स्वास्थ्य बीमा कुछ मिथक और वास्तविक तथ्य

स्वास्थ्य बीमा बहुत महत्वपूर्ण है हम सभी इसके बारे में जानते हैं लेकिन क्या हम जानते हैं कि वास्तविक जरूरतों के समय केवल स्वास्थ्य बीमा खरीदना पर्याप्त नहीं हो सकता है? स्वास्थ्य बीमा के संबंध में कई मिथक हैं और हमें ऐसी पॉलिसी लेने से पहले उन्हें समझने की आवश्यकता है जो इस उद्देश्य को पूरा करती हो। आइए हम विभिन्न पहलुओं को समझें और हम सही नीति का चयन कैसे कर सकते हैं...

 

#1 अरे, मैं जवान और स्वस्थ हूं, मेरे पास समय है। मैं बाद में स्वास्थ्य बीमा खरीद सकता हूं।

क्या आप जानते हैं कि युवराज सिंह को उसी वर्ष कैंसर का पता चला था जब उन्होंने ICC क्रिकेट विश्व कप में मैन ऑफ़ द सीरीज़ जीता था?

स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं किसी भी स्तर पर आ सकती हैं और सच्चाई यह है कि हम नहीं जानते कि भविष्य में हमारे लिए क्या है।

 

तो हमें क्या करना चाहिए..

• स्वास्थ्य बीमा खरीदें, खासकर जब हम युवा हों।

• जब हम कम उम्र में स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं तो हमें यह आसानी से और कम प्रीमियम पर मिल जाता है

• बाद में पछताने से सुरक्षित रहना हमेशा बेहतर होता है।

• ₹ 5 लाख के कवर के लिए ₹ 15000 प्रीमियम का भुगतान करने वाला व्यक्ति अगले 30 वर्षों में केवल ₹ 4.5 लाख का भुगतान करता है और यदि 5 लाख का एक दावा होता है तो पूरी जमा राशि का भुगतान हो जाता है।

 

#2 मेरी कंपनी ने मेरे लिए पहले ही एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीद ली है

आजकल कंपनियां कर्मचारियों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए विभिन्न भत्ते प्रदान करती हैं जैसे: छूट और बोनस, विदेश यात्राएं, कैंपस में मुफ्त भोजन... और स्वास्थ्य बीमा

क्या इसका मतलब यह है कि अब हमें व्यक्तिगत चिकित्सा कवरेज प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है?

वास्तव में ऐसा नहीं है: आइए इसे और विस्तार से समझते हैं:

कंपनी स्वास्थ्य बीमा की कुछ सीमाएँ हैं:

• क्या होगा, अगर आप नौकरी छोड़ दें।

•इस तरह की पॉलिसी कॉर्पोरेट्स के लिए तैयार की गई है, और खराब समय के दौरान यह सब कुछ या पूरी राशि को कवर नहीं कर सकती है।

• आप एक दिन सेवानिवृत्त होंगे और उस वृद्धावस्था में अपनी निजी स्वास्थ्य पॉलिसी प्राप्त करना एक चुनौती होगी।

• कंपनी बाद में अपनी नीति बदल सकती है और स्वास्थ्य बीमा प्रदान करना बंद कर सकती है।

 

#3 गलत घोषणाएं या तथ्यों को छुपाना ठीक है। जब चीजें उलटी होंगी तब 8 साल का मोरेटोरियम क्लॉज मेरा बचाव करेगा ।

स्कूली जीवन से हमें "ईमानदार होना" और "जमा करने से पहले जांचना" सिखाया गया है। कभी-कभी, बचपन की ये सलाह वास्तव में आपको बचा सकती हैं।

बीमा पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है। और हमेशा की तरह एक अनुबंध सत्य तथ्यों पर आधारित होता है और सच्चाई को छिपाने वाले किसी भी पक्ष को कानून की अदालत से राहत नहीं मिलेगी।

तो हमें क्या करना चाहिए?

• बीमा आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली जानकारी की सटीकता पर आधारित होता है। और धोखाधड़ी को हर मामले में बाहर रखा गया है।

• हमें बीमाकर्ता को सभी सही जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता है।

• यदि आप यदि आप तथ्यों को छुपाते हैं या गलत विवरण देते हैं और पॉलिसी दस्तावेज़ जमा करने से पहले सत्यापित नहीं करते हैं, तो दावा प्राप्त करने की संभावना बहुत कम हो जाती है।

 

#4 आज के समय में ₹5 लाख का स्वास्थ्य कवर पर्याप्त है। अधिकांश दावे आज-कल ₹2 लाख से कम के हैं।

सच?

स्वास्थ्य बीमा जीवन भर के लिए एक निवेश है। भारत की वर्तमान चिकित्सा मुद्रास्फीति की दर 14% है, जिसके अनुसार आज का 2 लाख रुपये का दावा दस साल बाद लगभग 7.5 लाख रुपये होगा। हम नहीं जानते कि इलाज कब और कितना महंगा हो सकता है और कवर अपर्याप्त हो जाता है।

 

तो आपकी आवश्यकताओं के लिए कितना स्वास्थ्य कवरेज सबसे उपयुक्त है?

• स्वयं से स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने के बजाय अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के बारे में उचित विचार प्राप्त करने के लिए किसी विशेषज्ञ से परामर्श करना बेहतर है।

• इसके अतिरिक्त समानांतर हेल्थकेयर फंड में भी निवेश करना बेहतर है। इसमें दो बातों का ध्यान रखा जाना चाहिए:

• अतिरिक्त बफर

• कवर न किए गए खर्चों के लिए (महामारी में, हमने महसूस किया कि 30-50% खर्च पॉलिसी + ओपीडी, आदि के दायरे से बाहर थे)।

 

#5 क्लेम सेटलमेंट रेशियो बीमाकर्ताओं को आंकने का सही पैमाना है।

वास्तव में बात कुछ और भी हो सकती है!

आपने बीमा कंपनियों को 99% क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की शेखी बघारते हुए देखा होगा- लेकिन क्या यह वास्तव में उस गुणवत्ता, निष्पक्षता या गति को दर्शाता है जिस पर आपके क्लेम का निपटारा किया जाएगा। ऐसे दावे हो सकते हैं जो पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार सही/गलत तरीके से खारिज किए गए हों। साथ ही, दावों का भुगतान या अस्वीकरण क्या और क्यों किया गया, इसका कोई विभाजन भी प्रदान नहीं किया जाता है।

इसलिए बीमाकर्ताओं द्वारा दिखाए जा रहे उच्च सीएसआर पर मत जाओ । इंश्योरेंस प्लान की तुलना करने के लिए सही पैरामीटर देखें!

तो, आपको किन कारकों पर ध्यान देना चाहिए?

• वैध/स्वीकृत दावों का भुगतान कितनी जल्दी किया जाता है?

• प्रपत्र की लंबाई, दस्तावेज़ीकरण आदि के संदर्भ में दावों की प्रक्रिया कितनी आसान है?

• क्या आपके परिवार को सही जानकारी प्राप्त करने के लिए बार-बार फॉलो-अप करना पड़ेगा?

• शामिल और बहिष्कृत आइटम क्या हैं?

 

प्रीमियम का भुगतान करना बहुत आसान है, असली चुनौती तब आती है जब हम जब हम चिकित्सा व्ययों के लिए दावा करते हैं। इन छोटी-छोटी बातों का ध्यान रखने से वास्तव में आप भविष्य में बड़ी परेशानी से बच जाएंगे और जब वास्तव में आपको इसकी आवश्यकता होगी तो आपको अपने दावे आसानी से मिल जाएंगे, इसलिए सावधान रहें और अपनी स्वास्थ्य बीमा आवश्यकताओं के लिए विशेषज्ञों का मार्गदर्शन लें।