आज की दुनिया में खुशी और आराम से जीना

आज की भौतिकवादी दुनिया में, खुशी और आराम से जीना सबसे बड़े चुनौतियों में से एक है। बिना अपने मन या पैसे को खोए खुशी और आराम से जीना सबसे वांछित चीजों में से एक है। चलिए समझते हैं कि एक आरामदायक और खुशहाल जीवन रोल्स-रॉयस, रॉलेक्स या रोम में सप्ताहांत की छुट्टियों के बारे में नहीं है।

आज की अर्थव्यवस्था में, खुशी और आराम का अर्थ बदल गया है। यह अब सिर्फ भोग नहीं है — यह स्थिरता है। यह इस बारे में जानना है कि अगले महीने मेरे बिल मुझे नहीं डराएंगे। यह हमारे बैंकिंग ऐप को बिना किसी घबराहट के खोलने की शांति है।

आराम और खुशी = हमारे समय और तनाव पर नियंत्रण।

 

अपने मासिक खर्चों को जानकर शुरू करें:

ये वो नंबर हैं जिसकी हमें जीने और आराम से काम करने के लिए जरूरत हैं — घर का किराया, ईएमआई, खाना, आवागमन, स्वास्थ्य देखभाल, और सप्ताहांत की खुशियाँ इत्यादि।

चलिए वेतन और जीवनयापन के खर्च के बीच का अंतर समझते हैं। अगर मैं ₹1,00,000 कमाता हूं और मेरे खर्च ₹75,000 हैं, तो मैं ठीक हूं। लेकिन अगर यह ₹1,10,000 है — तो मैं टूटा नहीं हूं, लेकिन चुपचाप कर्ज में डूब रहा हूं। अपने नंबर को जानना शांति पाने का पहला कदम है।

 

एक आरामदायक बफर बनाएं:

इसे आप आपातकालीन धन, सुरक्षा जाल, या शांत धन कहें — यह आपकी असली संपत्ति है। आदर्श रूप से, 4-6 महीने के खर्चों को तरल रूप में रखना एक आरामदायक एहसास दे सकता है। क्योंकि जब नौकरी गंवाने, परिवार में आपात स्थिति, या मंदी का सामना करना पड़े — तो पैसा सिर्फ समय नहीं खरीदता, यह आपको निर्णय लेने की आज़ादी और स्पष्टता देता है। जब सभी घबरा रहे होंगे, तब आप इसके कारण स्पष्टता से सोच सकते हैं।

 

चीजों को सरल बनाएं:

अनावश्यक सब्सक्रिप्शन और ईएमआई को निकालना अगला कदम है हर रद्द की गई सब्सक्रिप्शन या अनुपयोगी ईएमआई जो हम बंद करते हैं — यह अभाव नहीं है, यह स्वतंत्रता है। अपने आप से पूछिए कि क्या मुझे सच में 4 ओटीटी ऐप, 2 जिम मेंबरशिप, और एक ऐसी गाड़ी की आवश्यकता है जो मेरी आधी सैलरी खा जाती है। हर अनावश्यक बिल मानसिक स्वास्थ्य पर एक धीमा टैक्स है। इसे इस तरह से सोचें — ₹2,000 खर्चों में कटौती करना बिना अधिक मेहनत किए ₹2,000 अधिक कमाने के बराबर है।

 

अपनी क्षमताओं से महंगाई पर काबू पाएं:

महंगाई क्रूर है — लेकिन क्षमताएं तेजी से बढ़ती हैं। पैसा समय के साथ मूल्य खोता है, लेकिन क्षमताएं इसे बढ़ाती हैं। आइए ऐसी चीजें सीखें जो आपकी आय की सीमा को ऊँचा उठा सकें: वित्त, तकनीकी उपकरण, संचार, या बिक्री या ऐसा कुछ भी। यदि आप वर्ष में अपने स्किल वैल्यू को 10% बढ़ा सकें, तो यह 6-7% महंगाई को संतुलित कर सकता है। वास्तविक आराम का निर्माण वह है — जब आपकी विकास दर जीवनयापन के खर्चों से अधिक हो।

 

आवास — मौन बजट किलर:

वैश्विक स्तर पर, किराया शहरी कमाने वालों की आय का 30-40% खा जाता है। यह आपके पैसे को मुक्त करने का सबसे बड़ा साधन है। यदि आप कर सकते हैं, तो एक जगह साझा करें, कुछ किलोमीटर दूर जाएं, या हाउस-सब-लेट करें। उदाहरण के लिए अंधेरी से बोरीवली जाने पर आप किराए पर 15-20% बचा सकते हैं। वित्तीय आराम कभी-कभी गर्व से अधिक व्यावहारिकता चुनने के बारे में होता है।

 

तनाव कम करने के लिए बिलों को स्वचालित करें:

सबसे बड़ा मिथक है "मैं बचत करना याद रखूंगा।" आप नहीं करेंगे — क्योंकि जीवन के रास्ते में कई बाधाएं आती हैं। बिलों के लिए ऑटो-पे सेट करें। निवेश के लिए ऑटो-ट्रांसफर करें। सिस्टम को आपकी अनुशासन का प्रबंधन करने दें। क्योंकि इंसान असफल होते हैं, सिस्टम नहीं।

 

बीच-बीच में छोटी-छोटी खुशियों का आनंद लें:

आराम केवल वित्तीय नहीं है — यह भावनात्मक भी है। एक शांत कॉफी, सुबह की सैर, रविवार की झपकी, या उन लोगों के साथ समय बिताना जो मुझे हंसाते हैं — वे भी उच्च रिटर्न वाले निवेश हैं। एक सचमुच आरामदायक जीवन संख्याओं और पलों का संतुलन होता है।

 

हर इंसान अलग है:

आराम हर किसी के लिए अलग होता है। कुछ लोगों के लिए, यह एक लग्जरी कार है। दूसरों के लिए, यह एक किराए की 1BHK, ऑटो-पे पर बिल और ऋणदाताओं से कोई फोन कॉल नहीं है। "पर्याप्त" का अपना संस्करण परिभाषित करें। क्योंकि यदि आप समाज के सफलता के संस्करण का पीछा करते रहे — तो आप कभी भी अमीर और खुश महसूस नहीं करेंगे, चाहे आप कितना भी कमाएं।

 

और अंत में,

वित्तीय आराम और खुशी वास्तव में तीन चीजों का संयोजन है: स्पष्टता, नियंत्रण और निरंतरता।

खर्चों की स्पष्टता

भावनाओं पर नियंत्रण

कार्यों में निरंतरता

जब आप इन तीनों में महारत हासिल कर लेते हैं, तो आप न केवल आराम से जीते हैं — बल्कि आप शांति से भी जीते हैं।

Balancing Today’s Comfort with Tomorrow’s Security

In today’s materialistic world, living happily and comfortably is one of the biggest challenges.

Living Happily and Comfortably without Losing Your Mind or Your Money is one of the greatest sought-after thing.

Let’s understand comfortable and happy life is not about Rolls-Royce, Rolexes, or weekend getaways to Rome. In today’s economy, happiness and comfort has shifted its meaning. It’s not luxury anymore — it’s stability. It’s knowing that my bills won’t choke me next month. It’s the peace of opening our banking app without a panic attack.

Comfort & Happiness is actually control over our time and stress.

 

Start by knowing your monthly expenses:

That’s the number we need to survive and function comfortably — House Rent and EMIs, food, commute, healthcare, weekend joys etc.

Let’s understand the difference between salary and cost of living.

If you earn ₹1,00,000 and your expenses are ₹75,000, you are fine. But if it’s ₹1,10,000 — you are not “broke,” but quietly sinking into debt. Knowing your number is the first step to designing peace.

 

Next, build a comfy cushion

Call it an emergency fund, safety net, or calm fund — it’s your real wealth.

Ideally, having 4–6 months of expenses in liquid form could give a sense of comfort. Because when a job loss, family emergency, or recession hits —money doesn’t just buy time, it gives you the freedom to decide and the clarity. When everyone’s panicking, I’ll be the one thinking clearly, because of it.

 

Simplify the things:

Let’s figure out the unnecessary subscriptions and EMIs and wind them up. Every cancelled subscription or unused EMI we close —isn’t deprivation, it’s freedom. Do you really need need 4 OTT apps, 2 gym memberships, and a car that eats half of my salary?

Every unnecessary bill is like a slow tax on mental health.

Think of it this way — cutting ₹2,000 in expenses is as good as earning ₹2,000 more…without working harder.

 

Beat the Inflation with your skills....

Inflation is cruel — but skills compound faster.

Money loses value over time, but skills multiply it. We must keep on learning things that can push my income ceiling higher: finance, tech tools, communication, or sales or anything else.

Even a 10% rise in skill value annually can offset 6–7% inflation. That’s how real comfort builds — when my growth beats the cost of living.

 

Housing — the silent budget killer

Globally, rent eats up 30–40% of income for urban earners. That’s your biggest lever to free up money. If you can, share a place, move a few kilometres away, or house-hack.  For example: moving from Andheri to Borivali can save 15–20% on rent. Financial comfort is sometimes just about choosing practicality over pride.

 

Automate to reduce the stress

The biggest myth is “I’ll remember to save.” You won’t — because life gets in the way. Set auto-pay for bills. Auto-transfer for investments. Let systems manage your discipline. Because humans fail. Systems don’t.

 

Have little joys in between

Comfort isn’t just financial — it’s emotional. A quiet coffee, a morning walk, a Sunday nap, or time with people who make me laugh — Those are high-return investments too. A truly comfortable life balances numbers and moments.

 

Every Person is different:

Comfort looks different for everyone. For some, it’s a luxury car. For others, it’s a rented 1BHK, bills on auto-pay, and no calls from lenders.

Define your version of “enough.” Because if you keep chasing society’s version of success, you’ll never feel rich, no matter how much you earn.

 

And finally,

financial comfort and happiness are actually a combination of 3Cs i.e. Clarity ,Control  and Consistency

Clarity of expenses.

Control over emotions.

Consistency in actions.

When you master these three, you don’t just live comfortably — you live happily and peacefully.

बीमा: हमें इसकी ज़रूरत क्यों है?

जब हम बीमा के बारे में सोचते हैं, तो हममें से कई लोगों को लगता है कि हम अभी बहुत छोटे हैं, अभी क्या जल्दी है, कर लेंगे...

 

चलिए मैं आपको एक सच्ची बात बताता हूँ।

 

पिछले साल, मेरे एक दोस्त विजय का 40+ की उम्र में अचानक निधन हो गया।

कोई बड़ी बीमारी नहीं—बस अचानक दिल का दौरा पड़ा। और वह अपने पीछे पत्नी, दो स्कूल जाने वाले बच्चे... बिना किसी जीवन बीमा कवर के छोड़ गए। उनका परिवार सिर्फ़ दुःख से ही नहीं जूझ रहा था। वे बिना किसी उचित आय के ईएमआई, स्कूल की फीस, किराए और रोज़मर्रा की ज़िंदगी की चिंता में भी डूबे हुए थे।

उस दिन, मुझे एक बात का एहसास हुआ:

हम अपनी कार और फ़ोन का बीमा तो कराते हैं, लेकिन अपनी आय का नहीं—जिस पर हमारा पूरा परिवार निर्भर करता है।

आइए समझते हैं: जीवन बीमा कोई निवेश नहीं है। यह एक ज़िम्मेदारी है।

हमें इसकी ज़रूरत तब तक है जब तक कोई भी आर्थिक रूप से हम पर निर्भर है। यह टैक्स लाभ के लिए नहीं है। रिटर्न के लिए भी नहीं है। बल्कि हमारे परिवार को अप्रत्याशित नुकसान के बोझ से बचाने के लिए है।

क्योंकि अगर हम न भी रहें, तो भी:

😞 ईएमआई नहीं रुकेगी

😞 किराया नहीं रुकेगा

😞 और बिल आते रहेंगे

 

शुरुआत कैसे करें :

v  हमें एक साधारण टर्म इंश्योरेंस लेने पर विचार करना चाहिए।

v  हम अपनी वार्षिक आय का 10 से15 गुना कवर ले सकते हैं (उदाहरण के लिए, ₹10 लाख आय = ₹1-1.5 करोड़ कवर)।

v  अगर हमने लोन लिया है, तो हमें उस राशि को भी कवरेज में जोड़ना चाहिए।

v  हम दुर्घटना कवर और विकलांगता सुरक्षा जैसे राइडर भी जोड़ सकते हैं, क्योंकि कभी-कभी ज़िंदगी अप्रत्याशित मोड़ ले लेती है।

 

आइए इन तथ्यों को भी समझें:

🟡 टर्म इंश्योरेंस हमारी सोच से ज़्यादा किफ़ायती है

🟣 हम जितने युवा और स्वस्थ होंगे, प्रीमियम उतना ही कम होगा

🟠 भुगतान आमतौर पर कर-मुक्त होता है

🟤 यह हमारे जीवित रहते हुए भी लाभ प्रदान कर सकता है!

 

आइए सच्चाई का सामना करें क्योंकि —ज़िंदगी अप्रत्याशित है।

हम सभी ने विजय के परिवार जैसी कहानियाँ सुनी हैं। और यह हमारे दिल में एक गांठ सी डाल देती है, इसलिए "देर से" को "बहुत देर" न बनने दें।

जीवन बीमा सिर्फ़ एक पॉलिसी नहीं है।

यह हमारे प्रियजनों से एक वादा है—कि अगर हम आस-पास नहीं हैं, तो भी उनकी आर्थिक ज़िंदगी सुरक्षित रहेगी।

Insurance: Why do we need it?

When we think of Insurance, many of us feel that we are too young, abhi kya jaldi hai, kar lenge….

 

Let me share something real.

 

Last year, one of my friend Vijay passed away suddenly in his early 40s.

No major illness—just a sudden cardiac arrest. And he left behind a wife, two school-going kids… and no life cover. His family wasn’t just dealing with grief. They were battling EMI stress, school fees, rent, and daily survival without any proper source of income.

That day, I realised something:

We insure our car and phone. but not our income—the one thing our entire family depends on.

Let’s understand: Life insurance isn’t an investment. It’s a responsibility.

We need it till someone is financially dependent on us. It is Not for tax benefits. Not for returns. But to protect our family from the weight of unexpected loss.

Because even if we are not around:

😞 EMIs won’t stop

😞 Rent doesn’t pause

😞and Bills will keep on coming

 

To start with:

v  We should consider having a plain vanilla TERM INSURANCE

v  We can take a cover of 10-15X of our Annual Income (e.g., ₹10 lakh income = ₹1-1.5 crore cover).

v  If we have loans, then we should also add that amount to coverage.

v We can also add riders like accident cover & disability protection etc., because sometimes life throws unexpected turns.

 

Let’s also understand the facts that:

🟡 It’s more affordable than we think

🟣 The younger & healthier we are, the lower the premium

🟠 The payout is typically tax-free

🟤 It can even offer benefits while we’re alive!

 

Let’s face the truth—life is unpredictable.

We’ve all heard stories like Vijay’s family. And it leaves a knot in our stomach, so don’t let “later” become “too late.”

Life insurance is not just a policy.

It’s a promise—to our loved ones—that their financial life is protected even if we are not around.

निवेश के तीन आधार

जब हम निवेश की बात करते हैं, तो तीन प्रमुख स्तंभ होते हैं: रिटर्न, रिस्क, और लिक्विडिटी। हम इन्हें निवेश का त्रिपोड भी कह सकते हैं। आइए इन कारकों के महत्व को समझते हैं:

रिटर्न - इसका मतलब है कि आपका पैसा कितना बढ़ सकता है।

रिस्क - यह पैसे खोने या अपेक्षाओं को पूरा न करने की संभावना है।

लिक्विडिटी - इसका मतलब है कि मैं अपनी निवेश को बिना इसके मूल्य में महत्वपूर्ण हानि के, कितनी आसानी से उपयोगी नकद में बदल सकता हूँ।

निवेश के निर्णय लेते समय, हम में से अधिकांश रिटर्न और रिस्क पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन लिक्विडिटी को अनदेखा कर देते हैं। यह एक समझदारी भरा निर्णय नहीं है; लिक्विडिटी को रिटर्न और रिस्क के समान ही महत्व मिलना चाहिए।

 

आइए हम व्यावहारिक रूप में लिक्विडिटी के महत्व को समझें:

मान लीजिए, हम रियल एस्टेट में निवेश कर रहे हैं, जो एक पसंदीदा संपत्ति वर्ग है। यह भौतिक और प्रतिष्ठित लगता है। लेकिन अगर किसी आपात स्थिति के कारण पैसे की आवश्यकता होती है, तो क्या हम इसे जल्दी बेच सकते हैं? जवाब अक्सर 'नहीं' होता है, या फिर हमें बाजार की कीमत से कम कीमत पर इसे बेचना होगा।

एक और उदाहरण:  दस साल की एकल प्रीमियम बीमा पॉलिसी। यह सुरक्षित लगती है, एक वादा के साथ आती है, और शायद टैक्स छूट भी देती है। लेकिन अपने आप से पूछिए — अगर आपको चौथे वर्ष में पैसे की जरूरत हो, तो क्या आपको बिना पेनल्टी, देरी या मूल्य में कटौती के पैसे वापस मिलेंगे?

 

निवेश के निर्णयों में लिक्विडिटी इतना महत्वपूर्ण क्यों है?

जॉब की अनिश्चितता या परिवार के मुख्य कमाने वाले की असामयिक मृत्यु जैसी परिस्थितियों में, निवेश की लिक्विडिटी एक अस्तित्व का प्रश्न बन जाती है। उदाहरण के लिए:

1. परिवार के मुख्य कमाने वाले की अनुपस्थिति में, परिवार को तत्काल खर्चों जैसे स्कूल की फीस, चिकित्सा बिल, किराने का सामान, उपयोगिताओं, EMI आदि का भुगतान करना पड़ता है, और केवल नकद धन ही तुरंत इन्हें कवर कर सकता है।

2. नौकरी खोने या आय में कमी की स्थिति में, तरल बचत एक बफर के रूप में काम करती है जब तक कि एक नई आय का स्रोत स्थापित नहीं हो जाता।

3. तरल संपत्तियों का होना तात्कालिक बिक्री से बचने में मदद करता है: जैसे रियल एस्टेट या लंबे लॉक-इन उत्पाद जैसे एंडोमेंट पॉलिसी अगर तुरंत बेची जाएं तो इनके अच्छे दाम नहीं मिलते। लिक्विडिटी इससे बचाती है।

4. तरल संपत्तियाँ हमें आपात स्थिति में लचीलापन देती हैं। यह महत्वपूर्ण निर्णय लेने की स्वतंत्रता प्रदान करती हैं—जैसे पुनर्स्थापन, कौशल में बदलाव, या उच्च ब्याज वाले ऋण का भुगतान—बिना वित्तीय तनाव के।

5. तरल संपत्तियां मनोवैज्ञानिक सुरक्षा भी प्रदान करती हैं। अगर हमें पता है कि धन आसानी से उपलब्ध है, तो यह संकट के समय में हमें बहुत शांति देती है।

 

इसलिए, एक अच्छा वित्तीय योजना सुरक्षा (बीमा), वृद्धि (निवेश) और लिक्विडिटी (आपातकालीन फंड) का संतुलन बनाकार रखनी चाहिए। लिक्विडिटी के बिना, सबसे बेहतरीन संपत्तियाँ भी अनिश्चितता के समय में एक बोझ बन सकती हैं।

 

इसलिए अगली बार, किसी निवेश पर पैसे लगाते समय पूछें:

i) क्या इसमें लॉक-इन अवधि है?

ii) अगर मैं जल्दी बाहर निकलता हूं, तो इसका मुझे कितना नुकसान होगा?

iii) क्या मुझे लिक्विडिटी छोड़ने के लिए उचित मुआवजा मिल रहा है?

iv) क्या यह निवेश मेरी भविष्य की नकद प्रवाह आवश्यकताओं के साथ मेल खाता है?

 

याद रखें कि निवेश केवल धन बढ़ाने के बारे में नहीं हैं। इन्हें हमारे जीवन के लक्ष्यों की सेवा करनी चाहिए — योजनाबद्ध और अनियोजित भी (आपात स्थितियाँ)।

इसलिए अगली बार जब आप किसी "आकर्षक" निवेश उत्पाद पर विचार करें, तो केवल रिटर्न और सुरक्षा पर मत ध्यान लगाइए। जानिए कि क्या यह निवेश तब आपके लिए उपलब्ध होगा जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होगी।