Money Tips for young earners who just started their career

When a young person starts his/her career there is lot of energy and enthusiasm. That is the first them when he starts getting  his own money and some times gets carried away with that money. This is the time when we need to have some basic understanding on how to manage money because mistakes made is early days can cost dearly for a long time. So let us understand a few basics about managing money in initial working life.

1. Avoid front ending many big ticket purchases like Cars, high end gadgets, furnished apartments etc.

2. Manage liquidity efficiently. Be conscious about spendings, keep an eye on bank statements.

3. Setup auto pay for utilities like rent, phone, electricity etc.

4. Get a credit card only if you must and can pay the dues on time.

5. Develop the skills to make choices. Take time to make better money decisions like where to live, what to eat and what to buy etc.

6. Open an investment account. complete KYC and other paper work.

7. Check tax saving requirements. Don’t buy insurance to save taxes.

8. Do the splitting when you are doing something together.

9. Pay your debts on time, there is a heavy cost for delay and ruins your credit score.

10. Focus on career and growth, have flexibility to move in other cities, don’t burden your self by high home loan EMIs, paying rent is better option in initial years.

11. You can neither spend without guilt nor save without sacrifice, strike the balance. Percentage allocation is good technique where you allocate a limit to all the expenses you desire.

युवा (जिन्होंने अभी अपना करियर शुरू किया है) के लिए मनी टिप्स

जब कोई युवा अपना करियर शुरू करता है तो उसमें बहुत ऊर्जा और उत्साह होता है। वही सबसे पहले उन्हें अपना पैसा मिलने लगता है और कभी-कभी उस पैसे के बहकावे में आ जाते हैं। यह वह समय है जब हमें धन का प्रबंधन करने के बारे में कुछ बुनियादी समझ रखने की आवश्यकता है क्योंकि शुरुआती दिनों में की गई गलतियाँ लंबे समय तक महंगी पड़ सकती हैं। तो आइए प्रारंभिक कामकाजी जीवन में पैसे के प्रबंधन के बारे में कुछ मूलभूत बातों को समझें।

1. कार, हाई एंड गैजेट्स, फर्निश्ड अपार्टमेंट्स आदि जैसी कई बड़ी टिकटों की शुरुआती वर्षों में खरीदारी करने से बचें।

2. तरलता का कुशलता से प्रबंधन करें। खर्च को लेकर सचेत रहें, बैंक स्टेटमेंट पर नजर रखें।

3. किराया, फोन, बिजली आदि जैसी उपयोगिताओं के लिए ऑटो सेटअप भुगतान लागू करें।

4. क्रेडिट कार्ड तभी प्राप्त करें जब आपको बकाया राशि का भुगतान समय पर करना हो और कर सकते हों।

5. चुनाव करने का कौशल विकसित करें। धन संबंधी बेहतर निर्णय लेने के लिए समय निकालें जैसे कि कहाँ रहना है, क्या खाना है और क्या खरीदना है आदि।

6. एक निवेश खाता खोलें। केवाईसी और अन्य कागजी काम पूरा करें ।

7. कर बचत आवश्यकताओं की जाँच करें। कर बचाने के लिए बीमा न खरीदें।

8. जब आप एक साथ कुछ खर्च कर रहे हों तो विभाजन करें।

9. अपने ऋणों का समय पर भुगतान करें, देरी की भारी कीमत चुकानी पड़ती है और आपका क्रेडिट स्कोर भी खराब हो जाता है।

10. शुरुआती वर्षों में करियर और विकास पर ध्यान दें, दूसरे शहरों में जाने के लिए लचीलापन रखें, उच्च गृह ऋण ईएमआई द्वारा अपने ऊपर बोझ न डाले, प्रारंभिक वर्षों में किराए पर रहना बेहतर विकल्प है।

11. आप न तो बिना अपराधबोध के खर्च कर सकते हैं और न ही त्याग के बिना बचत कर सकते हैं, संतुलन बनाएं। प्रतिशत आवंटन एक अच्छी तकनीक है जहां आप अपनी इच्छानुसार सभी खर्चों की एक सीमा आवंटित करते हैं। 

स्वास्थ्य और धन में बहुत समानता है

क्या आप जानते हैं कि स्वस्थ रहना हमें धनवान भी बनाता है। स्वस्थ होने और धनवान होने में बहुत सी समानताएँ हैं। आइए उनके बारे में जानें और समझें कि उन्हें अपनी आदत कैसे बनाया जाए।

1. स्वस्थ रहने के लिए हमें नियमित व्यायाम/योग आदि करने की आवश्यकता है

अमीर बनने के लिए हमें नियमित रूप से निवेश करने की जरूरत है

 

2. दैनिक व्यायाम/योग आदि के लिए थोड़ा समय निकालना हमारे स्वास्थ्य में महत्वपूर्ण बदलाव ला सकता है

अपनी आय में से एक छोटी सी राशि निकालकर उसे उचित तरीके से निवेश करने से हमारी सम्पत्ति में महत्वपूर्ण अंतर आ सकता है।

 

3. स्वस्थ रहने के लिए हमें स्वस्थ भोजन खाना चाहिए

अमीर होने के लिए हमें अच्छे और विनियमित निवेश साधनों में निवेश करने की आवश्यकता है

 

4. स्वस्थ रहने के लिए हमें अधिक खाने से बचना चाहिए

धनवान बनने के लिए हमें अनावश्यक खर्चों पर नियंत्रण रखना होगा

 

5. स्वस्थ रहने के लिए हमें एक बार नहीं बल्कि हमेशा अच्छी आदतों का पालन करना होगा

धनवान बने रहने के लिए हमें लगातार निवेश की अच्छी आदतों का पालन करने की आवश्यकता है

 

6. स्वस्थ रहने के लिए हमें जंक फूड से बचना चाहिए

अमीर बनने के लिए हमें जंक/जोखिम भरे उपकरणों (अनियमित/क्रिप्टोकरेंसी आदि) से बचना चाहिए

 

7. हम में से ज्यादातर लोग मीठा और मसालेदार खाना पसंद करते हैं जो हमारी जीभ को तो अच्छा लगता है लेकिन हमारे स्वास्थ्य के लिए अच्छा नहीं होता।

इसी तरह, हम इक्विटी/डेरिवेटिव/ फारेक्स/क्रिप्टो ट्रेडिंग आदि में उत्साहित होते हैं, लेकिन वास्तव में वह हमारे धन के लिए अच्छा नहीं है।

 

8. जब हम स्वस्थ होते हैं तो हम अपना पैसा और समय डॉक्टरों, अस्पतालों और दवाओं पर खर्च से बचाते हैं

जब हम अमीर होते हैं तो हम अपना समय और पैसा उच्च-ब्याज वाले ऋणों, बैंकों/वित्त कंपनियों का दौरा करने, ऋणों के लिए बातचीत आदि पर से बचाते हैं।

 

9. स्वस्थ होने का मतलब यह नहीं है कि हम बीमार नहीं हो सकते, लेकिन बीमारियों की संभावना कम हो जाती है और ठीक होने का समय तेज हो सकता है।

अमीर होने का मतलब यह नहीं है कि आपको वित्तीय कठिनाइयां नहीं हो सकती हैं, लेकिन अगर हम अपने वित्त का ठीक से प्रबंधन करते हैं तो उन परिस्थितियों से बाहर निकलना आसान और तेज हो जाएगा।

 

10. आज स्वस्थ होना इस बात की गारंटी नहीं देता है कि हम हमेशा स्वस्थ रहेंगे, इसके लिए हमें अपने भोजन/व्यायाम/योग आदि की अच्छी आदतों को जारी रखने की आवश्यकता है।

आज अमीर होना इस बात की गारंटी नहीं है कि हम हमेशा के लिए अमीर बने रहेंगे, इसके लिए हमें नियमित निवेश और सही विकल्पों आदि की अपनी अच्छी आदतों को जारी रखना होगा।

और अंत में याद रखें, अगर हम अमीर हैं लेकिन स्वस्थ नहीं हैं तो हम अपने जीवन का आनंद नहीं ले सकते हैं, इसी तरह अगर हम स्वस्थ हैं लेकिन अमीर नहीं हैं तो भी जीवन का आनंद लेना मुश्किल होगा।

आपके स्वस्थ एवं समृद्ध जीवन की कामना के साथ

Health and Wealth have a lot of Similarities

Do you know that being healthy also makes us wealthy? There are a lot of similarities between being healthy and being wealthy. Let us find out about those and understand how to make them our habits.

 

1. To be healthy we need to do regular exercise/yoga etc.

To be wealthy we need to invest regularly

 

2. Taking out little time for daily exercise/yoga etc can make a significant difference in our health

Taking out a small amount from our income and investing it in a proper way can make a significant difference in our wealth.

 

3. To be healthy we need to eat healthy foods

To be wealthy we need to invest in good and regulated investment instruments

 

4. To be healthy we should refrain from overeating

To be wealthy we should control unnecessary expenses

 

5. To remain healthy we have to follow good habits not once but always

To remain wealthy we need to invest continuously

 

6. To be healthy we should avoid junk foods

To be wealthy we should avoid junk/risky instruments (unregulated/cryptocurrencies etc)

 

7. Most of us like sweets and spicy food which makes our taste-buds feel good but not good for our health.

Similarly, we get excited in equity/derivatives/crypto/forex trading etc, but actually may not be good for our wealth.

 

8. When we are healthy we save our money and time spent on Doctors, hospitals, and medicines

When we are wealthy we save our time and money on high-interest loans, visiting banks/Finance Companies, negotiating for loans, etc

 

9. Being healthy does not mean we can’t get ill, but the chances of diseases may be lower and recovery time could be faster.

Being wealthy does not mean you can’t have financial difficulties but if we manage our finances properly getting out of those situations will be easier and faster.

 

10. Being healthy today does guarantees that we will remain healthy forever, and for that we need to continue with our good lifestyle habits of food/exercise/yoga etc.

Being Wealthy today does not guarantee that we will remain wealthy forever, for that we need to continue with our good habits of regular and right investment options etc.

 

Wishing you a healthy and wealthy life….

Lessons for New Investors

We all need to invest for our future requirements. But like everything investing is also an art cum science and we need to do it carefully so that we get the best of the benefits. There are a few basic things which if we keep them in mind will make our investments more successful. Let’s learn about it in detail.

1. Investing is not risky due to volatility as it is made out to be by jargon-filled analysts, fund managers, and other market experts.

Investing is risky if you don’t understand what you are buying and why. In fact, not investing well is a greater risk.

2. You do not need to be a financial market expert to do well as an investor. In fact, the biggest financial crises have been caused by the so-called experts.

You actually need a good EQ (like behaviour control) so as to minimise the mistakes of bad behaviour that causes investors to make big losses.

3. To become a decently good investor, you don’t need to spend 5-6 or more hours per week watching Finance Market TV channels or worrying about them. There are better things to do in life.

Become well educated about your investments ‘before’ you make them or take a Financial Advisors guidance, and then let the wheel roll.

4. Investing is NOT about beating the market or your friend, neighbour,  colleague, or enemy.

As an investor, you should protect your capital over the long term and beat ‘inflation’, so as to maintain or grow your purchasing power and meet your financial goals.

5. Unlike what stock market folk may have led you to believe, the high risk does not equal high return.

When you buy good investments at reasonable prices – and you know that well – you are taking low risks which may get you reasonably high returns.

6. Legendary investor Sir John Templeton once said, “The four most dangerous words in investing are ‘This time it’s different.’”

It is ‘never’ different. Booms and busts happen in almost the same way, and investors lose money when they start believing that ‘this time it’s different’.

7. Somebody advised me that ‘Diversification is for losers, you must concentrate,’

But I don’t think it’s a good advice for most new investors. Concentration can make you big money, but has huge risks that only unfold with time. Diversify enough. But Not too much.

8. You are likely to succeed as an investor not just by the investments you own, but more importantly by the ones you don’t.

Create portfolios like a museum curator (choose well), not a warehouse manager (choose everything). 4-6 mutual funds are enough. You don’t need more.

नए निवेशकों के लिए सबक

हम सभी को अपनी भविष्य की जरूरतों के लिए निवेश करने की जरूरत है। लेकिन हर चीज की तरह निवेश करना भी एक कला और विज्ञान है और हमें इसे सावधानी से करने की जरूरत है ताकि हमें सर्वोत्तम लाभ मिल सके। कुछ बुनियादी बातें हैं जिन्हें अगर हम ध्यान में रखें तो हमारा निवेश और अधिक सफल हो जाएगा। आइए इसके बारे में विस्तार से जानें।

1. अस्थिरता के कारण निवेश जोखिम भरा नहीं है जैसा की फंड मैनेजरों, शब्दकोष से भरे विश्लेषकों और अन्य बाजार विशेषज्ञों द्वारा कहा  जाता है।

निवेश करना जोखिम भरा है यदि आप यह नहीं समझते हैं कि आप क्या खरीद रहे हैं और क्यों निवेश कर रहे हैं। वास्तव में, अच्छा निवेश नहीं करना एक बड़ा जोखिम है।

2. एक निवेशक के रूप में अच्छा प्रदर्शन करने के लिए आपको वित्तीय बाजार विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है। दरअसल, सबसे बड़ा आर्थिक संकट तथाकथित विशेषज्ञों के कारण हुआ है।

आपको वास्तव में एक अच्छे ईक्यू (जैसे व्यवहार नियंत्रण) की आवश्यकता है ताकि बुरे व्यवहार की गलतियों को कम किया जा सके जिससे निवेशकों को बड़ा नुकसान न हो।

3. एक अच्छा निवेशक बनने के लिए, आपको वित्त बाजार के टीवी चैनल देखने या उनके बारे में चिंता करने के लिए प्रति सप्ताह 5-6 या अधिक घंटे खर्च करने की आवश्यकता नहीं है। जीवन में करने के लिए और भी बेहतर चीजें हैं।

निवेश करने से पहले 'उनके बारे में' अच्छी तरह से शिक्षित हो जाएं या वित्तीय सलाहकारों का मार्गदर्शन लें, और फिर उसको चलने दें।

4. निवेश बाजार या अपने दोस्त, पड़ोसी, सहकर्मी या दुश्मन को मात देने के बारे में नहीं है।

एक निवेशक के रूप में, आपको लंबी अवधि में अपनी पूंजी की रक्षा करनी चाहिए और 'मुद्रास्फीति' को मात देनी चाहिए, ताकि आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखा जा सके या बढ़ाया जा सके और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा किया जा सके।

5. शेयर बाजार के लोगों ने आपको जो विश्वास दिलाया है, उसके विपरीत, उच्च जोखिम हमेशा उच्च रिटर्न नहीं देता है।

जब आप उचित कीमतों पर अच्छा निवेश खरीदते हैं - और आप अच्छी तरह से जानते हैं - आप कम जोखिम ले रहे हैं उससे आपको उचित रूप से उच्च रिटर्न मिल सकता है।

6. महान निवेशक सर जॉन टेम्पलटन ने एक बार कहा था, "निवेश में चार सबसे खतरनाक शब्द हैं 'इस बार यह अलग है।'"

यह 'कभी अलग नहीं' है। बूम और बस्ट लगभग एक ही तरह से होते हैं, और निवेशक पैसा खो देते हैं जब वे यह मानने लगते हैं कि 'इस बार यह अलग है'।

7. किसी ने मुझे सलाह दी कि 'विविधीकरण हारने वालों के लिए है, आपको केंद्रित पोर्टफोलियो बनाना चाहिए ,'

लेकिन मुझे नहीं लगता कि ज्यादातर नए निवेशकों के लिए यह एक अच्छी सलाह है। एकाग्रता आपको बड़ा पैसा दे सकती है, लेकिन इसमें बड़े जोखिम हैं जो केवल समय के साथ सामने आते हैं।

पोर्टफोलियो में पर्याप्त विविधता होनी चाहिए । लेकिन बहुत ज्यादा नहीं।

8. आपके एक निवेशक के रूप में सफल होने की संभावना न केवल अपने स्वयं के निवेशित विकल्पों द्वारा, बल्कि इससे भी महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा न किए गए निवेश से भी है।

एक संग्रहालय क्यूरेटर (अच्छी तरह से चुनें) की तरह पोर्टफोलियो बनाएं, न कि वेयरहाउस मैनेजर (सब कुछ चुनें) की तरह । 4-6 म्यूचुअल फंड काफी हैं। आपको अधिक की आवश्यकता नहीं है।

फ्रॉड निवेश योजनाओं की पहचान कैसे करें और उनसे कैसे दूर रहें

क्या आपको हाल ही में अपने पैसे पर बहुत अधिक रिटर्न पाने के लिए कोई प्रस्ताव मिला है? रुकिए, हो सकता है वह एक घोटाला हो, अपनी गाढ़ी कमाई को निवेश करने से पहले इन बातों का ध्यान रखें।

सबसे पहले, कंपनी की वास्तविकता के बारे में जानने के लिए कुछ बुनियादी प्रश्न पूछें (जैसा कि नीचे बताया गया है)।

 

कुछ प्रश्न/विवरण जो हमें कंपनी से पूछने चाहिए:

 

1. क्या कंपनी भारत में पंजीकृत है, पंजीकरण संख्या क्या है?

2. कंपनी का पंजीकृत कार्यालय कहाँ है?

3. कंपनी के प्रवर्तक/निदेशक कौन हैं, उनका पैन, आधार और डीआईएन क्या है?

4. क्या कंपनी को जनता से धन एकत्र करने के लिए आरबीआई/सेबी से अनुमति/लाइसेंस प्राप्त हुआ है?

5. कंपनी का मुख्य व्यवसाय क्या है?

6. कंपनी इस व्यवसाय में कितने समय से है?

7. क्या इस व्यवसाय/व्यापार को हमारे देश में कानूनी रूप से अनुमति है?

8. इतना बड़ा लाभ कमाने के लिए कंपनी ने संपत्ति (क्रिप्टो, फॉरेक्स, कमोडिटी, शेयर आदि) को किस कीमत पर लगातार खरीदा और बेचा है उसका ऐतिहासिक आंकड़ा?

9. कंपनी की पिछले तीन वर्षों की वार्षिक रिपोर्ट प्राप्त करें।

10. अगर कुछ गलत हो जाता है तो आप किस सरकारी प्राधिकरण यानी आरबीआई/सेबी आदि से शिकायत कर सकते हैं।

 

इसके अलावा, आपको इस प्रकार की कंपनियों की कुछ बुनियादी विशेषताओं और उनकी पहचान कैसे करनी चाहिए, यह भी पता होना चाहिए।

क्या आप जानते हैं:

 

1. इनमें से अधिकतर योजनाओं में यदि आप किसी निवेशक से परिचय कराते हैं तो एक रेफरल कमीशन भी प्रदान करती हैं। मल्टी-लेवल मार्केटिंग/पोंजी स्कीम इसी तरह काम करती हैं (गूगल पर पोंजी स्कीमों के बारे में खोजें)।

2. मान लीजिए कि आपको 5% मासिक रिटर्न और रेफरल पर 2% कमीशन की पेशकश की गई है। इसका मतलब 84% वार्षिक रिटर्न है, अगर हम कंपनी के खर्च और लाभ को जोड़ते हैं तो इसे व्यापार में बने रहने के लिए 100% से अधिक लाभ अर्जित करना चाहिए, क्या यह वास्तव में संभव है जबकि बैंक सिर्फ 5-6% रिटर्न देते हैं?

3. क्रिप्टो करेंसी/ फॉरेक्स/कमोडिटी/इक्विटी ट्रेडिंग आदि बहुत अस्थिर है और कोई निश्चित रिटर्न नहीं दे सकते है। इसलिए अगर कोई इतना अधिक गारंटीड रिटर्न का वादा करता है तो वह सिर्फ घोटाला करने की कोशिश कर रहा है।

4. ये योजनाएं अधिक निवेशकों को आकर्षित करने के लिए कुछ महीनों के लिए वादा किया हुआ रिटर्न दे सकती हैं लेकिन अंत में, अधिकांश लोगों को निवेश की गई राशि भी नहीं मिलेगी।

5. अगर कोई चीज सामान्य स्थिति से बहुत अच्छी लगती है, तो किसी विश्वसनीय वित्तीय विशेषज्ञ द्वारा दोबारा जांचना बेहतर है।

6. ज्यादातर लोग लालच और जल्दी पैसा कमाने के लिए इन योजनाओं में शामिल हो जाते हैं, लेकिन याद रखें कि जीवन में पैसा कमाना आसान नहीं होता है।

 

क्या आपको अक्षय कुमार, परेश रावल और सुनील शेट्टी की प्रसिद्ध फिल्म “फिर हेराफेरी” में "21 दिन मैं पैसा डबल" याद है। फिल्म में भी पैसा इतनी तेजी से दोगुना नहीं हो सका... और यह तो असल जिंदगी है...

हमेशा याद रखें कि अमीर और सफल बनने का कोई शॉर्टकट नहीं है।

 

 दीपू अवस्थी द्वारा एक निवेशक जागरूकता पहल

अधिक जानकारी के लिए 8850443341/deepu.awasthi1@gmail.com पर संपर्क करें