नए निवेशकों के लिए निवेश के सबक

क्या आपको पहली बार साइकिल चलाना याद है? जिस क्षण हम शुरुआत करते हैं, हम डगमगाने लगते हैं, हम क्या कर रहे हैं इसके बारे में अनिश्चित महसूस करते हैं। जब भी कोई गड्ढा आता है, तो हमें ऐसा लगता है जैसे यह मुझे गिरा देगा। हम हैंडल को बहुत मजबूती से पकड़ते हैं और हर हरकत पर जरूरत से ज्यादा प्रतिक्रिया करते हैं, और हां कई बार गिरते भी हैं (बिना गिरे कोई भी साइकिल चलाना नहीं सीख सकता 😊)। लेकिन अगर हम इसके साथ बने रहते हैं, तो आखिरकार हम धीरे-धीरे अपना संतुलन बना लेते हैं। धीरे-धीरे हमें यह भी एहसास होता है कि हर गड्ढे/टक्कर से बचना जरूरी नहीं है, बल्कि यह सीखने के बारे में है कि बिना गिरे/दुर्घटनाग्रस्त हुए उनसे कैसे पार पाया जाए।

निवेश की दुनिया में साइकिल की सवारी के साथ कुछ समानताएँ हैं। यहां भी कभी-कभी हम गिरते हैं, दुर्घटनाग्रस्त होते हैं, लेकिन अगर हम इसके साथ बने रहते हैं...तो आखिरकार हम इसमें संतुलन बना लेते हैं और आनंद लेना शुरू कर देते हैं।

 

इस संदर्भ में आइए निवेश के लिए कुछ बुनियादी सबक सीखें:

 

1. एक निवेशक के रूप में अच्छा प्रदर्शन करने के लिए हमें उच्च वित्तीय बाजार ज्ञान की आवश्यकता नहीं है। वास्तव में, सबसे बड़ा वित्तीय संकट उन उच्च और योग्य बाज़ार विशेषज्ञों के कारण हुआ है।

हमें वास्तव में अच्छे ईक्यू (व्यवहारिक परिपक्वता/नियंत्रण) की आवश्यकता है ताकि गलत व्यवहार और मूर्खतापूर्ण गलतियों को कम किया जा सके जिसके कारण निवेशक बड़ा नुकसान करते हैं।

 

2. हमें स्टॉक, बाज़ार, अर्थव्यवस्था या अन्य निवेशों के बारे में चिंता करते हुए प्रति सप्ताह 5-6 या अधिक घंटे खर्च करने की ज़रूरत नहीं है। जीवन में करने के लिए और भी बेहतर चीजें हैं।

हमें अपने निवेश की योजना बनाने, उचित परिसंपत्ति आवंटन करने, सही उत्पादों का चयन करने, इसे ठीक से क्रियान्वित करने और फिर आगे बढ़ने की जरूरत है।

 

3. निवेश करना इसलिये जोखिम भरा नहीं है क्योंकि बाजार अस्थिर है, जैसा कि हम बिजनेस न्यूज, चैनल टीवी एंकर, शब्दजाल से भरे विश्लेषकों, फंड मैनेजरों और अन्य वित्त-प्रभावक महसूस कराते हैं और डराते हैं।

यदि हम यह नहीं समझते कि हम क्या कर रहे हैं और क्यों कर रहे हैं तो निवेश करना जोखिम भरा है। निवेश न करना वास्तव में निवेश करने से अधिक खतरनाक है (पैसे के भविष्य के मूल्य और मुद्रास्फीति को याद रखें)।

 

4. प्रत्येक व्यक्ति अलग है, इसलिए उसकी जरूरतों के अनुसार, एक निवेशक के रूप में हमारा मुख्य कार्य पूंजी की रक्षा करना और लंबी अवधि में 'मुद्रास्फीति' को मात देना होना चाहिए, ताकि हम अपनी क्रय शक्ति को बनाए रखने या बढ़ाने में सक्षम हों और अपनी वित्तीय लक्ष्य एवं जरूरतों को पूरा कर सकें।

याद रखें: निवेश का मतलब बाजार या अपने दोस्त, सहकर्मी या पड़ोसियों को हराना नहीं है, बल्कि अपने लक्ष्यों को हासिल करना है।

 

5. उच्च जोखिम का मतलब हमेशा समान उच्च रिटर्न नहीं होता है।

शेयर बाज़ार उच्च जोखिम और उच्च रिटर्न के सरल सिद्धांत पर काम नहीं करता है। हमें उचित मूल्य पर अच्छा निवेश खरीदना चाहिए - सुरक्षा का मार्जिन रखते हुए - हमें कम जोखिम वाले निवेश लेने चाहिए जो उचित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हो ।

 

6. कुछ विशेषज्ञ सलाह देते हैं 'विविधीकरण हारे हुए लोगों के लिए है, आपको केंद्रित पोर्टफोलियो बनाना चाहिए।

नए निवेशकों के लिए, यह बहुत अच्छा विचार नहीं है, केंद्रित पोर्टफोलियो आपको मोटी कमाई करा सकता है लेकिन इसमें बड़े जोखिम हैं जो कभी-कभी विनाशकारी हो सकते हैं।

विवेक पूर्ण बात यह होगी कि पर्याप्त विविधता लाई जाए लेकिन बहुत अधिक नहीं। विविधीकरण के लिए म्यूचुअल फंड एक अच्छा माध्यम है।

 

और अंत में:

निवेश एक मैराथन है, 100 मीटर दौड़ नहीं, अपने लक्ष्य निर्धारित करें, खुद को शिक्षित करें, धैर्य रखें और बेहतर करने के लिए किसी विशेषज्ञ से उचित मार्गदर्शन लें।

Investing Lessons for New Investors

Do you remember riding a bicycle for the first time? The moment we start off, we feel wobbly, unsure of what we’re doing. Whenever a bump comes in, we feel like it’s going to throw me off. We hold our grip on the handle too tightly and overreact to every movement, and yes fall a few times (nobody learned to bicycle without falling 😊). But if we stick with it, finally we slowly find our balance. Slowly we also realise that it’s not about avoiding every bump but learning how to ride through them without falling/crashing.

The investing world has some similarities with bicycle riding. Here also some time we fall, we crash, but if we stick with it…finally get the balance in it and start enjoying.

 

In this context let’s learn a few basic lessons for investing:

 

1. We do not need a high financial market knowledge to do well as an investor. In fact, the biggest financial crises have been caused by those highly qualified market experts.

What we actually need is good EQ (behavioural maturity/control) to minimise the mistakes of wrong behaviour that causes investors to make big mistakes.

 

2. We don’t need to spend 5-6 or more hours per week worrying about stocks, markets, the economy or other investments. There are better things to do in life.

We need to plan our investments, do proper asset allocation, select the right products execute it properly and then let the wheel roll.

 

3. Investing is not risky because the market is volatile, as we feel and are scared by the Business News Papers/ Channels, TV Anchors,  jargon-filled analysts, fund managers, and other fin-fluencers.

Investing is risky when we don’t understand what we are getting into and why. Not investing is more dangerous than investing (remember the future value of money and inflation).

 

4. Every person is unique, so as his/her needs, our main task as an investor should be protecting capital and beating ‘inflation’ over the long term So that we can maintain or grow our purchasing power and meet our financial goals.

Remember: Investing is NOT about beating the market or our friends, colleagues or neighbours but about achieving our goals.

 

5. High risk does not always have equal high return.

The stock market does not work in a simple principle of high risk and high returns. We should buy good investments at reasonable prices—by keeping a margin of safety—we are taking low risks which can give reasonably high returns.

 

6.  Few experts advise ‘Diversification is for losers, you must concentrate,’

For new Investors, it’s not a very good idea, Concentrated Portfolio can make you big money but has huge risks that could be disastrous at times.

The prudent thing would be to Diversify enough but Not too much. Mutual Funds are a good vehicle for Diversification.

 

And Finally:

Investing is a Marathon, not a 100-meter sprint, Set your goals, educate yourself, have patience and take proper guidance from an expert to do better.

निवेश में भावनाएँ कैसे भूमिका निभाती हैं…

क्या आपने कभी इस तरह की स्थिति का सामना किया है?

आप एक लंबी ड्राइव पर हैं और 6 घंटे की लगातार ड्राइव के बाद भूख महसूस कर रहे हैं...अब आप अपनी कार को राजमार्ग के किनारे पर खड़ी करते हैं, और एक खाने की दुकान पर जाते हैं। वहां आपके सामने दो काउंटर हैं, एक फास्ट-फूड स्थान और एक सलाद और सूप कैफे। आपकी स्वाद कलिकाएँ/जीभ फास्ट-फूड स्थान पर खाने की अनियंत्रित इच्छा को महसूस करती है, जबकि आपका दिमाग सलाद और सूप कैफे में जाने के लिए कहता है। आपके पास दो विकल्प हैं, या तो अपनी जीभ का पालन करें या मन का। अंततः, आपको एहसास होता है कि यह अस्वास्थ्यकर है और आपकी भूख को संतुष्ट नहीं करेगा, इसलिए आप उस आवेग के साथ तर्क करते हैं और अगले काउंटर पर स्वस्थ विकल्प चुनते हैं, इससे आप अपनी स्वाद कलिकाओं को शांत करते हैं और अपने लिए एक स्वस्थ और संतोषजनक भोजन प्राप्त करते हैं।

इसी तरह, जब पैसे के मामले की बात आती है, तो हमारा आवेगशील और चिंतित दिमाग तत्काल/तेज संतुष्टि खोजने की कोशिश करता है। यदि कोई आपको दो अंकों में सुनिश्चित रिटर्न की पेशकश करता है, तो हम जोखिमों को समझे बिना उसे लपकने के लिए तैयार हो जाते हैं। आप देख रहे हैं कि इक्विटी बाज़ार में सुधार हो रहा है लेकिन यह चिंतित मन इस बदलाव से जुड़ी घटनाओं के मूल सिद्धांतों को समझे बिना, तुरंत बेचना चाहता है।

जब निवेश के मामलों की बात आती है तो अपने चिंतित मन को अपने तर्कसंगत दिमाग पर हावी होने देने से आने वाले दिनों में और भी अधिक चिंता हो सकती है। क्योंकि आवेगपूर्ण धन संबंधी निर्णयों के परिणामों से निपटना कठिन निर्णय लेने और स्वीकार करने से भी अधिक कठिन है।

पुस्तक, थिंकिंग फास्ट एंड स्लो में, नोबल पुरस्कार विजेता लेखक डैनियल कन्नमैन सहज ज्ञान युक्त भविष्यवाणियों को वश में करने के बारे में बात करते हैं। वह कहते हैं: आप सोच सकते हैं कि जब किसी नकारात्मक घटना के कारण इक्विटी स्टॉक की कीमतें गिर रही हों तो बाजार से पैसा निकालना तर्कसंगत होगा। हालाँकि, यदि आप रुकते हैं और शांति से विचार करते हैं, तो आपको एहसास होगा कि सुधार इक्विटी बाजार की यात्रा का एक हिस्सा है, यदि आपके स्टॉक की गुणवत्ता बरकरार है और यदि आपने लंबी अवधि के लिए निवेश किया है, तो आपको घबराने की जरूरत नहीं है।

आप उन भावनाओं के बारे में जागरूकता हासिल करने के लिए कुछ चरणों का पालन कर सकते हैं जो आपके पैसे के विकल्पों और निर्णयों को संचालित कर रही हैं या आप कुछ पैसे के विकल्पों और निर्णयों के बारे में चिंता को रोकना चाहते हैं।

सबसे पहले, आपको यह स्वीकार करना चाहिए कि कभी-कभी पैसे के मामले भावनात्मक रूप से प्रेरित होते हैं। दूसरे, आपको यह स्वीकार करने की आवश्यकता है कि भावनाओं को नियंत्रित करना और उसके माध्यम से अपने व्यवहार और कार्यों को नियंत्रित करना, एक स्वचालित कार्य नहीं है, आपको जागरूकता पैदा करनी होगी और फिर आदतें बदलनी होंगी। इसके लिए, एक वित्तीय विशेषज्ञ से परामर्श करना बेहतर है जो चीजों को व्यापक परिप्रेक्ष्य के साथ तर्कसंगत रूप से देख सकता है और कुछ काल्पनिक कहानियों के बजाय तथ्यों और सच्चाई के आधार पर आपको सलाह दे सकता है।

How emotions play a role in investing….

Have you ever faced this kind of situation?

You are in a long drive and feeling hungry after a continuous drive of 6 hours….now you pull out your car on the side of the highway eatery and go to a eating joint. There you find two counters in front of you, a fast-food place and a salad and soup café. Your taste buds/tongue feels this uncontrollable urge to eat into the fast-food place, while your mind says to go for the salad & soup cafe. You have two choices, either follow your tongue or the mind. Ultimately, you realise that it’s unhealthy and will not satiate your hunger, so you reason with that impulse and get to the healthier option next counter, by this you quieten your taste buds and get yourself a healthy and satisfying meal. 

Similarly, when it comes to money matters, our impulsive and anxious mind try to find the instant/faster gratifications. If someone offers you an assured double-digit return, we jump up to grab it without understanding the risks. You see the equity market correcting and this anxious mind wants to sell immediately, without understanding the fundamentals of the events surrounding this change. 

Letting your anxious mind overtake your rational self when it comes to money can result in even more anxiety in the days to follow.  Because dealing with the consequences of impulsive money decisions is harder than making and accepting tough choices.

In the book, Thinking Fast and Slow, Noble prize-winning author Daniel Kahneman talks about taming intuitive predictions. He says: you may think it’s rational to pull out money from the markets when a negative event sends stock prices falling down. However, if you pause and reflect calmy, you will realise that corrections are a part of the equity market journey, if quality of your stock is intact and if you are invested for the long term, you needn’t panic. 

You can follow certain steps to gain awareness into the emotions that are driving your money choices and decisions or if you want to curb the anxiety around some money choices and decisions.

First, you should admit that sometimes money matters are emotionally driven. Secondly, you need to acknowledge that controlling emotion and through that your behaviour and actions, is not an automatic task, you have to build awareness and then change habits. For that, it is better to consult a financial expert who can see things rationally with a wider perspective and advise you based on facts and truths rather than some fiction.

The reasons for messing up with finance and how to overcome them

Sometimes we find that we are not happy with our portfolio or savings or how our money is being spent. The reason may not be discipline but other psychological factors like lack of clarity and too much of attention to the wrong factors. Let us understand some of the common mistakes and how to come out of it..

 

•                 Mistake: You blindly copy the investment decisions of others. 

•                 Reality: You have to figure out what you want your money to do for you.

We keep on hearing about tactical asset allocation, economics, strategy, and deep analysis on stocks and mutual funds etc. The first thing should be to link our investments with the goals important to us.

I asked many people why they invest the way they do, many replied that an influencer on social media suggested it. Or a relative did. The ONLY correct answer would be, is this really fit well into my portfolio to give me the highest likelihood of meeting my goals?

Investing is a journey, not a destination. We must be clear on why the money is invested where it is. If we are not, then we are investing based on other people's goals and what we read in the news/social media. Be an educated investor. Have access to really good information. And then overlay that on top of your own personal situation. You've got to have a financial expert with you and be actively engaged in that process, like a co-pilot.

 

•                 Mistake: You spend to imitate others.

•                 Reality: What makes others feel rich and fulfilled is not the same for you.

In today’s social media life, we desire according to the desire of others. If my friend has put up his pictures of his Switzerland vacation on Facebook/Instagram we also wish to take a picture at London Bridge to show that to him and others.

These social comparisons really impact our financial decisions and emotional well-being. You see the person’s best on Instagram and compare it to your worst. But their failures and disappointments and days of depression are not displayed for the world to see. As explained by French thinker Montesquieu, “If we only wanted to be happy it would be easy; but we want to be happier than other people, which is almost always difficult, since we think them happier than they are.”

Getting clear about what really matters to you is incredibly important, and not as simple as it appears. Don’t follow the desires of another. What makes them feel rich and fulfilled is not the same for you. Don't blindly follow the investments of another. It may suit his overall portfolio and risk capability, not yours.

 

•                 Mistake: Your goals are written in stone.

•                 Reality: It is completely fine to change your mind along the way.

You may decide today that you want to retire at the age of 45. But a few years down the road, you may decide that it is actually financial independence you desire and are completely fine with not technically retiring from your job.

Goals may keep on changing based on our life journey, we should realize that goals are not the final destination, but a process and a journey.

If we know where we want to go, it's much easier to decide. Do we want to take a train, a plane, or an automobile to get there? But most of the time people argue about the mode of transport without giving thought to about where they are going. Once the destination (financial goals),  is final the mode of transport (investment options) will also be clear.

पैसे के साथ खिलवाड़ करने के कारण और उनसे कैसे छुटकारा पाया जा सकता है

कभी-कभी हम देखते हैं कि हम अपने पोर्टफोलियो या बचत से खुश नहीं हैं या हमारा पैसा गलत तरीके से खर्च हो रहा है। इसका कारण अनुशासन न होना या अन्य मनोवैज्ञानिक कारक जैसे स्पष्टता की कमी और गलत कारकों पर बहुत अधिक ध्यान देना हो सकता है । आइए कुछ सामान्य गलतियों को समझते हैं और जानते है कि इससे कैसे बाहर आते हैं..

 

• गलती: आप दूसरों के निवेश संबंधी फैसलों की आंख मूंदकर नकल करते हैं।

• वास्तविकता: आपको यह पता लगाना होगा कि आप क्या चाहते हैं कि आपका पैसा आपके लिए करे।

हम सामरिक संपत्ति आवंटन, अर्थशास्त्र, रणनीति और स्टॉक और म्यूचुअल फंड आदि पर गहन विश्लेषण के बारे में सुनते रहते हैं। इसके बजाय पहली बात यह होनी चाहिए कि हमारे निवेश को हमारे लिए महत्वपूर्ण लक्ष्यों से जोड़ा जाए।

मैंने कई लोगों से पूछा कि वे इस तरह से निवेश क्यों करते हैं, कई लोगों ने जवाब दिया कि सोशल मीडिया पर एक इन्फ्लुएंसर ने इसका सुझाव दिया है। या किसी रिश्तेदार ने किया। जबकि सही उत्तर होगा - क्या यह मेरे लक्ष्यों को पूरा करने की उच्चतम संभावना देने के लिए वास्तव में मेरे पोर्टफोलियो में अच्छी तरह से फिट है?

निवेश एक यात्रा है, मंजिल नहीं। हमें इस बारे में स्पष्ट होना चाहिए कि पैसा जहां है वहां क्यों लगाया जाता है। हम अगर हम इसे नहीं समझते हैं , तो हम अन्य लोगों के लक्ष्यों और समाचार/सोशल मीडिया में जो पढ़ते हैं उसके आधार पर निवेश कर रहे हैं। शिक्षित निवेशक बनें। अच्छी जानकारी प्राप्त करें। और फिर इसे अपनी व्यक्तिगत स्थिति के के साथ समायोजित करें। आपको अपने साथ एक वित्तीय विशेषज्ञ रखना होगा और सह-पायलट की तरह उस प्रक्रिया में सक्रिय रूप से शामिल होना होगा।

 

• गलती: आप दूसरों की नकल करने के लिए खर्च करते हैं।

• वास्तविकता: जो दूसरों को समृद्ध और पूर्ण महसूस कराता है वह आपके लिए समान नहीं है।

आज के सोशल मीडिया लाइफ में हम दूसरों की इच्छा के अनुसार अपनी इच्छाओं को ढालते हैं । अगर मेरे दोस्त ने फेसबुक/इंस्टाग्राम पर अपने स्विट्जरलैंड वेकेशन की तस्वीरें डाली हैं तो हम भी उसे और दूसरों को दिखाने के लिए लंदन ब्रिज पर एक तस्वीर लेना चाहते हैं।

ये सामाजिक तुलना वास्तव में हमारे वित्तीय निर्णयों और भावनात्मक कल्याण को प्रभावित करती हैं। आप इंस्टाग्राम पर व्यक्ति का सर्वश्रेष्ठ देखते हैं और उसकी तुलना अपने सबसे खराब से करते हैं। लेकिन दुनिया को दिखाने के लिए उनकी असफलताओं, निराशाओं और अवसाद के दिनों को प्रदर्शित नहीं किया जाता है। जैसा कि फ्रांसीसी विचारक मोंटेस्क्यू द्वारा समझाया गया है, “यदि हम केवल खुश रहना चाहते हैं तो यह आसान होगा; लेकिन हम अन्य लोगों की तुलना में खुश रहना चाहते हैं, जो लगभग हमेशा कठिन होता है, क्योंकि हम सोचते हैं कि वे हम से ज्यादा खुश हैं।

आपके लिए वास्तव में क्या मायने रखता है, इसके बारे में स्पष्ट होना बहुत महत्वपूर्ण है, और जितना आसान लगता है उतना आसान नहीं है। दूसरे की इच्छाओं का पालन न करें। जो चीज उन्हें समृद्ध और परिपूर्ण महसूस कराती है वह शायद आपके लिए नहीं है। दूसरे के निवेश का आँख बंद करके पालन न करें। यह उनके समग्र पोर्टफोलियो और जोखिम क्षमता के अनुरूप हो सकता है, आपके नहीं।

 

• गलती: आपके लक्ष्य पत्थर पर लिखे हुए हैं।

• वास्तविकता: रास्ते में अपना मन बदलना पूरी तरह से ठीक है।

आप आज निर्णय ले सकते हैं कि आप 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। लेकिन कुछ वर्षों के बाद, आप यह तय कर सकते हैं कि वास्तव में आप वित्तीय स्वतंत्रता चाहते हैं और तकनीकी रूप से अपनी नौकरी से सेवानिवृत्त नहीं होकर भी पूरी तरह से ठीक हैं।

हमारी जीवन यात्रा के आधार पर लक्ष्य बदलते रहते हैं, हमें यह समझना चाहिए कि लक्ष्य अंतिम मंजिल नहीं है, बल्कि एक प्रक्रिया और एक यात्रा है।

अगर हम जानते हैं कि हम कहाँ जाना चाहते हैं, तो यह तय करना बहुत आसान है कि हमें वहाँ पहुँचने के लिए रेलगाड़ी, हवाई जहाज़ या वाहन लेना चाहिए। लेकिन अधिकांश समय लोग परिवहन के साधन के बारे में यह सोचे बिना बहस करते हैं कि वे कहां जा रहे हैं। एक बार गंतव्य (वित्तीय लक्ष्य) तय हो जाने पर परिवहन का तरीका (निवेश विकल्प) भी स्पष्ट हो जाएगा।  

आमदनी नहीं, आपका पैसों के प्रति व्यवहार आपको अमीर बनाता है

धन की अधिकांश समस्याएं अंतत: इस बात पर निर्भर करती हैं कि हम क्या मानते हैं और हम धन के साथ कैसा व्यवहार करते हैं। पैसे के प्रति व्यवहार का हमारे जीवन पर जो प्रभाव पड़ता है वह बहुत अच्छा हो सकता है, या विनाशकारी भी हो सकता हैं।

जब हमें आर्थिक समस्याएँ होती हैं, तो यह अक्सर जीवन की अन्य समस्याओं को जन्म दे सकती है। जब हमारी वित्तीय व्यवस्था ठीक नहीं होती है, तो हमारे जीवन के अन्य क्षेत्र भी इसका अनुसरण करते हैं। आइए इस लेख में धन संबंधी विभिन्न मानसिकता के बारे में जानें जो धन के प्रति हमारे व्यवहार और अंततः हमारे भाग्य को बदल सकती हैं।

1. हमें अपनी वित्तीय सुरक्षा को सामाजिक स्थिति से अधिक महत्व देना चाहिए

महंगी कारों और ब्रांडेड वस्तुओं के बजाय अमीर लोग अपना धन बैंक खाते में पैसा रखना पसंद करते हैं। एक उच्च दर्जे के पड़ोस के बजाय एक औसत पड़ोस में एक औसत घर में रहना एक बेहतर विकल्प हो सकता है जहां हम पर पड़ोसियों के साथ सामाजिक स्थिति से मेल करने का दबाव होगा।

अमीर लोग इस बात की ज्यादा परवाह नहीं करते कि दूसरे लोग क्या सोचते हैं। बजाय फैंसी उपभोक्ता वस्तुओं और सामाजिक स्थिति वे वित्तीय शांति, स्वतंत्रता और सुरक्षा चाहते हैं।

 

2. अगर हम लॉटरी जीतते हैं तो हमें जीवनशैली बदलने की जरूरत नहीं है

धनवान होने के लिए हमें यह जानना चाहिए कि जब हमें अतिरिक्त आमदनी हो जाए तो उसे दिखावा करने में व्यर्थ नहीं करना चाहिए। स्मार्ट लोग अपनी जीवन शैली को उसके अनुरूप नहीं बढ़ाते हैं, वे समझते हैं कि वेतन वृद्धि एक बड़ा घर, नई कार, या अधिक फैंसी सामान पाने का बहाना नहीं है।

वेल्थ बिल्डर्स अपनी कमाई को बचत और निवेश में लगाते हैं ताकि उनका पैसा और पैसा बना सके।

 

3. हमें किसी मौके का इंतजार करने के बजाय निवेश करने की जरूरत है

पैसे बचाने के बजाय खर्च करने का हमेशा मन करता है। जो लोग सक्रिय रूप से धन का निर्माण नहीं कर रहे हैं वे खुद को सांत्वना देते हैं कि वे निवेश करना शुरू कर देंगे:

• जब वे अपना अगला वेतन वृद्धि प्राप्त करते हैं

•अगले वर्ष

• जब वे कर्ज से बाहर हो जायेंगे

• एक बार जब वे घर का भुगतान कर देंगे

• और भी लाखों अन्य बहाने

अमीर लोग निवेश करने के बहाने नहीं बनाते हैं। वे लगातार निवेश में पैसा लगाने के लिए वित्तीय अनुशासन विकसित करते हैं, यहां तक ​​कि मंदी के समय में भी निवेश को प्राथमिकता देते हैं। वे खुद को निवेश के बारे में शिक्षित करते हैं या किसी विशेषज्ञ से मार्गदर्शन लेते हैं कि कैसे अपने पैसे को बचत खाते में या गद्दे के नीचे भरने के बजाय काम पर लगाया जाए।

 

4. कमाई से कम खर्च करें

हम जितना कमाते हैं उससे कम खर्च करना सबसे महत्वपूर्ण आदतों में से एक है। यदि हम अपनी कमाई से अधिक खर्च करते हैं तो धन का निर्माण करने का कोई तरीका नहीं है।

अमीर आदतों वाले लोग समझते हैं कि एक उचित, मितव्ययी जीवन शैली जीना महत्वपूर्ण है। हम जितना कमाते हैं उससे कम पर जीने से हमें धन-निर्माण गतिविधियों के लिए पैसे अलग रखने की गुंजाइश मिलती है।

 

5. हमारे बच्चे हमारी संपत्ति हैं

हमें अपने बच्चों को अच्छी शिक्षा देनी चाहिए जो उनके भविष्य की रीढ़ है। इसके अलावा, हमें उन्हें अच्छी वित्तीय आदतें भी सिखानी चाहिए। उन्हें पता होना चाहिए कि पैसे को कैसे संभालना है, निवेश करना है और पैसा बनाने का व्यवसाय कैसे शुरू करना है ताकि वे भी किसी दिन आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो सकें।

अमीर लोग बड़े बच्चों को अनिश्चित काल तक उनके साथ रहने या अपनी जीवन शैली को चलाने के लिए अपने माता-पिता पर निर्भर रहने की अनुमति नहीं देते हैं। एक बार जब बच्चे बड़े हो जाते हैं तो उनसे अपेक्षा की जाती है कि वे माँ और पिताजी की लगातार वित्तीय मदद के बिना बाहर जाकर अपनी कमाई करें।

 

6. सोचा समझा जोखिम मूल्यवान है

अमीर होने के लिए हमें वित्तीय जोखिम लेने के लिए तैयार रहना चाहिए, जब तक कि जोखिम इनाम के लायक है। हमें पेनी स्टॉक वाले शेयरों या अन्य निवेशों पर जुआ खेलने की आवश्यकता नहीं है। लेकिन अपने पोर्टफोलियो की एक निश्चित राशि (मान लीजिए 10%) जोखिम वाले निवेशों में लगानी चाहिए।

ज्यादातर लोग जो धन का निर्माण नहीं करते हैं, अगर वे निवेश भी करते हैं तो वे बहुत रूढ़िवादी तरीके से। ये लोग बचत खातों, एफडी और अन्य निवेशों में निवेश करते हैं, जिनमें अपना पैसा खोने का जोखिम बहुत कम होता है, लेकिन रिटर्न बहुत कम होता है, जो मुद्रास्फीति को भी मात नहीं दे सकता है।

वेल्थ बिल्डर्स जोखिम भरे निवेश पर विचार करते हैं यदि उन्हें लगता है कि उन्हें पूरे निवेश को खोने की संभावना के बिना अपने पैसे पर अच्छा रिटर्न मिलेगा। उनके कुछ पसंदीदा "जोखिमपूर्ण" निवेश व्यक्तिगत स्टॉक, म्यूचुअल फंड, व्यवसाय, वैकल्पिक निवेश और कला/संग्रहणीय आदि हैं।

Your Money BEHAVIOUR, NOT INCOME makes you wealthy

Most money problems ultimately boil down to what we believe and how we behave with money.  The effects our money behaviors have on our life can be uplifting, or they can be devastating.

When we have financial problems, it can often lead to other life problems.  When our finances are out of order, then other areas of our life tend to follow suit and vice versa. In this article let’s learn about different money mindsets which can change our behavior towards money and ultimately our destiny.

 

1.      We should value our Financial Security over the status

Wealthy people would rather have money in their bank account rather than expensive cars and branded items.  It can be a better option to live in an average house in an average neighborhood instead of a high-status neighborhood where we will have pressure to keep up with the neighbors.

Wealthy people don’t care so much about what other people think.  They’d much rather have financial peace, freedom, and security over fancy consumer goods and social status.

 

2.      We don’t need to change our Lifestyle if we win a lottery

To be wealthy, we should know that when we get extra income then it should not be wasted to show off. Smart people don’t increase their lifestyle to match it, they understand that a raise is not an excuse to get a bigger house, a new car, or more fancy stuff.

Wealth builders put their raises into savings and investments so that their money can make more money.

 

3.      We need to invest rather than wait for an occasion

It's always tempting to spend money rather than save it. People who are not actively building wealth tell themselves that they will start investing:

·        When they get their next raise

·        Next year

·        When they get out of debt

·        Once they get the house paid off

·        And a million other excuses

Wealthy people don’t make excuses about investing. They develop the financial discipline to consistently put money into investments, even making investing a priority during lean times. They educate themselves about investing or take guidance from an expert on how to put their money to work instead of stuffing it in a savings account or under a mattress.

 

4.      Spend less than earnings

Spending less than we earn is one of the most important habits.  There is no way we can build wealth if we consistently spend more than what we make.

People with wealthy habits understand that living a reasonable, frugal lifestyle is key.  Living on less than we make allows us to have money to set aside for wealth-building activities.

 

5.      Our Kids are our Assets

We should give good education to our kids which is a backbone for their future. Further, we should also teach them good financial habits.  They should know how to handle money, invest, and start money-making businesses so that they too can become financially independent someday.

Wealthy people don't allow grown kids to live with them indefinitely or depend on their parents to prop up their lifestyle.  Once the kids are grown up they’re expected to go out and earn their own way without depending on mom and dad’s constant financial help.

 

6.      Calculated Risk is Worth

To be wealthy we should be willing to take financial risks, as long as the risk is worth the reward.  We don’t need to gamble on penny stocks or other investments with long odds. But should put a certain amount (say 10%) of our portfolio into riskier investments.

Most people who don’t build wealth tend to be too conservative if they invest at all.  These people invest in things such as savings accounts, FDs, and other investments that have a very low risk of losing their money but have terrible returns which can’t even beat inflation.

Wealth builders consider riskier investments if they believe they will get a good return on their money without the potential of losing the entire investment.  Some of their favorite “riskier” investments are individual stocks, mutual funds, businesses, Alternate investments, art/collectibles, etc.