आज की दुनिया में क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर का महत्व

यह भौतिकवादी चीजों की दुनिया है और हम सभी अच्छा घर, कार और शानदार वस्तुओं जैसे उच्च अंत स्मार्ट फोन, फैंसी इलेक्ट्रॉनिक गिज़्मो इत्यादि खरीदना चाहते हैं। आज की दुनिया में अभी खरीदें और बाद में भुगतान करें यह अवधारणा बहुत आम है और अधिकांश युवा भविष्य की आय की कीमत पर आज चीजों का आनंद लेना चाहते हैं। लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर बहुत महत्वपूर्ण हो गया है। अच्छे स्कोर के बिना बैंकों/एनबीएफसी से ऋण प्राप्त करना लगभग असंभव है। इस रिपोर्ट में हम क्रेडिट स्कोर के बारे में समझेंगे और इसे कैसे अच्छा रख सकते हैं ताकि हमारे ऋण प्रस्ताव न केवल पारित हों बल्कि अच्छी दरों पर भी हों।  

उधारकर्ताओं के लेन-देन के रिकॉर्ड को क्रेडिट इतिहास के रूप में जाना जाता है। व्यक्तियों के लिए उनके वित्तीय लेनदेन को समझने के लिए यह इतिहास आवश्यक है। किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के सारांश को क्रेडिट रिपोर्ट के रूप में जाना जाता है। एक क्रेडिट रिपोर्ट में व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर, खाते की जानकारी, संपर्क जानकारी आदि जैसी जानकारी होती है। क्रेडिट रिपोर्ट का एक पहलू जो समान रूप से महत्वपूर्ण है, वह है क्रेडिट स्कोर। यदि क्रेडिट रिपोर्ट व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास का सारांश है, तो क्रेडिट स्कोर उस व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट का 3 अंकों का संख्यात्मक सारांश होता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। 900 के करीब स्कोर, क्रेडिट कार्ड और ऋण जैसे क्रेडिट उत्पादों तक बेहतर पहुंच प्राप्त करने के लिए मदद कर सकता है। यदि आपका स्कोर उच्च है, तो इसका मतलब है कि आप एक जिम्मेदार कर्जदार रहे हैं।

आपके स्कोर को बनाने वाले चार मुख्य कारक हैं:

1. पिछला भुगतान इतिहास: आम तौर पर पिछले तीन साल का भुगतान इतिहास

2. क्रेडिट एक्सपोजर की संख्या: कितना और कितनी कंपनियों से

3. क्रेडिट के प्रकार और अवधि: जैसे क्रेडिट कार्ड, होम लोन, पर्सनल लोन आदि।

4. अन्य कारक: जैसे हाल ही में आवेदन किए गए ऋणों की संख्या

 

क्रेडिट स्कोर भुगतान इतिहास और क्रेडिट एक्सपोजर के अलावा कई कारकों से प्रभावित होता है। हालांकि, कुछ ऐसे कारक हैं जिनका इस पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है । जैसे :

 

1. अपना खुद का क्रेडिट स्कोर जांचना

2. बचत खाता

3. सावधि जमा

4. डेबिट कार्ड

5. आय

6. ओवरड्राफ्ट सीमा

7. चेक बाउंस (ऋण ईएमआई के अलावा)

8. शिक्षा

उच्च स्कोर रखना लाभप्रद है, भले ही आपको तुरंत ऋण की आवश्यकता न हो। उच्च क्रेडिट स्कोर के कुछ लाभ नीचे दिए गए हैं:

1. ऋण पर सस्ती ब्याज दरें: उच्च क्रेडिट स्कोर आपको कम स्कोर वाले किसी व्यक्ति की तुलना में उन्हीं बैंकों से कम ब्याज भुगतान ऋण प्राप्त कर सकता है।

2. बेहतर लाभ और पुरस्कार वाले क्रेडिट कार्ड: बैंक उच्च क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को अधिक लाभ वाले क्रेडिट कार्ड प्रदान कर सकते हैं

3. पूर्व-अनुमोदित ऋण प्राप्त करें: उच्च क्रेडिट स्कोर आपको इसके लिए आवेदन करने से पहले ही पूर्व-अनुमोदित ऋण प्राप्त कर सकता है।

4. लंबी अवधि के ऋण: कम स्कोर वाले किसी व्यक्ति की तुलना में उच्च स्कोर आपको भुगतान शर्तों और अवधियों में अधिक लचीलापन प्रदान कर सकता है।

5. क्रेडिट आवेदनों पर त्वरित स्वीकृति: बैंकों को प्रक्रिया का पालन करना होता है और उच्च क्रेडिट स्कोर चीजों को आसान बनाता है और उन्हें कम जांच करने की आवश्यकता हो सकती है जिससे उनके लिए प्रक्रिया तेज हो जाती है

6. मोल भाव की शक्ति: उच्च क्रेडिट स्कोर होने से आपको उधार लेने के लिए कई विकल्प मिलते हैं, इसलिए हमें अधिक मोल भाव की शक्ति मिलती है।

7. ऋण प्रसंस्करण शुल्क और अन्य शुल्कों पर छूट: क्रेडिट संस्थान अच्छे ग्राहक चाहते हैं और वे उनके लिए छूट की पेशकश करने के लिए तैयार हैं जिनके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर है।

8. उच्च क्रेडिट कार्ड सीमा: बैंक उन लोगों को उच्च क्रेडिट कार्ड सीमा देने के लिए तैयार हैं जो पुनर्भुगतान में अच्छे हैं।

 

आप एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाकर अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं, जो उधारदाताओं द्वारा ऋण अनुमोदन के लिए आवश्यक है। इन 6 चरणों का पालन करें जो आपके स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद करेंगे:

1. हमेशा अपने बकाया का भुगतान समय पर करें: देर से भुगतान को ऋणदाताओं द्वारा नकारात्मक रूप से देखा जाता है।

2. अपनी शेष राशि कम रखें: बहुत अधिक क्रेडिट का उपयोग न करने के लिए हमेशा विवेकपूर्ण रहें, अपने उपयोग को नियंत्रित करें।

3. एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें: सुरक्षित (जैसे गृह ऋण, ऑटो ऋण) और असुरक्षित ऋण (जैसे व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड) का स्वस्थ मिश्रण होना बेहतर है। बहुत से असुरक्षित ऋणों को नकारात्मक रूप से देखा जा सकता है।

4. नए लोन के लिए सोच समझकर आवेदन करें: आप यह नहीं दिखाना चाहते कि आप लगातार अत्यधिक लोन मांग रहे हैं; नए लोन के लिए सावधानी से आवेदन करें।

5. मासिक रूप से अपने सह-हस्ताक्षरित, गारंटीकृत और संयुक्त खातों की निगरानी करें: सह-हस्ताक्षरित, गारंटीकृत या संयुक्त रूप से धारित खातों में, आपको छूटे हुए भुगतानों के लिए समान रूप से उत्तरदायी ठहराया जाता है। आपके संयुक्त धारक (या गारंटीकृत व्यक्ति) की लापरवाही जरूरत पड़ने पर क्रेडिट तक पहुंचने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकती है।

6. साल भर में अपने क्रेडिट इतिहास की बार-बार समीक्षा करें: अस्वीकृत ऋण आवेदन के रूप में अप्रिय आश्चर्य से बचने के लिए अपने सिबिल स्कोर की निगरानी करें और नियमित रूप से रिपोर्ट की जांच करें।

 

अपना सिबिल स्कोर मुफ़्त में देखें:

कुछ साल पहले, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने देश के सभी क्रेडिट ब्यूरो के लिए प्रति कैलेंडर वर्ष एक मुफ्त विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट देना अनिवार्य कर दिया था। आप सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट www.cibil.com पर जा सकते हैं और अपना सिबिल स्कोर और रिपोर्ट निःशुल्क प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है और आप इसे सुधारना चाहते हैं, इसके लिए आप किसी विशेषज्ञ की मदद भी ले सकते हैं ।