क्या आप F.I.R.E. के लिए तैयार हैं?

FIRE क्या है:

FIRE फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस रिटायर अर्ली का संक्षिप्त रूप है। यह जल्द से जल्द अपने लिए पर्याप्त संपत्ति बनाने के बारे में है, ताकि आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र हों और पैसे की चिंताओं से मुक्त हों। एक बार जब आप FIRE हासिल कर लेते हैं, तो आपकी संपत्ति आपके लिए मुद्रास्फीति-समायोजित आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त होती है जो आपके जीवनकाल तक चलती है।

उदाहरण के लिए:

एक 30 वर्षीय व्यक्ति, जिसका मासिक खर्च ₹ 75,000 प्रति माह (या ₹ 9 लाख प्रति वर्ष) है, जिसके पास वर्तमान पूंजी 18 लाख है और अब वह अगले 15 वर्षों के लिए आक्रामक रूप से ₹ 80,000 रुपये प्रति माह निवेश करने के लिए तैयार है और एसआईपी को हर साल 8% बढ़ा देता है। तब निवेश वृद्धि 12% होगी अगर हम मान लें कि मुद्रास्फीति 7% (सेवानिवृत्ति से पहले) और 6% (सेवानिवृत्ति के बाद) और साथ ही सेवानिवृत्ति के बाद रिटर्न 7% मिलेगा। तब वह 45 साल की उम्र में ₹ 7.2 करोड़ की पूंजी के साथ FIRE हासिल करेंगे। उस समय उनका खर्च लगभग 22.8 लाख रुपये के आसपास होगा। और उसका कोष लगभग 32X (उसके खर्च का 32 गुना) होगा।

हालाँकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आप काम करना ही बंद कर दें। यह आपकी पसंद है कि आप FIRE के बाद काम करना चाहते हैं या नहीं। यदि आप चाहें तो आप काम करना बंद कर सकते हैं, लेकिन यदि आप अभी भी काम करना चाहते हैं, तो आप कर सकते हैं और आपके द्वारा कमाया गया कोई भी भी पैसा अतिरिक्त धन होगा और आपके FIRE लक्ष्य में जुड़ जाएगा।

 

लोग FIRE क्यों हासिल करना चाहते हैं:

FIRE प्राप्त करने के मुख्य कारण हैं:

1. आज की तेज़ और अत्यधिक प्रतिस्पर्धी दुनिया में, 60 साल की उम्र तक नौकरी करना कठिन होता जा रहा है, इसलिए लोग इस तथ्य पर निर्भर नहीं रहना चाहते हैं कि वे बहुत लंबे समय तक कमाई करते रहेंगे।

2. एक बार जब हम FIRE प्राप्त कर लेते हैं। तब जीवन आसान होता है और हमें अपनी शर्तों पर जीवन जीने की शक्ति मिलती है। लोग ऐसी स्थिति बनाना चाहते हैं जहां उन्हें अपने मालिकों और नियोक्ताओं के आदेश पर नाचना न पड़े।

3. जैसे-जैसे हमारी उम्र बढ़ती है, हम तनावपूर्ण और दबाव वाली नौकरियाँ से बाहर निकलना चाहते हैं। हम अधिक आनंददायक नौकरी पसंद करते हैं, भले ही इसमें भुगतान कम हो। यह तभी संभव है जब हमने पहले से ही पर्याप्त संपत्ति बना ली हो।

FIRE कैसे प्राप्त करें:

यह इतना आसान नहीं है। ज्यादातर लोग रिटायरमेंट की उम्र यानी 60 साल तक काम करने के बाद भी अपने खर्चे पूरे नहीं कर पाते हैं। हालाँकि, विवेक पूर्ण योजना और स्मार्ट निवेश प्रबंधन आपको इसे हासिल करने में मदद कर सकता है। FIRE प्राप्त करने के लिए कुछ बुनियादी सामग्रियां हैं:

1. हमें बहुत आक्रामक बचत (आय का 40-60%) और उस पैसे को स्मार्ट निवेश में लगाने की आवश्यकता है।

2. हमें अपने खर्चों को नियंत्रण में रखना होगा और इसे निचले स्तर पर रखना होगा, क्योंकि FIRE सिर्फ आय के बारे में नहीं है, बल्कि आय और खर्च दोनों के बारे में है।

3. FIRE हासिल करने के लिए हमें अच्छी कमाई की जरूरत है ताकि पर्याप्त रकम बचाई जा सके। यदि आप प्रति माह ₹ 3 लाख कमाते हैं और आपका खर्च प्रति माह 50 हजार है, तो आप हर महीने खर्च का 6 गुना कमा रहे हैं। इससे बहुत मदद मिलती है।

4. यदि आप अपनी जीवनशैली को नियंत्रित नहीं कर पा रहे हैं और लगातार अपग्रेड कर रहे हैं तो अच्छी संपत्ति होने के बावजूद FIRE हासिल करना कठिन होगा क्योंकि लक्ष्य बदलता रहता है।

5. बचाए गए पैसे को समझदारी से निवेश किया जाना चाहिए जहां यह मुद्रास्फीति-सकारात्मक (मुद्रास्फीति से अधिक) रिटर्न अर्जित कर सके, तभी हमारे पास FIRE हासिल करने के लिए सकारात्मक धन होगा।

 

और अंत में:

FIRE एक अवधारणा है और यह गणितीय मॉडल और गणनाओं पर आधारित है। मुद्रास्फीति या रिटर्न अनुमान में एक छोटा सा अंतर लक्ष्य राशि या लक्ष्य वर्ष को बड़े अंतर से बदल सकता है, इसलिए आपको अपनी गणनाओं को प्रोजेक्ट करने के लिए एक अच्छे वित्तीय योजनाकार से परामर्श लेना चाहिए। साथ ही, वास्तव में ये सभी जटिल विषय हैं, लेकिन चर्चा के लिए, ये बिंदु सरल दिखते हैं, इसलिए अपने स्वयं के FIRE के लिए वास्तविक संख्याएँ प्राप्त करने के लिए किसी विशेषज्ञ का मार्गदर्शन लेना बेहतर होगा ।