रियल एस्टेट में निवेश, क्या यह वास्तव में लाभदायक है?

हम सभी रियल एस्टेट में निवेश करना पसंद करते हैं, क्योंकि हम इसे देख सकते हैं और महसूस कर सकते हैं, और यह एक स्टेटस सिंबल भी होता है। लेकिन क्या यह वास्तव में फायदेमंद है? आइए हम रियल एस्टेट में निवेश के बारे में और समझें कि  इसके फायदे और नुकसान क्या हैं।

हम में से अधिकांश लोगों को रियल एस्टेट पसंद है, इसके मुख्य कारण इस प्रकार हैं: 

• रियल एस्टेट एक ऐसी बड़ी चीज है जिसे हम देख और महसूस कर सकते हैं।
• हम इसे अपने परिवार के सदस्यों और रिश्तेदारों को दिखा सकते हैं क्योंकि यह एक स्टेटस सिंबल बन जाता है।
• इक्विटी की वृद्धि के साथ रियल एस्टेट को 100% सुरक्षा के रूप में देखा जाता है।
• लोग मकान में न रहने पर उसे किराए पर देने की कल्पना कर सकते हैं।
• किसी घर को किराए पर देकर उसके कैश फ्लो मूल्य की कल्पना करना आसान है।

 

लेकिन रियल एस्टेट में निवेश करते समय हम जो नहीं देख सकते वह है: 

• ऋण पर संपत्ति खरीदने से ब्याज का बोझ बढ़ जाता है और वर्तमान बढ़ती ब्याज दर के परिदृश्य में यह ब्याज के बोझ को और बढ़ा देता है।
• जब हम अपना घर किराए पर लेते हैं तो हम एकाग्र जोखिम उठाते हैं क्योंकि पूरी संपत्ति एक ही व्यक्ति को किराए पर दी जाती है।
• हाउस रेंट यील्ड्स महंगाई के सामने टिक नहीं सकते।
• तथ्यों की जांच करें: मुंबई में एक ₹2 करोड़ का फ्लैट लगभग ₹ 35-40000 मासिक किराया देता है। जिसका मतलब है कि 2.1-2.4% का वार्षिक रिटर्न, अगर हम मेंटेनेंस चार्ज और प्रॉपर्टी वियर एन टियर खर्च घटा दें तो यह और कम हो जाएगा।
• अचल संपत्ति में तरलता जोखिम एक और महत्वपूर्ण कमी है क्योंकि हम इसे उचित मूल्य पर जल्दी से बेच नहीं सकते हैं।
• इसके अलावा, अगर हमें पूरी राशि की आवश्यकता नहीं है, लेकिन केवल पैसे के सिर्फ एक हिस्से की आवश्यकता है, लेकिन हम या तो पूरी संपत्ति को या कुछ भी नहीं बेच सकते हैं।
• अचल संपत्ति खरीदने और बेचने में लेन-देन की लागत होती है यानी स्टैप ड्यूटी, पंजीकरण, दलाली शुल्क आदि जो एक डूबती हुई लागत है।
• आज की दुनिया में जब लोग नौकरी और शहर बदलते रहते हैं; एक घर खरीदना और फिर दूसरे शहर में शिफ्ट होना दोहरी मार बन जाता है।
• एक घर आज के संदर्भ में एक सफेद हाथी है क्योंकि यह बहुत कम रिटर्न देता है और इसे बनाए रखने के लिए बहुत अधिक धन और देखभाल की आवश्यकता होती है।

 

उसके स्थान पर: 

• हम उस पैसे को ठीक से निवेश कर सकते हैं।
• हम एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और उप-वर्गों में निवेश में विविधता ला सकते हैं।
• हम अपनी जरूरतों के आधार पर अपने नकदी प्रवाह को समायोजित कर सकते हैं जैसे कुछ परिसंपत्तियां नियमित नकदी प्रवाह दे सकती हैं जबकि कुछ सिर्फ बढ़ सकती हैं।
• विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग और कैशफ्लो भी हमारी कर देनदारियों को अनुकूलित करने और विभिन्न बाजार चक्रों को मात देने में मदद करते हैं।
• इक्विटी में निवेश हमारे पैसे को लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद कर सकता है।

 

स्वयं के रहने के लिए घर खरीदना भावनात्मक और आराम कारणों से एक उचित निर्णय हो सकता है लेकिन निवेश के दृष्टिकोण से यह एक अच्छा विचार नहीं हो सकता है। इसलिए निवेश के लिए संपत्ति खरीदने का निर्णय लेने से पहले अच्छी तरह सोच-विचार कर लें।

Investment in Real Estate, does it really makes sense

We all like to invest in real estate, as we can see that and feel, and it also gives a status symbol. But does it really makes sense? Let us understand more about investments in real estate and what are pros and cons of real estate investment.

Most of us Love Real Estate, the main reasons for it are as follows: 

• Real Estate is something big that we can see and feel.
• We can show it to our Family Members and relatives as it becomes a status symbol.
• Real Estate is seen as 100% Security with the growth of Equity.
• People can imagine renting the house if not living in it.
• It is easier to imagine the Cash Flow value of a house by renting it out.

 

But what we can’t see while investing in real estate is: 

• Purchasing a property on loans leads to an interest burden and in current rising interest rate scenario it further increases the interest burden.
• When we rent our house we take the concentrated risk because the whole property is rented to a single person.
• House Rent Yields cannot stand up to Inflation.
• Check the facts that a ₹2 cr flat in Mumbai gives a monthly rent of approx. ₹ 35-40000. Which means annualised return of 2.1-2.4%, if we deduct maintenance charges and property wear n tear expenses it will further come down.
• Liquidity Risk is another important drawback in real estate as we can’t sell it quickly at a fair price.
• Further, if we don’t need whole amount but just a part of the money we can’t sell the property in parts; either full property or nothing.
• Buying and selling real estate has transaction costs i.e. Stamp duty, Registration, brokerage charges etc. which is a sunk cost.
• In today’s world when people keep on changing jobs and cities; buying a house and then shifting to another city becomes a double whammy.
• A House is a White Elephant in today's context as it gives little returns and needs a lot of money and cares to maintain.

 

Rather then that: 

• We can invest that money properly.
• We can diversify the investments in different asset classes and sub-classes to reduce concentration risk.
• We can adjust our cash flows based on our needs like some assets may give regular cashflows while some may just accumulate.
• Different asset classes and cashflows also helps to optimize our tax liabilities and beat different market cycles.
• We can liquidate investments partially in case of emergency even we can take loan agains the securities.
• Investment in Equities can help our money to out beat inflation over a longer duration.

 

While purchasing a house for self-living could be a fair decision due to emotional and comfort reasons however it may not be a good idea from an investment perspective. So think rationally before making a decision to buy a property for investment.

आमदनी नहीं, आपका पैसों के प्रति व्यवहार आपको अमीर बनाता है

धन की अधिकांश समस्याएं अंतत: इस बात पर निर्भर करती हैं कि हम क्या मानते हैं और हम धन के साथ कैसा व्यवहार करते हैं। पैसे के प्रति व्यवहार का हमारे जीवन पर जो प्रभाव पड़ता है वह बहुत अच्छा हो सकता है, या विनाशकारी भी हो सकता हैं।

जब हमें आर्थिक समस्याएँ होती हैं, तो यह अक्सर जीवन की अन्य समस्याओं को जन्म दे सकती है। जब हमारी वित्तीय व्यवस्था ठीक नहीं होती है, तो हमारे जीवन के अन्य क्षेत्र भी इसका अनुसरण करते हैं। आइए इस लेख में धन संबंधी विभिन्न मानसिकता के बारे में जानें जो धन के प्रति हमारे व्यवहार और अंततः हमारे भाग्य को बदल सकती हैं।

1. हमें अपनी वित्तीय सुरक्षा को सामाजिक स्थिति से अधिक महत्व देना चाहिए

महंगी कारों और ब्रांडेड वस्तुओं के बजाय अमीर लोग अपना धन बैंक खाते में पैसा रखना पसंद करते हैं। एक उच्च दर्जे के पड़ोस के बजाय एक औसत पड़ोस में एक औसत घर में रहना एक बेहतर विकल्प हो सकता है जहां हम पर पड़ोसियों के साथ सामाजिक स्थिति से मेल करने का दबाव होगा।

अमीर लोग इस बात की ज्यादा परवाह नहीं करते कि दूसरे लोग क्या सोचते हैं। बजाय फैंसी उपभोक्ता वस्तुओं और सामाजिक स्थिति वे वित्तीय शांति, स्वतंत्रता और सुरक्षा चाहते हैं।

 

2. अगर हम लॉटरी जीतते हैं तो हमें जीवनशैली बदलने की जरूरत नहीं है

धनवान होने के लिए हमें यह जानना चाहिए कि जब हमें अतिरिक्त आमदनी हो जाए तो उसे दिखावा करने में व्यर्थ नहीं करना चाहिए। स्मार्ट लोग अपनी जीवन शैली को उसके अनुरूप नहीं बढ़ाते हैं, वे समझते हैं कि वेतन वृद्धि एक बड़ा घर, नई कार, या अधिक फैंसी सामान पाने का बहाना नहीं है।

वेल्थ बिल्डर्स अपनी कमाई को बचत और निवेश में लगाते हैं ताकि उनका पैसा और पैसा बना सके।

 

3. हमें किसी मौके का इंतजार करने के बजाय निवेश करने की जरूरत है

पैसे बचाने के बजाय खर्च करने का हमेशा मन करता है। जो लोग सक्रिय रूप से धन का निर्माण नहीं कर रहे हैं वे खुद को सांत्वना देते हैं कि वे निवेश करना शुरू कर देंगे:

• जब वे अपना अगला वेतन वृद्धि प्राप्त करते हैं

•अगले वर्ष

• जब वे कर्ज से बाहर हो जायेंगे

• एक बार जब वे घर का भुगतान कर देंगे

• और भी लाखों अन्य बहाने

अमीर लोग निवेश करने के बहाने नहीं बनाते हैं। वे लगातार निवेश में पैसा लगाने के लिए वित्तीय अनुशासन विकसित करते हैं, यहां तक ​​कि मंदी के समय में भी निवेश को प्राथमिकता देते हैं। वे खुद को निवेश के बारे में शिक्षित करते हैं या किसी विशेषज्ञ से मार्गदर्शन लेते हैं कि कैसे अपने पैसे को बचत खाते में या गद्दे के नीचे भरने के बजाय काम पर लगाया जाए।

 

4. कमाई से कम खर्च करें

हम जितना कमाते हैं उससे कम खर्च करना सबसे महत्वपूर्ण आदतों में से एक है। यदि हम अपनी कमाई से अधिक खर्च करते हैं तो धन का निर्माण करने का कोई तरीका नहीं है।

अमीर आदतों वाले लोग समझते हैं कि एक उचित, मितव्ययी जीवन शैली जीना महत्वपूर्ण है। हम जितना कमाते हैं उससे कम पर जीने से हमें धन-निर्माण गतिविधियों के लिए पैसे अलग रखने की गुंजाइश मिलती है।

 

5. हमारे बच्चे हमारी संपत्ति हैं

हमें अपने बच्चों को अच्छी शिक्षा देनी चाहिए जो उनके भविष्य की रीढ़ है। इसके अलावा, हमें उन्हें अच्छी वित्तीय आदतें भी सिखानी चाहिए। उन्हें पता होना चाहिए कि पैसे को कैसे संभालना है, निवेश करना है और पैसा बनाने का व्यवसाय कैसे शुरू करना है ताकि वे भी किसी दिन आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो सकें।

अमीर लोग बड़े बच्चों को अनिश्चित काल तक उनके साथ रहने या अपनी जीवन शैली को चलाने के लिए अपने माता-पिता पर निर्भर रहने की अनुमति नहीं देते हैं। एक बार जब बच्चे बड़े हो जाते हैं तो उनसे अपेक्षा की जाती है कि वे माँ और पिताजी की लगातार वित्तीय मदद के बिना बाहर जाकर अपनी कमाई करें।

 

6. सोचा समझा जोखिम मूल्यवान है

अमीर होने के लिए हमें वित्तीय जोखिम लेने के लिए तैयार रहना चाहिए, जब तक कि जोखिम इनाम के लायक है। हमें पेनी स्टॉक वाले शेयरों या अन्य निवेशों पर जुआ खेलने की आवश्यकता नहीं है। लेकिन अपने पोर्टफोलियो की एक निश्चित राशि (मान लीजिए 10%) जोखिम वाले निवेशों में लगानी चाहिए।

ज्यादातर लोग जो धन का निर्माण नहीं करते हैं, अगर वे निवेश भी करते हैं तो वे बहुत रूढ़िवादी तरीके से। ये लोग बचत खातों, एफडी और अन्य निवेशों में निवेश करते हैं, जिनमें अपना पैसा खोने का जोखिम बहुत कम होता है, लेकिन रिटर्न बहुत कम होता है, जो मुद्रास्फीति को भी मात नहीं दे सकता है।

वेल्थ बिल्डर्स जोखिम भरे निवेश पर विचार करते हैं यदि उन्हें लगता है कि उन्हें पूरे निवेश को खोने की संभावना के बिना अपने पैसे पर अच्छा रिटर्न मिलेगा। उनके कुछ पसंदीदा "जोखिमपूर्ण" निवेश व्यक्तिगत स्टॉक, म्यूचुअल फंड, व्यवसाय, वैकल्पिक निवेश और कला/संग्रहणीय आदि हैं।

Your Money BEHAVIOUR, NOT INCOME makes you wealthy

Most money problems ultimately boil down to what we believe and how we behave with money.  The effects our money behaviors have on our life can be uplifting, or they can be devastating.

When we have financial problems, it can often lead to other life problems.  When our finances are out of order, then other areas of our life tend to follow suit and vice versa. In this article let’s learn about different money mindsets which can change our behavior towards money and ultimately our destiny.

 

1.      We should value our Financial Security over the status

Wealthy people would rather have money in their bank account rather than expensive cars and branded items.  It can be a better option to live in an average house in an average neighborhood instead of a high-status neighborhood where we will have pressure to keep up with the neighbors.

Wealthy people don’t care so much about what other people think.  They’d much rather have financial peace, freedom, and security over fancy consumer goods and social status.

 

2.      We don’t need to change our Lifestyle if we win a lottery

To be wealthy, we should know that when we get extra income then it should not be wasted to show off. Smart people don’t increase their lifestyle to match it, they understand that a raise is not an excuse to get a bigger house, a new car, or more fancy stuff.

Wealth builders put their raises into savings and investments so that their money can make more money.

 

3.      We need to invest rather than wait for an occasion

It's always tempting to spend money rather than save it. People who are not actively building wealth tell themselves that they will start investing:

·        When they get their next raise

·        Next year

·        When they get out of debt

·        Once they get the house paid off

·        And a million other excuses

Wealthy people don’t make excuses about investing. They develop the financial discipline to consistently put money into investments, even making investing a priority during lean times. They educate themselves about investing or take guidance from an expert on how to put their money to work instead of stuffing it in a savings account or under a mattress.

 

4.      Spend less than earnings

Spending less than we earn is one of the most important habits.  There is no way we can build wealth if we consistently spend more than what we make.

People with wealthy habits understand that living a reasonable, frugal lifestyle is key.  Living on less than we make allows us to have money to set aside for wealth-building activities.

 

5.      Our Kids are our Assets

We should give good education to our kids which is a backbone for their future. Further, we should also teach them good financial habits.  They should know how to handle money, invest, and start money-making businesses so that they too can become financially independent someday.

Wealthy people don't allow grown kids to live with them indefinitely or depend on their parents to prop up their lifestyle.  Once the kids are grown up they’re expected to go out and earn their own way without depending on mom and dad’s constant financial help.

 

6.      Calculated Risk is Worth

To be wealthy we should be willing to take financial risks, as long as the risk is worth the reward.  We don’t need to gamble on penny stocks or other investments with long odds. But should put a certain amount (say 10%) of our portfolio into riskier investments.

Most people who don’t build wealth tend to be too conservative if they invest at all.  These people invest in things such as savings accounts, FDs, and other investments that have a very low risk of losing their money but have terrible returns which can’t even beat inflation.

Wealth builders consider riskier investments if they believe they will get a good return on their money without the potential of losing the entire investment.  Some of their favorite “riskier” investments are individual stocks, mutual funds, businesses, Alternate investments, art/collectibles, etc.

Diversification Matters

During 2022, Networth of Mike Zuckerberg, owner of Facebook and Whatsapp, plummed from $122 billion to $45 billion whereas Berkshire chief Warrant Buffet’s networth gone up from $104 billion to $109 billion.

You know why?

Because Zuckerberg’s portfolio mainly consists of shares of Meta (Facebook) and due to fall in tech stocks his net worth fell significantly whereas Buffet’s portfolio consists of many diversified companies so some of the company’s prices fall but some of them went up as a result his net worth actually went up during this time.

Zuckerberg is not the only person who lost his net worth last year other billionaires like Elon Musk (owner of Twitter and Tesla), Bill Gates (Micro soft) and Jeff Bezos (amazon) also lost significantly during this time as they have their portfolios concentrated to their own few companies.

 

So what is the lesson from this?

Stock market is always Volatile. It will never move as per our wish or we can’t predict its movement also, but we can protect ourselves (to some extent) using Diversification.

Diversification is a risk management strategy that dilutes the risk by distributing a wide variety of investments within a portfolio.

Diversification’s objective is to smooth out unsystematic risk events in a portfolio, so the positive performance of some investments neutralizes the negative performance of others.

 

Types of Diversification:

There are lot of strategies to implement diversification. Some of the basic strategies which can be used by investors to improve the level of diversification within the portfolio are given below:

1. Asset Classes:

In this strategy, capital is distributed among different type asset classes like Stocks, Bonds, Commodities, Real Estate, ETFs and Cash or cash-related instruments.

2. Industry/Sector

Different industries or sectors work in different way, they have their own business cycles. When investors diversify across different industries, they become more protected against sector-specific risk.

3. Growth / Value

Generally we can divide Stocks into two types Growth and Value.

Growth stocks perform better in good economic conditions and can be riskier if expected growth of  company and economy may not materialize.

Value stocks tend to be more established, stable companies usually carry less risk.

By distributing capital in both, we can capitalize on the future potential of some companies while also recognizing the existing benefits of others.

4. Large / Small

Large companies are more stable but will have normal growth based on economies while small companies carry high risk but can multiply there business in short span of time. By allocating capital to both, we can insinuate potential growth through lower-cap stocks and safety through large-cap stocks.

 

We should also keep in mind that:

Diversification doesn’t mean we buy anything and hold onto it until the end of the world. The main idea of diversification is to keep distributing our money among different asset classes to reduce risk and optimize returns. We should also reassess the portfolio frequently and redistribute from higher risk to lower risk as we don’t know which asset class will perform and when it will perform in a particular period. Mutual funds can be a good option for diversification purposes.

Like anything Diversifications has some drawbacks along with its benefits, these are:

As we would be putting our investments in various asset classes so it will involve cost also. It is a time-consuming and regular monitoring job. In short term, it may not give very attractive returns and can be disappointing and for new investors, it can be a bit exhaustive to do all this initially. However, looking it’s benefits it will be better to plan it properly.

Finally, remember that:

In the short term, the market can be irrational but in the long term, it’s always rational. We will get good results if we respect and stick to your Risk Management Strategy.

विविधीकरण से फर्क पड़ता है

2022 के दौरान, फेसबुक और व्हाट्सएप के मालिक माइक जुकरबर्ग का नेटवर्थ 122 बिलियन डॉलर से गिरकर 45 बिलियन डॉलर हो गया, जबकि बर्कशायर के प्रमुख वारंट बफेट का नेटवर्थ 104 बिलियन डॉलर से बढ़कर 109 बिलियन डॉलर हो गया।

क्या आप जानते हो क्यों?

क्योंकि जुकरबर्ग के पोर्टफोलियो में मुख्य रूप से मेटा (फेसबुक) के शेयर शामिल हैं और टेक शेयरों में गिरावट के कारण उनकी नेटवर्थ में काफी गिरावट आई है जबकि बफेट के पोर्टफोलियो में कई अलग अलग तरह की कंपनियां शामिल हैं, इसलिए कुछ कंपनी की कीमतें गिरती हैं लेकिन उनमें से कुछ ऊपर चली जाती हैं, जिसके परिणामस्वरूप उनकी नेटवर्थ बढ़ जाती है। इसलिए उनका नेटवर्थ वास्तव में इस समय के दौरान ऊपर चला गया।

जुकरबर्ग अकेले व्यक्ति नहीं हैं जिन्होंने पिछले साल अपनी नेट वर्थ खो दी, अन्य अरबपति जैसे एलोन मस्क (ट्विटर और टेस्ला के मालिक), बिल गेट्स (माइक्रो सॉफ्ट) और जेफ बेजोस (अमेज़ॅन) को भी इस समय के दौरान उनके नेटवर्थ में बड़ा नुकसान हुआ है क्योंकि उनके पोर्टफोलियो उनकी अपनी कुछ कंपनियों केंद्रित में हैं।

 

तो इससे हमें क्या सबक मिलता है?

शेयर बाजार हमेशा वोलेटाइल होता है। यह हमारी इच्छा के अनुसार कभी नहीं चलेगा और हम इसकी गति का भी अनुमान नहीं लगा सकते हैं, लेकिन हम विविधीकरण का उपयोग करके (कुछ हद तक) अपनी रक्षा कर सकते हैं।

विविधीकरण एक जोखिम प्रबंधन रणनीति है जो एक पोर्टफोलियो के भीतर विभिन्न प्रकार के निवेशों को वितरित करके जोखिम को कम करती है।

विविधीकरण का उद्देश्य एक पोर्टफोलियो में व्यवस्थित जोखिम की घटनाओं को सामान्य करना है, इसलिए कुछ निवेशों का सकारात्मक प्रदर्शन दूसरों के नकारात्मक प्रदर्शन को बेअसर कर देता है।

 

विविधीकरण के प्रकार:

विविधीकरण को लागू करने के लिए बहुत सारी रणनीतियाँ हैं। पोर्टफोलियो के भीतर विविधीकरण के स्तर को सुधारने के लिए निवेशकों द्वारा उपयोग की जा सकने वाली कुछ बुनियादी रणनीतियाँ नीचे दी गई हैं:

1. संपत्ति वर्ग:

इस रणनीति में पूंजी को विभिन्न प्रकार के परिसंपत्ति वर्गों जैसे स्टॉक, बॉन्ड, कमोडिटीज, रियल एस्टेट, ईटीएफ और नकद या नकदी से संबंधित उपकरणों के बीच वितरित किया जाता है।

2. उद्योग/क्षेत्र

अलग-अलग उद्योग या क्षेत्र अलग-अलग तरीके से काम करते हैं, उनका अपना व्यवसाय चक्र होता है। जब निवेशक विभिन्न उद्योगों में विविधता लाते हैं, तो वे क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम से अधिक सुरक्षित हो जाते हैं।

3. विकास / मूल्य

आम तौर पर हम स्टॉक्स को दो प्रकार: ग्रोथ और वैल्यू में विभाजित कर सकते हैं।

ग्रोथ स्टॉक अच्छी आर्थिक परिस्थितियों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं लेकिन कंपनी और अर्थव्यवस्था की अपेक्षित वृद्धि नहीं होने पर अधिक जोखिम भी हो सकता है।

वैल्यू स्टॉक अधिक स्थापित और स्थिर कंपनियों से होते हैं, इसलिए इनमें आमतौर पर कम जोखिम होता है।

दोनों में पूंजी का वितरण करके, हम कुछ कंपनियों की भविष्य की क्षमता का लाभ उठा सकते हैं जबकि दूसरों के मौजूदा लाभों को भी पहचान सकते हैं।

4. बड़ा / छोटा

बड़ी कंपनियाँ अधिक स्थिर होती हैं लेकिन अर्थव्यवस्थाओं के आधार पर सामान्य वृद्धि होती है जबकि छोटी कंपनियाँ उच्च जोखिम उठाती हैं लेकिन कम समय में अपने व्यवसाय को बढ़ा सकती हैं। दोनों को पूंजी आवंटित करके, हम लो-कैप शेयरों के माध्यम से संभावित विकास और लार्ज-कैप शेयरों के माध्यम से सुरक्षा का संकेत दे सकते हैं।

 

हमें यह भी ध्यान रखना चाहिए कि:

विविधीकरण का मतलब यह नहीं है कि हम कुछ भी खरीदें और अंत तक उस पर टिके रहें। विविधीकरण का मुख्य विचार जोखिम को कम करने और प्रतिफल को अनुकूलित करने के लिए अपने धन को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के बीच वितरित करना है। हमें बार-बार पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करना चाहिए और उच्च जोखिम से कम जोखिम में पुनर्वितरण करना चाहिए क्योंकि हम नहीं जानते हैं कि कौन सा परिसंपत्ति वर्ग प्रदर्शन करेगा और यह किसी विशेष अवधि में कब प्रदर्शन करेगा। विविधीकरण उद्देश्य के लिए म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

किसी भी चीज़ की तरह विविधीकरण के अपने लाभों के साथ कुछ कमियाँ भी हैं, ये हैं:

जैसा कि हम अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में डाल रहे हैं, इसलिए इसमें लागत भी शामिल होगी। यह एक समय लेने वाली और नियमित निगरानी का काम है। अल्पावधि में, यह बहुत आकर्षक रिटर्न नहीं दे सकता है और निराशाजनक हो सकता है और नए निवेशकों के लिए, शुरुआत में यह सब करना थोड़ा थकाऊ हो सकता है। हालांकि, इसके फायदों को देखते हुए इसे ठीक से प्लान करना बेहतर होगा।

अंत में, याद रखें कि:

यदि हम आपकी जोखिम प्रबंधन रणनीति का सम्मान करते हैं और उस पर टिके रहते हैं तो हमें अच्छे परिणाम मिलेंगे क्योंकि अल्पावधि में, बाजार तर्कहीन हो सकता है लेकिन दीर्घावधि में यह हमेशा तर्कसंगत होता है ।

Money Tips for young earners who just started their career

When a young person starts his/her career there is lot of energy and enthusiasm. That is the first them when he starts getting  his own money and some times gets carried away with that money. This is the time when we need to have some basic understanding on how to manage money because mistakes made is early days can cost dearly for a long time. So let us understand a few basics about managing money in initial working life.

1. Avoid front ending many big ticket purchases like Cars, high end gadgets, furnished apartments etc.

2. Manage liquidity efficiently. Be conscious about spendings, keep an eye on bank statements.

3. Setup auto pay for utilities like rent, phone, electricity etc.

4. Get a credit card only if you must and can pay the dues on time.

5. Develop the skills to make choices. Take time to make better money decisions like where to live, what to eat and what to buy etc.

6. Open an investment account. complete KYC and other paper work.

7. Check tax saving requirements. Don’t buy insurance to save taxes.

8. Do the splitting when you are doing something together.

9. Pay your debts on time, there is a heavy cost for delay and ruins your credit score.

10. Focus on career and growth, have flexibility to move in other cities, don’t burden your self by high home loan EMIs, paying rent is better option in initial years.

11. You can neither spend without guilt nor save without sacrifice, strike the balance. Percentage allocation is good technique where you allocate a limit to all the expenses you desire.

युवा (जिन्होंने अभी अपना करियर शुरू किया है) के लिए मनी टिप्स

जब कोई युवा अपना करियर शुरू करता है तो उसमें बहुत ऊर्जा और उत्साह होता है। वही सबसे पहले उन्हें अपना पैसा मिलने लगता है और कभी-कभी उस पैसे के बहकावे में आ जाते हैं। यह वह समय है जब हमें धन का प्रबंधन करने के बारे में कुछ बुनियादी समझ रखने की आवश्यकता है क्योंकि शुरुआती दिनों में की गई गलतियाँ लंबे समय तक महंगी पड़ सकती हैं। तो आइए प्रारंभिक कामकाजी जीवन में पैसे के प्रबंधन के बारे में कुछ मूलभूत बातों को समझें।

1. कार, हाई एंड गैजेट्स, फर्निश्ड अपार्टमेंट्स आदि जैसी कई बड़ी टिकटों की शुरुआती वर्षों में खरीदारी करने से बचें।

2. तरलता का कुशलता से प्रबंधन करें। खर्च को लेकर सचेत रहें, बैंक स्टेटमेंट पर नजर रखें।

3. किराया, फोन, बिजली आदि जैसी उपयोगिताओं के लिए ऑटो सेटअप भुगतान लागू करें।

4. क्रेडिट कार्ड तभी प्राप्त करें जब आपको बकाया राशि का भुगतान समय पर करना हो और कर सकते हों।

5. चुनाव करने का कौशल विकसित करें। धन संबंधी बेहतर निर्णय लेने के लिए समय निकालें जैसे कि कहाँ रहना है, क्या खाना है और क्या खरीदना है आदि।

6. एक निवेश खाता खोलें। केवाईसी और अन्य कागजी काम पूरा करें ।

7. कर बचत आवश्यकताओं की जाँच करें। कर बचाने के लिए बीमा न खरीदें।

8. जब आप एक साथ कुछ खर्च कर रहे हों तो विभाजन करें।

9. अपने ऋणों का समय पर भुगतान करें, देरी की भारी कीमत चुकानी पड़ती है और आपका क्रेडिट स्कोर भी खराब हो जाता है।

10. शुरुआती वर्षों में करियर और विकास पर ध्यान दें, दूसरे शहरों में जाने के लिए लचीलापन रखें, उच्च गृह ऋण ईएमआई द्वारा अपने ऊपर बोझ न डाले, प्रारंभिक वर्षों में किराए पर रहना बेहतर विकल्प है।

11. आप न तो बिना अपराधबोध के खर्च कर सकते हैं और न ही त्याग के बिना बचत कर सकते हैं, संतुलन बनाएं। प्रतिशत आवंटन एक अच्छी तकनीक है जहां आप अपनी इच्छानुसार सभी खर्चों की एक सीमा आवंटित करते हैं।