वित्तीय स्वतंत्रता क्या है और इसे कैसे प्राप्त करें

वित्तीय स्वतंत्रता क्या है?

वित्तीय स्वतंत्रता बिना कोई काम किये या दूसरों पर निर्भर हुए, किसी के जीवन भर के लिए अपने जीवन के खर्चों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त आय होने की स्थिति है । बिना नौकरी किए अर्जित आय को आमतौर पर निष्क्रिय आय के रूप में जाना जाता है।

यदि कोई व्यक्ति अपने प्राथमिक व्यवसाय के अलावा अन्य स्रोतों से अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सकता है, तो उसने उम्र, मौजूदा धन या वर्तमान वेतन की परवाह किए बिना वित्तीय स्वतंत्रता हासिल कर ली है।

उदाहरण के लिए, 25 वर्षीय राम का प्रति माह खर्च ₹10,000 हैं, और उसकी संपत्ति प्रति माह ₹10,000 या उससे अधिक उत्पन्न करती है, तो  उसने वित्तीय स्वतंत्रता हासिल कर ली है, उसे अपने बिलों का भुगतान करने के लिए नियमित नौकरी करने की आवश्यकता नहीं है। दूसरी ओर, 50 वर्षीय रमेश एक महीने में ₹1,00,000 कमाता है, लेकिन उसका खर्च ₹1,00,000 से अधिक है, तो वह आर्थिक रूप से स्वतंत्र नहीं है, क्योंकि उसे अभी भी हर महीने का अंतर अर्जित करने की आवश्यकता है।

हालांकि इसके अलावा मुद्रास्फीति के प्रभावों पर भी विचार किया जाना चाहिए। यदि किसी व्यक्ति को आज रहने के खर्च के लिए ₹1000/माह की आवश्यकता है, तो उसे 5% वार्षिक मुद्रास्फीति दर मानकर उसी जीवन शैली को बनाए रखने के लिए अगले वर्ष ₹1050/माह और उसके अगले वर्ष ₹1102.50/माह की आवश्यकता होगी। इसलिए, यदि उपरोक्त उदाहरण में व्यक्ति सदा केवल एक ही निष्क्रिय आय प्राप्त करता है, तो भविष्य में वह मुद्रास्फीति के कारण अपनी वित्तीय स्वतंत्रता खो देगा।

वित्तीय स्वतंत्रता कैसे प्राप्त करें

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए दो पक्ष हैं, एक संपत्ति है और दूसरा खर्च है, इसलिए हमें अपना ध्यान इनपर केंद्रित करने की आवश्यकता है: संपत्ति जमा करना या खर्चों को कम करना।

संपत्ति पक्ष पर कार्रवाई:

1. अपनी बचत को स्वचालित करें: जिस दिन आप अपना पे चेक प्राप्त करते हैं, उसी दिन एसआईपी/आरडी जैसे विकल्पों के माध्यम से ऑटो डेबिट सुविधाओं द्वारा अपना पैसा निवेश करें, इससे यह कभी भी आपके हाथों को नहीं छूता है और इसे पूरी तरह से खर्च करने के प्रलोभन से बचता है।

2. उन संपत्तियों में निवेश करें जो मुद्रास्फीति को मात दे सकती हैं: एफडी निश्चित रिटर्न देता है लेकिन इसका रिटर्न ज्यादातर मुद्रास्फीति की दर से कम होता है, इसलिए एक ऐसा कोष बनाने के लिए जो मुद्रास्फीति को मात दे सके, हमें उन परिसंपत्तियों में निवेश करने की आवश्यकता है जो मुद्रास्फीति की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं जैसे कि इक्विटी शेयर, म्युचुअल फंड आदि।

3. अपडेट और अपग्रेड के लिए निरंतर शिक्षा: आपके लिए सबसे बड़ी संपत्ति आप स्वयं हैं इसलिए हमें वर्तमान परिदृश्य से मेल खाने के लिए अपने कौशल को अपडेट करने की आवश्यकता है जो हमारी आय वृद्धि और भविष्य की संभावनाओं में मदद करेगा। हमें वर्तमान कर कानूनों और निवेश संबंधी जानकारी के बारे में भी अपडेट करना चाहिए ताकि इसका सर्वोत्तम लाभ मिल सके।

4. अपनी संपत्ति उचित रखरखाव करें: हमें अपनी संपत्ति जैसे घर, कार, इलेक्ट्रॉनिक गैजेट्स यहां तक ​​कि जूते और कपड़ों की अच्छी देखभाल करनी चाहिए ताकि वे लंबे समय तक चल सकें। चूंकि रखरखाव की लागत उनको बदलने की लागत का एक अंश है, इसलिए यह एक निवेश है।

5. अपने स्वास्थ्य का ख्याल रखें: एक कहावत है कि “स्वास्थ्य ही धन है" । संपत्ति के रखरखाव का सिद्धांत शरीर पर भी लागू होता है। डॉक्टरों और दंत चिकित्सकों के नियमित दौरे के साथ अच्छे स्वास्थ्य में निवेश करें, और सामने आने वाली किसी भी समस्या के बारे में स्वास्थ्य सलाह का पालन करें। जीवनशैली में बदलाव जैसे व्यायाम और स्वस्थ आहार से कई समस्याओं को रोका जा सकता है। मोटापा और बीमारियां, बीमा प्रीमियम को बढ़ा देती हैं, और खराब स्वास्थ्य हमे कम मासिक आय के साथ पहले सेवानिवृत्ति के लिए मजबूर कर सकता है। अस्पताल के बिलों के प्रबंधन के लिए उचित स्वास्थ्य बीमा कवर लेना बहुत महत्वपूर्ण है।

6. एक विशेषज्ञ की मदद लें: एक विशेषज्ञ आपकी ज़रूरतों के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। वह आपके वित्तीय लक्ष्यों की योजना बना सकता है और आवश्यक कोष, संपत्ति के उचित चयन द्वारा उन लक्ष्यों तक पहुँचने में आपकी मदद कर सकता है। विशेषज्ञों की सहायता लेना सुनिश्चित करता है कि आप सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं।

दायित्व पक्ष पर कार्रवाई:

1. जीवन के लक्ष्य निर्धारित करें: वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए सबसे पहले हमें यह जानना चाहिए कि इसे प्राप्त करने के लिए हमें वास्तव में क्या चाहिए। इसलिए हमें पहले यह लिखना चाहिए कि हमारे पास अभी कितना है, हमारी जीवन शैली क्या है और हमे यह किस उम्र में हासिल करना है। हमारे लक्ष्य जितने सटीक होंगे, उन्हें प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। इसके बाद उसे, वर्तमान उम्र तक पीछे की ओर गिनें और नियमित अंतराल पर वित्तीय मील के पत्थर स्थापित करें। यह सब बड़े करीने से लिखें और वित्तीय बाइंडर की शुरुआत में लक्ष्य पत्रक डालें।  

2. एक बजट बनाएं: एक बजट बनाना और उस पर टिके रहना यह गारंटी देता है कि सभी खर्चों का भुगतान किया गया है और बचत ट्रैक पर है। यह नियमित अभ्यास हमारे लक्ष्यों को भी पुष्ट करता है और बेवजह खर्च के प्रलोभन के खिलाफ संकल्प को मजबूत करता है।

3. क्रेडिट कार्ड बिलों का पूरा भुगतान करें: क्रेडिट कार्ड और इसी तरह के उच्च-ब्याज वाले उपभोक्ता ऋण धन-निर्माण के लिए खतरनाक हैं। हमें हर महीने इनके कुल बकाया का भुगतान करना होगा। गृह ऋण, शिक्षा ऋण, गिरवी और इसी तरह के ऋणों की ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं; उन्हें भुगतान करना कोई आपात स्थिति नहीं है। हालांकि हमें सभी ईएमआई का भुगतान समय पर करना चाहिए क्योंकि यह एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग बनाएगा।

4. अपने क्रेडिट स्कोर की नियमित जांच करें: क्रेडिट स्कोर यह निर्धारित करता है कि नई कार खरीदते समय या होम लोन लेते समय हमें किस ब्याज दर की पेशकश की जाएगी। यह असंबंधित चीजों को भी प्रभावित कर सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि कोई गलत काला निशान आपके अच्छे नाम को बर्बाद नहीं कर रहा है, नियमित अंतराल पर क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना महत्वपूर्ण है । आप अब हर साल एक क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त मुफ़्त कर सकते है।

5. मोल–भाव : हममें से ज्यादातर लोग वस्तुओं और सेवाओं के लिए मोल-भाव करने से हिचकिचाते हैं, कि इससे दूसरे लोग उसे कंजूस समझेंगे। इस सांस्कृतिक बाधा को दूर करें और हम हर साल हजारों बचा सकते हैं।

6. अपने साधनों से नीचे जीवन बिताओ : अपने साधनों से नीचे जीवन बिताने का मतलब है कि हम आज सब कुछ खर्च न करके भविष्य के लिए कुछ बचा रहे हैं। कम से कम में पूरी तरह से जीने की मानसिकता रखते हुए एक मितव्ययी जीवन शैली में महारत हासिल करना इतना मुश्किल नहीं है। वास्तव में, कई धनी व्यक्तियों ने संपन्नता की ओर बढ़ने से पहले अपने साधनों से नीचे रहने की आदत विकसित कर ली थी।

अगर हम इन बुनियादी सिद्धांतों को अपनाते हैं तो हम काम करने में असमर्थ होने से पहले ही आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो सकते हैं।