वित्तीय वर्ष समाप्त होने से पहले समीक्षा करने वाली बातें

कुछ ही हफ्तों में चालू वित्त वर्ष समाप्त होने वाला है। टैक्स प्लानिंग, बजटिंग और अन्य वित्तीय मामलों के लिए वित्तीय वर्ष बहुत महत्वपूर्ण है। तो आइए विभिन्न बिंदुओं को देखें और समझें कि इस वर्ष के पूरा होने से पहले हमें क्या करने की आवश्यकता है।

1. अपने कर बचत निवेश का उपयोग करें

हर साल आप कुछ टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स जैसे टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, इंश्योरेंस, टैक्स सेवर एफडी, आदि में 1.5 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं, जो धारा 80 सी के तहत कर मुक्त हैं। इसके अलावा आप एनपीएस में 80 सीसीडी (1) के साथ-साथ स्वयं और माता-पिता के लिए मेडिक्लेम पॉलिसियों में 1 लाख तक की बचत कर सकते हैं (धारा 80 डी के तहत) आपको सुनिश्चित करना चाहिए कि आप इन पर अधिकतम निवेश कर रहे हैं। आपके एचआर को आमतौर पर साल के अंत से पहले निवेश प्रमाण की आवश्यकता होगी, इसलिए कोशिश करें और इसे उससे पहले समाप्त कर लें। अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें, कि आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुसार  किस 80C विकल्प में निवेश करना है।

2. पूंजीगत लाभ/हानि का प्रबंधन करें

अब लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) में  1 लाख रुपये से ऊपर के मुनाफे पर टैक्स लगता है (इक्विटी और संबंधित निवेश के लिए लागू)। इसलिए यदि आपने इक्विटी में निवेश किया है और निकट भविष्य में धन की आवश्यकता है तो उसके अनुसार लाभ बुक करना बेहतर होगा। आप नुकसान भी बुक कर सकते हैं और मुनाफे के साथ सेट ऑफ कर सकते हैं लेकिन याद रखें कि शॉर्ट टर्म कैपिटल लॉस को लॉन्ग टर्म और शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन दोनों के खिलाफ सेट किया जा सकता है लेकिन लॉन्ग टर्म कैपिटल लॉस को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन से ही एडजस्ट किया जा सकता है।

3. उच्च लागत वाले कर्ज का भुगतान करें

यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि जैसे उच्च लागत वाले ऋण पर कोई बकाया है, तो उसे चुकाने के लिए इसे अपनी पहली प्राथमिकता बनाएं। क्रेडिट कार्ड द्वारा ली जाने वाली ब्याज दरें अत्यधिक होती हैं और प्रति वर्ष 40-50% (व्यक्तिगत ऋण के लिए 15% की तुलना में) तक जा सकती हैं। यह आपके मित्र या माता-पिता या यहां तक ​​कि व्यक्तिगत ऋण से कुछ राशि उधार लेने और अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को तुरंत चुकाने के लायक भी है। आप धीरे-धीरे उन्हें अपनी बचत से पैसा वापस कर सकते हैं।

4. टीडीएस बचाएं

सावधि जमा और आवर्ती जमा धारक टीडीएस कटौती से डरते हैं। यदि आप वर्तमान में 10,000 रुपये से अधिक ब्याज कमाते हैं तो बैंक टीडीएस में कटौती कर सकते हैं। टीडीएस बचाने के लिए, फॉर्म 15जी या फॉर्म 15एच भरना बेहतर है, आपको इसे वित्तीय वर्ष की शुरुआत के पहले सप्ताह (अर्थात अप्रैल'22) में दाखिल करना होगा ताकि अगले वित्तीय वर्ष के लिए कर नहीं काटा जा सके।

5. वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें

अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों पर अपनी प्रगति का जायजा लें और जांचें कि क्या आप उन्हें समय पर प्राप्त करने की राह पर हैं। यदि आवश्यक हो तो आपको उन्हें वापस पटरी पर लाने के लिए उनमें से कुछ को ऊपर करना पड़ सकता है। यदि आपने अभी तक अपने लिए कोई वित्तीय लक्ष्य निर्धारित नहीं किया है, तो ऐसा करने का यह एक अच्छा समय हो सकता है। इमरजेंसी फंड, टैक्स सेविंग और रिटायरमेंट तीन लक्ष्य हैं जिनसे आप शुरुआत कर सकते हैं।

6. खर्च की समीक्षा करें, नए साल के लिए बजट की योजना बनाएं और एसआईपी शुरु करें

वर्ष को पीछे मुड़कर देखना महत्वपूर्ण है कि आपने कितना खर्च किया। इसमें से कितनी योजना बनाई गई थी और कितनी आवेगपूर्ण थी जिनसे बचा जा सकता था? क्या आपने अपना बचत लक्ष्य पूरा किया? यदि नहीं, तो एक बचत लक्ष्य निर्धारित करें (शुरुआत में आपके वेतन का 20-30% एक अच्छी संख्या है) और निवेश प्रकार की अपनी पसंद के आधार पर म्यूचुअल फंड या आवर्ती जमा में एसआईपी के रूप में उसके लिए स्वचालित बचत सेट करें। वेतन दिवस के करीब एक दिन के लिए अपना एसआईपी सेट करें ताकि आप दूसरे तरीके के बजाय खर्च करने से पहले बचत करें। शेष राशि के लिए एक बजट की योजना बनाएं और सुनिश्चित करें कि आप नए साल में इससे अधिक खर्च नहीं करते हैं।

अगर आपको लगता है कि वित्त के संबंध में कुछ मदद की आवश्यकता हैं, तो वित्तीय विशेषज्ञ की मदद लें, जो बजट तैयार करने में आपकी मदद कर सकता है और सुनिश्चित कर सकता है कि आपके पास पर्याप्त बीमा और बचत है। जितनी जल्दी आप अपने पैसे पर पकड़ बना लेते हैं, उतना ही अच्छा है और यह आपको कोई भी महंगी लेकिन टालने योग्य पैसे की गलतियाँ करने से भी रोकेगा।