लक्ष्यों को समझकर, हम उस जोखिम के स्तर का आकलन कर सकते हैं जो हम लेना चाहते हैं और एक विचारशील निवेश निर्णय ले सकते हैं। जब हमारे पास स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य होता है तो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना अधिक संभव हो जाता है। उस स्थिति में हम उचित जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ अपने निवेश विकल्पों की योजना बना सकते हैं।

 

और अंत में:

निवेश से पहले वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना एक सफल वित्तीय भविष्य के निर्माण की दिशा में पहला कदम है। यह हमें एक स्पष्ट दिशा, फोकस और प्रेरणा देता है और हमारी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए मार्गदर्शन करता है। हमारी प्रगति की नियमित रूप से समीक्षा और मूल्यांकन करने से यह सुनिश्चित होता है कि हम सही रास्ते पर बने रहें और रास्ते में आवश्यक पुनर्संतुलन करते रहें। अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ जोड़कर, हम वांछित परिणाम प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं।

अपनी निवेश यात्रा शुरू करने से पहले स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने के लिए किसी वित्तीय विशेषज्ञ से सहायता लेना बेहतर होगा। वह आपकी वित्तीय यात्रा को सुचारू और सफल बनाने के लिए आपको उचित मार्गदर्शन और योजना भी प्रदान करेगा।

Set Goals before Starting Investments

We all do investments, but before making any investment decision, it is important to set clear financial goals. Financial Goals are our objectives which are based on our aspirations, risk tolerance, and timeline. Setting financial goals leads to clear-cut direction, helps track the portfolio, and increases the chances of achieving desired results. Let’s understand the reasons for setting financial goals in more detail before making any investments.

 

1. It gives Clarity & Focus:

Setting financial goals gives clarity in our investment strategy. It enables us to recognize what we want to achieve and why. Whether it's saving for buying a home, investing for kid’s education, retirement or even starting a venture, having specific goals helps us to stay focused on what matters most.

 

2. They are Personalized:

Financial goals are unique to each person. They depend on factors such as age, income, expenditure, risk tolerance and deadline. By setting our own specific goals, we can optimize our investment approach accordingly. For example, for short-term goals, we should focus more on preserving the principal amount while for a long-term goal, we need to adopt a strategy that can beat inflation.

 

3. We can Measure the Progress:

Setting financial goals helps us to measure our progress. We can decide on a benchmark based on which we can track your investment performance. By regularly reviewing our goals and evaluating progress, we can also rebalance it based on our investment strategy, so as to ensure that it stays on track and we are able to achieve our desired financial goals.

 

4. It Motivates & keeps us in Discipline:

Setting financial goals acts as a purpose, which motivates us to constantly save and invest. When we have a clear perspective of what we want to achieve, it's easier to make financial decisions that suit those goals. Goals also create discipline. Investing in goals prevents us from investing emotionally or copying others which can derail our long-term plans.

 

5. Helps to manage Risk:

Financial goals help us to manage risk effectively. By understanding our goals, we can assess the level of risk we want to take and make a thoughtful investment decision. Balancing risks and returns becomes more attainable when we have a clear financial goal. In that situation, we can plan our investment options with a reasonable risk profile.

 

And Finally:

Setting financial goals before investing is the first step toward building a successful financial future. This gives us a clear direction, focus, and motivation and guides us to optimize our investment strategy. Reviewing and evaluating our progress regularly ensures that we remain on the right track and do necessary rebalancing along the way. By aligning our investment to our financial goals, we can increase our chances of achieving desired results.

It would be better to take assistance from a Financial Expert to set clear financial goals before starting your investment journey. He will also provide you proper guidance and planning to make your financial journey smooth and successful.

बदलती दुनिया में वित्तीय योजना

आजकल दुनिया बहुत अधिक अनिश्चित होती जा रही है, यह व्यक्तिगत नौकरी की असुरक्षा, आय की हानि, या स्थानीय, राष्ट्रीय, या वैश्विक घटनाओं जैसे कि COVID, आर्थिक मंदी, राजनीतिक गड़बड़ी आदि के कारण हो सकती है।

इन स्थितियों में, बहुत से लोग अपने वित्त प्रबंधन में बहुत सतर्क हो जाते हैं और अपना ध्यान इसे सुरक्षित रखने और परिस्थितियों में सुधार होने तक अपने धन को बचाए रखने पर केंद्रित करते हैं। बहुत से लोग अपनी वित्तीय योजना को होल्ड पर रखकर इस अनिश्चितता का जवाब देते हैं। हालांकि अनिश्चितता की स्थिति में सावधानी बरतना बुद्धिमानी है, लेकिन वित्तीय नियोजन को रोकना आपको अनिश्चित समय से पहले की तुलना में मजबूत स्थिति में आने के लिए बेहतर स्थिति में नहीं डालता है।

वास्तव में, वित्तीय नियोजन आपकी वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाने और उज्जवल भविष्य की दिशा में मजबूत कदम उठाने के अवसर में अनिश्चितता को बदलने में आपकी मदद कर सकता है। इन चुनौतियों का सामना करने के लिए वित्तीय नियोजन प्रक्रिया को कैसे अपनाया जाए, इसके बारे में यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं।

इमरजेंसी फंड को प्राथमिकता देनी चाहिए

यदि आपके पास एक पर्याप्त आपातकालीन कोष नहीं है, तो ये स्थितियाँ सिखाती हैं कि अब इसे बनाने का समय आ गया है। आपातकालीन निधियों को वित्तीय आपात स्थितियों की स्थिति में अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो आर्थिक अनिश्चितता की अवधि जैसे नौकरी छूटना या चिकित्सा आपात स्थिति आदि के दौरान पैदा हो सकती हैं।

अगर आपके पास एक आपातकालीन निधि है, तो भी आप अप्रत्याशित घटनाओं का सामना करने के लिए इसे अतिरिक्त कवरेज देने पर विचार कर सकते हैं। उपभोक्ताओं के लिए यह बेहतर है कि जब वे आर्थिक मंदी, आय की हानि, या अपनी वित्तीय योजनाओं में अन्य व्यवधानों का अनुमान लगा रहे हों तो अपने नकदी भंडार को बढ़ा दें।

 

बजट बनाना महत्वपूर्ण है

यदि आप अपने खर्च को प्रबंधित करने के लिए बजट का उपयोग नहीं करते हैं, तो इसे विकसित करने का समय आ गया है। बजट के खर्चो को जरूरतों, चाहतों और विलासिता जैसी श्रेणियों में विभाजित करना चाहिए। यह आपको अपने पैसे का प्रबंधन करने, खर्च को नियंत्रित करने और यहां तक ​​कि बचत करने के नए अवसरों की पहचान करने में मदद कर सकता है।

यदि आपके पास पहले से ही बजट है, तो अपने खर्च को कम करने के तरीकों की पहचान करने के लिए अपनी व्यय सीमा की समीक्षा करने पर विचार करें। अनावश्यक खर्चों में कटौती करने के अवसरों की तलाश करें।

 

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर करें

कर्ज लेने की विडम्बना यह है कि जब आपका स्कोर अच्छा होता है, तो आपको शायद इसकी आवश्यकता नहीं होती है। लेकिन जब आपकी वित्तीय परिस्थितियां बदलती हैं और वित्तीय कठिनाई को पाटने के लिए आपको ऋण की आवश्यकता होती है, तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है, जिससे इसके लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन हो जाता है।

जरूरत पड़ने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर को अच्छे आकार में लाकर निवारक कार्रवाई करना बुद्धिमानी होगी। समय पर बिलों का भुगतान करें, अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि कम करें, और त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें। ताकि अगर आपको भविष्य में कर्ज की जरूरत हो, तो आप एक मजबूत स्थिति से शुरुआत करेंगे।

 

आय का दूसरा स्रोत खोजें

चाहे आपने आय खो दी हो या आप केवल अपनी नौकरी की सुरक्षा के बारे में चिंतित हों, एक साइड जॉब (आय का दूसरा स्रोत) आपकी आय को पूरक करने में मदद कर सकता है, आपकी आय में विविधता ला सकता है, और आपके आपातकालीन कोष और अन्य वित्तीय नियोजन प्राथमिकताओं को मजबूत कर सकता है।

आय का नुकसान होने से पहले आय का दूसरा स्रोत होने से, आप अपने वित्त में किसी भी व्यवधान से पहले बचत को प्राथमिकता दे सकते हैं। जब वह व्यवधान होता है, तो आपके पास पहले से ही उस नुकसान की भरपाई के लिए अलग से पैसा होगा। और यदि आपको कभी आय का नुकसान नहीं होता है, तो आपकी साइड जॉब से होने वाली कमाई अन्य वित्तीय लक्ष्यों का समर्थन कर सकती है, जैसे कि विदेश में अवकाश या सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना आदि।

 

संकट में अवसरों की तलाश करें

एक स्मार्ट निवेशक के रूप में, आपको आर्थिक मंदी, बाजार में सुधार और अन्य बाजार की अस्थिरता को शेयरों में बेहतर मूल्य पर निवेश करने के अवसरों के रूप में देखना चाहिए। यदि आपके पास निवेश करने के लिए पैसा है, तो म्यूचुअल फंड, स्टॉक और अन्य संपत्तियों में निवेश करने पर विचार करें, जब अनिश्चितता के कारण ये कीमतें गिरती हैं।

हालांकि निवेश एक निश्चित डिग्री जोखिम के साथ आता है, इस प्रकार की निवेश रणनीति आपको लंबी अवधि के रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकती है। खुद करने के बजाय किसी विशेषज्ञ का मार्गदर्शन लेना हमेशा बेहतर होता है।

 

और अंत में, मदद लेने के लिए प्रतीक्षा न करें

यदि आर्थिक अनिश्चितता ने आपकी वित्तीय योजनाओं को अव्यवस्थित कर दिया है, तो तब तक प्रतीक्षा न करें जब तक कि आपकी वित्तीय स्थिति सुलझ न जाए। एक वित्तीय योजनाकार या अन्य धन विशेषज्ञों से परामर्श करें जो आपके वर्तमान स्थितियों की समीक्षा कर सकते हैं और उसके आधार पर सही विकल्प आपकी वित्तीय योजना में समायोजन की सिफारिश कर सकते हैं।

Financial Planning in the changing world

Nowadays the world is becoming too much uncertain, it can be because of personal job insecurity, losses of income, or local, national, or global events such as COVID, economic recessions, political disturbances etc.

In these situations, many people become very cautious in managing their money and shift their focus toward playing it safe and keeping their finances afloat until circumstances improve. many people respond to this uncertainty by putting their financial planning on hold. Although it is wise to exercise caution in the face of uncertainty, but pausing financial planning doesn’t put you in a better position to come out of uncertain times stronger than you were before.

In fact, financial planning can help you turn uncertainty into an opportunity to increase your financial security and take strong steps toward a brighter future. Here are some tips on how to approach the financial planning process in the face of these challenges.

 

Emergency Fund should be a Priority

If you don’t have a healthy emergency fund in place, then these situations teach that now is the time to build it up. Emergency funds are designed to offer additional security in the event of financial emergencies that may develop during periods of economic uncertainty like job loss or medical emergency etc.

Even if you have an emergency fund in place, you may consider giving it extra padding to withstand unforeseen events. It is better for consumers to increase their cash reserves when they’re anticipating economic recessions, losses of income, or other disruptions to their financial plans.

 

Budgeting is very Important

If you don’t use a budget to manage your spending, it is time to develop one. Budget should divide spending into categories like needs, wants and luxury. This can help you manage your money, control spending, and even identify new opportunities to save.

If you already have a budget, consider reviewing your spending limits to identify ways to scale back your spending. Look for opportunities to cut back on unnecessary expenses.

 

Polish Up Your Credit Score

One of the frustrations of taking out a loan is that, when you have a good score, you probably don’t need it. But when your financial circumstances changes and you need a loan to bridge financial gaps, your credit score can drop, making it tougher to qualify for it.

It will be wise to take preventative action by getting your credit score in great shape before you need it. Pay bills on time, reduce your credit card balances, and check your credit report for errors. So that if you end up needing credit in the future, you will start from a stronger position.

 

Supplement Your Income with a Second Source

Whether you’ve lost income or you’re simply worried about your job security, a side job (second source of income) can help supplement your income, diversify your income streams, and strengthen your emergency fund and other financial planning initiatives.

By having a second source of income before you suffer a loss of income, you can also prioritize savings ahead of any disruption to your finances. When that disruption does take place, you will already have money set aside to offset that loss. And if you never do suffer a loss of income, the earnings from your side gig can support other financial goals, such as a foreign vacation or even planning for retirement.

 

Look for Opportunities in the Crisis

As a smart Investor, you should view economic recessions, market corrections, and other market volatility as opportunities to invest in stocks at a better value. If you have money to invest, consider investing in mutual funds, stocks, and other assets when uncertainty causes these prices to drop.

Although investing comes with a certain degree of risk, this type of investing strategy can help you maximize long-term returns. It is always better to take an expert’s guidance rather than DIY.

 

And Finally, Don’t Wait to Seek Out Help

If economic uncertainty has thrown your financial plans into disarray, don’t wait until your finances unravel to seek out help. Consult with a Financial Planner or other Money Experts who can review your current outlook and recommend adjustments to your financial planning with the ultimate goal of curbing—or even avoiding altogether—the financial problems you’re worried about.

Health Insurance Few Myths and the Real Facts

Health Insurance is very important we all know about it but do we know that simply buying any health insurance may not be sufficient at the time of real needs? There are many myths regarding health insurance and we need to understand them before taking a policy that serves the purpose. Let us understand the different aspects and how can we choose the right policy...

 

#1 Hey, I am young & healthy, I have time. I can buy health insurance later.

 

Did you know Yuvraj Singh was diagnosed with cancer the same year he won Man of the Series at ICC Cricket World Cup?

Health issues can come at any stage and the truth is that we don't know what the future holds for us.

 

So what we need to do..

·        Buy Health Insurance, especially when we are young.

·        When we buy health insurance at young age we get it easily and at low premium

·        It’s always better to be safe than sorry.

·        A person paying ₹ 15000 premium for ₹ 5 lakh cover pays only ₹4.5 lakhs in next 30 years and if there is one claim of 5 lakh the entire amount is paid back.

 

#2 My employer has already bought a health Insurance policy for me

 

Nowadays companies offer various perks to attract and retain employees like: discounts and bonuses, trips abroad, free food on campus…and Health Insurance

Does it mean that we no longer need to get personal medical coverage?

May not be actually: let’s understand it in more detail:

The company health insurance has certain limitations:

·        What if You quit the job.

·        The policy is tailor-made for corporates, and may not cover everything or the entire amount during bad times.

·        You will retire one day and at that old age getting your own personal health policy will be a challenge.

·        Company may change its policy and stop providing health insurance later on..

 

#3 Wrong declarations or hiding the facts are fine. An 8-year moratorium clause will defend me when things go sideways.

 

Since school life we've been taught to “be honest” and to "check before submitting". And sometimes, these childhood pieces of advice can really save you.

Insurance is a contract between the policyholder and the insurance company. And as always a contract is based on true facts and any party hiding the truth won’t get the remedy from the court of law.

So what do we need to do?

·     Insurance is based on the accuracy of the information you provide. And frauds are excluded in every case.

·      We need to provide all correct information to the insurer.

·    If you hide facts or give incorrect or wrong details and don't verify before submitting the policy docs, your chances of getting a claim are greatly reduced.

 

#4 A health cover of ₹5 Lakhs is enough. Most claims today are less than ₹2 Lakhs.

 

True?

Well, Health Insurance is an investment for a lifetime. India's current medical inflation rate is 14% as per that today’s claim of ₹ 2 lakhs will be approx ₹7.5 lakhs ten years later. So you never know when treatments become even more expensive and the cover becomes inadequate.

 

So how much health coverage is best suited to YOUR needs?

·        Rather than buying something of the self it is better to consult an expert to get fair idea about your personal needs

·        Additionally it is better to invest in a parallel healthcare fund too. This will take care of two things:

• Additional buffer.

• For expenses not covered (in the pandemic, we realized 30-50% of expenses were outside the scope of the policy + OPD, etc.)

 

#5 Claim Settlement Ratio is the right metric to judge insurers.

Well, the fact may be something else!

you may have seen the insurers flaunting 99% claim settlement ratio– But does it really reflects on the quality, fairness, or speed at which your claims will be settled. There can be claims that were rightful/wrongfully rejected as per the T&C of the policy. Also, there is no break up of what and why claims were paid or rejected.

So don’t get distracted by the high CSRs flaunted by insurers. Look at the right parameters to compare term insurance plans!

So, what factors should you look at?

·        How quickly are the valid/approved claims paid?

·        How easy is the claims process itself in terms of the form length, documentation, etc.?

·        Will your family have to follow-up repeatedly to get the right information?

·        What are the covered and non-covered items?

 

Paying premiums is very easy, the real challenge comes when we claim for the medical expenses. Taking care of these small things will actually save you from big hassle in the future and you will get your claims easily and smoothly when actually you need it, so be careful and take an expert’s guidance for your health insurance needs.

स्वास्थ्य बीमा कुछ मिथक और वास्तविक तथ्य

स्वास्थ्य बीमा बहुत महत्वपूर्ण है हम सभी इसके बारे में जानते हैं लेकिन क्या हम जानते हैं कि वास्तविक जरूरतों के समय केवल स्वास्थ्य बीमा खरीदना पर्याप्त नहीं हो सकता है? स्वास्थ्य बीमा के संबंध में कई मिथक हैं और हमें ऐसी पॉलिसी लेने से पहले उन्हें समझने की आवश्यकता है जो इस उद्देश्य को पूरा करती हो। आइए हम विभिन्न पहलुओं को समझें और हम सही नीति का चयन कैसे कर सकते हैं...

 

#1 अरे, मैं जवान और स्वस्थ हूं, मेरे पास समय है। मैं बाद में स्वास्थ्य बीमा खरीद सकता हूं।

क्या आप जानते हैं कि युवराज सिंह को उसी वर्ष कैंसर का पता चला था जब उन्होंने ICC क्रिकेट विश्व कप में मैन ऑफ़ द सीरीज़ जीता था?

स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं किसी भी स्तर पर आ सकती हैं और सच्चाई यह है कि हम नहीं जानते कि भविष्य में हमारे लिए क्या है।

 

तो हमें क्या करना चाहिए..

• स्वास्थ्य बीमा खरीदें, खासकर जब हम युवा हों।

• जब हम कम उम्र में स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं तो हमें यह आसानी से और कम प्रीमियम पर मिल जाता है

• बाद में पछताने से सुरक्षित रहना हमेशा बेहतर होता है।

• ₹ 5 लाख के कवर के लिए ₹ 15000 प्रीमियम का भुगतान करने वाला व्यक्ति अगले 30 वर्षों में केवल ₹ 4.5 लाख का भुगतान करता है और यदि 5 लाख का एक दावा होता है तो पूरी जमा राशि का भुगतान हो जाता है।

 

#2 मेरी कंपनी ने मेरे लिए पहले ही एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीद ली है

आजकल कंपनियां कर्मचारियों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए विभिन्न भत्ते प्रदान करती हैं जैसे: छूट और बोनस, विदेश यात्राएं, कैंपस में मुफ्त भोजन... और स्वास्थ्य बीमा

क्या इसका मतलब यह है कि अब हमें व्यक्तिगत चिकित्सा कवरेज प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है?

वास्तव में ऐसा नहीं है: आइए इसे और विस्तार से समझते हैं:

कंपनी स्वास्थ्य बीमा की कुछ सीमाएँ हैं:

• क्या होगा, अगर आप नौकरी छोड़ दें।

•इस तरह की पॉलिसी कॉर्पोरेट्स के लिए तैयार की गई है, और खराब समय के दौरान यह सब कुछ या पूरी राशि को कवर नहीं कर सकती है।

• आप एक दिन सेवानिवृत्त होंगे और उस वृद्धावस्था में अपनी निजी स्वास्थ्य पॉलिसी प्राप्त करना एक चुनौती होगी।

• कंपनी बाद में अपनी नीति बदल सकती है और स्वास्थ्य बीमा प्रदान करना बंद कर सकती है।

 

#3 गलत घोषणाएं या तथ्यों को छुपाना ठीक है। जब चीजें उलटी होंगी तब 8 साल का मोरेटोरियम क्लॉज मेरा बचाव करेगा ।

स्कूली जीवन से हमें "ईमानदार होना" और "जमा करने से पहले जांचना" सिखाया गया है। कभी-कभी, बचपन की ये सलाह वास्तव में आपको बचा सकती हैं।

बीमा पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है। और हमेशा की तरह एक अनुबंध सत्य तथ्यों पर आधारित होता है और सच्चाई को छिपाने वाले किसी भी पक्ष को कानून की अदालत से राहत नहीं मिलेगी।

तो हमें क्या करना चाहिए?

• बीमा आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली जानकारी की सटीकता पर आधारित होता है। और धोखाधड़ी को हर मामले में बाहर रखा गया है।

• हमें बीमाकर्ता को सभी सही जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता है।

• यदि आप यदि आप तथ्यों को छुपाते हैं या गलत विवरण देते हैं और पॉलिसी दस्तावेज़ जमा करने से पहले सत्यापित नहीं करते हैं, तो दावा प्राप्त करने की संभावना बहुत कम हो जाती है।

 

#4 आज के समय में ₹5 लाख का स्वास्थ्य कवर पर्याप्त है। अधिकांश दावे आज-कल ₹2 लाख से कम के हैं।

सच?

स्वास्थ्य बीमा जीवन भर के लिए एक निवेश है। भारत की वर्तमान चिकित्सा मुद्रास्फीति की दर 14% है, जिसके अनुसार आज का 2 लाख रुपये का दावा दस साल बाद लगभग 7.5 लाख रुपये होगा। हम नहीं जानते कि इलाज कब और कितना महंगा हो सकता है और कवर अपर्याप्त हो जाता है।

 

तो आपकी आवश्यकताओं के लिए कितना स्वास्थ्य कवरेज सबसे उपयुक्त है?

• स्वयं से स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने के बजाय अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के बारे में उचित विचार प्राप्त करने के लिए किसी विशेषज्ञ से परामर्श करना बेहतर है।

• इसके अतिरिक्त समानांतर हेल्थकेयर फंड में भी निवेश करना बेहतर है। इसमें दो बातों का ध्यान रखा जाना चाहिए:

• अतिरिक्त बफर

• कवर न किए गए खर्चों के लिए (महामारी में, हमने महसूस किया कि 30-50% खर्च पॉलिसी + ओपीडी, आदि के दायरे से बाहर थे)।

 

#5 क्लेम सेटलमेंट रेशियो बीमाकर्ताओं को आंकने का सही पैमाना है।

वास्तव में बात कुछ और भी हो सकती है!

आपने बीमा कंपनियों को 99% क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की शेखी बघारते हुए देखा होगा- लेकिन क्या यह वास्तव में उस गुणवत्ता, निष्पक्षता या गति को दर्शाता है जिस पर आपके क्लेम का निपटारा किया जाएगा। ऐसे दावे हो सकते हैं जो पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार सही/गलत तरीके से खारिज किए गए हों। साथ ही, दावों का भुगतान या अस्वीकरण क्या और क्यों किया गया, इसका कोई विभाजन भी प्रदान नहीं किया जाता है।

इसलिए बीमाकर्ताओं द्वारा दिखाए जा रहे उच्च सीएसआर पर मत जाओ । इंश्योरेंस प्लान की तुलना करने के लिए सही पैरामीटर देखें!

तो, आपको किन कारकों पर ध्यान देना चाहिए?

• वैध/स्वीकृत दावों का भुगतान कितनी जल्दी किया जाता है?

• प्रपत्र की लंबाई, दस्तावेज़ीकरण आदि के संदर्भ में दावों की प्रक्रिया कितनी आसान है?

• क्या आपके परिवार को सही जानकारी प्राप्त करने के लिए बार-बार फॉलो-अप करना पड़ेगा?

• शामिल और बहिष्कृत आइटम क्या हैं?

 

प्रीमियम का भुगतान करना बहुत आसान है, असली चुनौती तब आती है जब हम जब हम चिकित्सा व्ययों के लिए दावा करते हैं। इन छोटी-छोटी बातों का ध्यान रखने से वास्तव में आप भविष्य में बड़ी परेशानी से बच जाएंगे और जब वास्तव में आपको इसकी आवश्यकता होगी तो आपको अपने दावे आसानी से मिल जाएंगे, इसलिए सावधान रहें और अपनी स्वास्थ्य बीमा आवश्यकताओं के लिए विशेषज्ञों का मार्गदर्शन लें।