स्वास्थ्य बीमा कुछ मिथक और वास्तविक तथ्य

स्वास्थ्य बीमा बहुत महत्वपूर्ण है हम सभी इसके बारे में जानते हैं लेकिन क्या हम जानते हैं कि वास्तविक जरूरतों के समय केवल स्वास्थ्य बीमा खरीदना पर्याप्त नहीं हो सकता है? स्वास्थ्य बीमा के संबंध में कई मिथक हैं और हमें ऐसी पॉलिसी लेने से पहले उन्हें समझने की आवश्यकता है जो इस उद्देश्य को पूरा करती हो। आइए हम विभिन्न पहलुओं को समझें और हम सही नीति का चयन कैसे कर सकते हैं...

 

#1 अरे, मैं जवान और स्वस्थ हूं, मेरे पास समय है। मैं बाद में स्वास्थ्य बीमा खरीद सकता हूं।

क्या आप जानते हैं कि युवराज सिंह को उसी वर्ष कैंसर का पता चला था जब उन्होंने ICC क्रिकेट विश्व कप में मैन ऑफ़ द सीरीज़ जीता था?

स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं किसी भी स्तर पर आ सकती हैं और सच्चाई यह है कि हम नहीं जानते कि भविष्य में हमारे लिए क्या है।

 

तो हमें क्या करना चाहिए..

• स्वास्थ्य बीमा खरीदें, खासकर जब हम युवा हों।

• जब हम कम उम्र में स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं तो हमें यह आसानी से और कम प्रीमियम पर मिल जाता है

• बाद में पछताने से सुरक्षित रहना हमेशा बेहतर होता है।

• ₹ 5 लाख के कवर के लिए ₹ 15000 प्रीमियम का भुगतान करने वाला व्यक्ति अगले 30 वर्षों में केवल ₹ 4.5 लाख का भुगतान करता है और यदि 5 लाख का एक दावा होता है तो पूरी जमा राशि का भुगतान हो जाता है।

 

#2 मेरी कंपनी ने मेरे लिए पहले ही एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीद ली है

आजकल कंपनियां कर्मचारियों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए विभिन्न भत्ते प्रदान करती हैं जैसे: छूट और बोनस, विदेश यात्राएं, कैंपस में मुफ्त भोजन... और स्वास्थ्य बीमा

क्या इसका मतलब यह है कि अब हमें व्यक्तिगत चिकित्सा कवरेज प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है?

वास्तव में ऐसा नहीं है: आइए इसे और विस्तार से समझते हैं:

कंपनी स्वास्थ्य बीमा की कुछ सीमाएँ हैं:

• क्या होगा, अगर आप नौकरी छोड़ दें।

•इस तरह की पॉलिसी कॉर्पोरेट्स के लिए तैयार की गई है, और खराब समय के दौरान यह सब कुछ या पूरी राशि को कवर नहीं कर सकती है।

• आप एक दिन सेवानिवृत्त होंगे और उस वृद्धावस्था में अपनी निजी स्वास्थ्य पॉलिसी प्राप्त करना एक चुनौती होगी।

• कंपनी बाद में अपनी नीति बदल सकती है और स्वास्थ्य बीमा प्रदान करना बंद कर सकती है।

 

#3 गलत घोषणाएं या तथ्यों को छुपाना ठीक है। जब चीजें उलटी होंगी तब 8 साल का मोरेटोरियम क्लॉज मेरा बचाव करेगा ।

स्कूली जीवन से हमें "ईमानदार होना" और "जमा करने से पहले जांचना" सिखाया गया है। कभी-कभी, बचपन की ये सलाह वास्तव में आपको बचा सकती हैं।

बीमा पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है। और हमेशा की तरह एक अनुबंध सत्य तथ्यों पर आधारित होता है और सच्चाई को छिपाने वाले किसी भी पक्ष को कानून की अदालत से राहत नहीं मिलेगी।

तो हमें क्या करना चाहिए?

• बीमा आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली जानकारी की सटीकता पर आधारित होता है। और धोखाधड़ी को हर मामले में बाहर रखा गया है।

• हमें बीमाकर्ता को सभी सही जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता है।

• यदि आप यदि आप तथ्यों को छुपाते हैं या गलत विवरण देते हैं और पॉलिसी दस्तावेज़ जमा करने से पहले सत्यापित नहीं करते हैं, तो दावा प्राप्त करने की संभावना बहुत कम हो जाती है।

 

#4 आज के समय में ₹5 लाख का स्वास्थ्य कवर पर्याप्त है। अधिकांश दावे आज-कल ₹2 लाख से कम के हैं।

सच?

स्वास्थ्य बीमा जीवन भर के लिए एक निवेश है। भारत की वर्तमान चिकित्सा मुद्रास्फीति की दर 14% है, जिसके अनुसार आज का 2 लाख रुपये का दावा दस साल बाद लगभग 7.5 लाख रुपये होगा। हम नहीं जानते कि इलाज कब और कितना महंगा हो सकता है और कवर अपर्याप्त हो जाता है।

 

तो आपकी आवश्यकताओं के लिए कितना स्वास्थ्य कवरेज सबसे उपयुक्त है?

• स्वयं से स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने के बजाय अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के बारे में उचित विचार प्राप्त करने के लिए किसी विशेषज्ञ से परामर्श करना बेहतर है।

• इसके अतिरिक्त समानांतर हेल्थकेयर फंड में भी निवेश करना बेहतर है। इसमें दो बातों का ध्यान रखा जाना चाहिए:

• अतिरिक्त बफर

• कवर न किए गए खर्चों के लिए (महामारी में, हमने महसूस किया कि 30-50% खर्च पॉलिसी + ओपीडी, आदि के दायरे से बाहर थे)।

 

#5 क्लेम सेटलमेंट रेशियो बीमाकर्ताओं को आंकने का सही पैमाना है।

वास्तव में बात कुछ और भी हो सकती है!

आपने बीमा कंपनियों को 99% क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की शेखी बघारते हुए देखा होगा- लेकिन क्या यह वास्तव में उस गुणवत्ता, निष्पक्षता या गति को दर्शाता है जिस पर आपके क्लेम का निपटारा किया जाएगा। ऐसे दावे हो सकते हैं जो पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार सही/गलत तरीके से खारिज किए गए हों। साथ ही, दावों का भुगतान या अस्वीकरण क्या और क्यों किया गया, इसका कोई विभाजन भी प्रदान नहीं किया जाता है।

इसलिए बीमाकर्ताओं द्वारा दिखाए जा रहे उच्च सीएसआर पर मत जाओ । इंश्योरेंस प्लान की तुलना करने के लिए सही पैरामीटर देखें!

तो, आपको किन कारकों पर ध्यान देना चाहिए?

• वैध/स्वीकृत दावों का भुगतान कितनी जल्दी किया जाता है?

• प्रपत्र की लंबाई, दस्तावेज़ीकरण आदि के संदर्भ में दावों की प्रक्रिया कितनी आसान है?

• क्या आपके परिवार को सही जानकारी प्राप्त करने के लिए बार-बार फॉलो-अप करना पड़ेगा?

• शामिल और बहिष्कृत आइटम क्या हैं?

 

प्रीमियम का भुगतान करना बहुत आसान है, असली चुनौती तब आती है जब हम जब हम चिकित्सा व्ययों के लिए दावा करते हैं। इन छोटी-छोटी बातों का ध्यान रखने से वास्तव में आप भविष्य में बड़ी परेशानी से बच जाएंगे और जब वास्तव में आपको इसकी आवश्यकता होगी तो आपको अपने दावे आसानी से मिल जाएंगे, इसलिए सावधान रहें और अपनी स्वास्थ्य बीमा आवश्यकताओं के लिए विशेषज्ञों का मार्गदर्शन लें।

The reasons for messing up with finance and how to overcome them

Sometimes we find that we are not happy with our portfolio or savings or how our money is being spent. The reason may not be discipline but other psychological factors like lack of clarity and too much of attention to the wrong factors. Let us understand some of the common mistakes and how to come out of it..

 

•                 Mistake: You blindly copy the investment decisions of others. 

•                 Reality: You have to figure out what you want your money to do for you.

We keep on hearing about tactical asset allocation, economics, strategy, and deep analysis on stocks and mutual funds etc. The first thing should be to link our investments with the goals important to us.

I asked many people why they invest the way they do, many replied that an influencer on social media suggested it. Or a relative did. The ONLY correct answer would be, is this really fit well into my portfolio to give me the highest likelihood of meeting my goals?

Investing is a journey, not a destination. We must be clear on why the money is invested where it is. If we are not, then we are investing based on other people's goals and what we read in the news/social media. Be an educated investor. Have access to really good information. And then overlay that on top of your own personal situation. You've got to have a financial expert with you and be actively engaged in that process, like a co-pilot.

 

•                 Mistake: You spend to imitate others.

•                 Reality: What makes others feel rich and fulfilled is not the same for you.

In today’s social media life, we desire according to the desire of others. If my friend has put up his pictures of his Switzerland vacation on Facebook/Instagram we also wish to take a picture at London Bridge to show that to him and others.

These social comparisons really impact our financial decisions and emotional well-being. You see the person’s best on Instagram and compare it to your worst. But their failures and disappointments and days of depression are not displayed for the world to see. As explained by French thinker Montesquieu, “If we only wanted to be happy it would be easy; but we want to be happier than other people, which is almost always difficult, since we think them happier than they are.”

Getting clear about what really matters to you is incredibly important, and not as simple as it appears. Don’t follow the desires of another. What makes them feel rich and fulfilled is not the same for you. Don't blindly follow the investments of another. It may suit his overall portfolio and risk capability, not yours.

 

•                 Mistake: Your goals are written in stone.

•                 Reality: It is completely fine to change your mind along the way.

You may decide today that you want to retire at the age of 45. But a few years down the road, you may decide that it is actually financial independence you desire and are completely fine with not technically retiring from your job.

Goals may keep on changing based on our life journey, we should realize that goals are not the final destination, but a process and a journey.

If we know where we want to go, it's much easier to decide. Do we want to take a train, a plane, or an automobile to get there? But most of the time people argue about the mode of transport without giving thought to about where they are going. Once the destination (financial goals),  is final the mode of transport (investment options) will also be clear.

पैसे के साथ खिलवाड़ करने के कारण और उनसे कैसे छुटकारा पाया जा सकता है

कभी-कभी हम देखते हैं कि हम अपने पोर्टफोलियो या बचत से खुश नहीं हैं या हमारा पैसा गलत तरीके से खर्च हो रहा है। इसका कारण अनुशासन न होना या अन्य मनोवैज्ञानिक कारक जैसे स्पष्टता की कमी और गलत कारकों पर बहुत अधिक ध्यान देना हो सकता है । आइए कुछ सामान्य गलतियों को समझते हैं और जानते है कि इससे कैसे बाहर आते हैं..

 

• गलती: आप दूसरों के निवेश संबंधी फैसलों की आंख मूंदकर नकल करते हैं।

• वास्तविकता: आपको यह पता लगाना होगा कि आप क्या चाहते हैं कि आपका पैसा आपके लिए करे।

हम सामरिक संपत्ति आवंटन, अर्थशास्त्र, रणनीति और स्टॉक और म्यूचुअल फंड आदि पर गहन विश्लेषण के बारे में सुनते रहते हैं। इसके बजाय पहली बात यह होनी चाहिए कि हमारे निवेश को हमारे लिए महत्वपूर्ण लक्ष्यों से जोड़ा जाए।

मैंने कई लोगों से पूछा कि वे इस तरह से निवेश क्यों करते हैं, कई लोगों ने जवाब दिया कि सोशल मीडिया पर एक इन्फ्लुएंसर ने इसका सुझाव दिया है। या किसी रिश्तेदार ने किया। जबकि सही उत्तर होगा - क्या यह मेरे लक्ष्यों को पूरा करने की उच्चतम संभावना देने के लिए वास्तव में मेरे पोर्टफोलियो में अच्छी तरह से फिट है?

निवेश एक यात्रा है, मंजिल नहीं। हमें इस बारे में स्पष्ट होना चाहिए कि पैसा जहां है वहां क्यों लगाया जाता है। हम अगर हम इसे नहीं समझते हैं , तो हम अन्य लोगों के लक्ष्यों और समाचार/सोशल मीडिया में जो पढ़ते हैं उसके आधार पर निवेश कर रहे हैं। शिक्षित निवेशक बनें। अच्छी जानकारी प्राप्त करें। और फिर इसे अपनी व्यक्तिगत स्थिति के के साथ समायोजित करें। आपको अपने साथ एक वित्तीय विशेषज्ञ रखना होगा और सह-पायलट की तरह उस प्रक्रिया में सक्रिय रूप से शामिल होना होगा।

 

• गलती: आप दूसरों की नकल करने के लिए खर्च करते हैं।

• वास्तविकता: जो दूसरों को समृद्ध और पूर्ण महसूस कराता है वह आपके लिए समान नहीं है।

आज के सोशल मीडिया लाइफ में हम दूसरों की इच्छा के अनुसार अपनी इच्छाओं को ढालते हैं । अगर मेरे दोस्त ने फेसबुक/इंस्टाग्राम पर अपने स्विट्जरलैंड वेकेशन की तस्वीरें डाली हैं तो हम भी उसे और दूसरों को दिखाने के लिए लंदन ब्रिज पर एक तस्वीर लेना चाहते हैं।

ये सामाजिक तुलना वास्तव में हमारे वित्तीय निर्णयों और भावनात्मक कल्याण को प्रभावित करती हैं। आप इंस्टाग्राम पर व्यक्ति का सर्वश्रेष्ठ देखते हैं और उसकी तुलना अपने सबसे खराब से करते हैं। लेकिन दुनिया को दिखाने के लिए उनकी असफलताओं, निराशाओं और अवसाद के दिनों को प्रदर्शित नहीं किया जाता है। जैसा कि फ्रांसीसी विचारक मोंटेस्क्यू द्वारा समझाया गया है, “यदि हम केवल खुश रहना चाहते हैं तो यह आसान होगा; लेकिन हम अन्य लोगों की तुलना में खुश रहना चाहते हैं, जो लगभग हमेशा कठिन होता है, क्योंकि हम सोचते हैं कि वे हम से ज्यादा खुश हैं।

आपके लिए वास्तव में क्या मायने रखता है, इसके बारे में स्पष्ट होना बहुत महत्वपूर्ण है, और जितना आसान लगता है उतना आसान नहीं है। दूसरे की इच्छाओं का पालन न करें। जो चीज उन्हें समृद्ध और परिपूर्ण महसूस कराती है वह शायद आपके लिए नहीं है। दूसरे के निवेश का आँख बंद करके पालन न करें। यह उनके समग्र पोर्टफोलियो और जोखिम क्षमता के अनुरूप हो सकता है, आपके नहीं।

 

• गलती: आपके लक्ष्य पत्थर पर लिखे हुए हैं।

• वास्तविकता: रास्ते में अपना मन बदलना पूरी तरह से ठीक है।

आप आज निर्णय ले सकते हैं कि आप 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। लेकिन कुछ वर्षों के बाद, आप यह तय कर सकते हैं कि वास्तव में आप वित्तीय स्वतंत्रता चाहते हैं और तकनीकी रूप से अपनी नौकरी से सेवानिवृत्त नहीं होकर भी पूरी तरह से ठीक हैं।

हमारी जीवन यात्रा के आधार पर लक्ष्य बदलते रहते हैं, हमें यह समझना चाहिए कि लक्ष्य अंतिम मंजिल नहीं है, बल्कि एक प्रक्रिया और एक यात्रा है।

अगर हम जानते हैं कि हम कहाँ जाना चाहते हैं, तो यह तय करना बहुत आसान है कि हमें वहाँ पहुँचने के लिए रेलगाड़ी, हवाई जहाज़ या वाहन लेना चाहिए। लेकिन अधिकांश समय लोग परिवहन के साधन के बारे में यह सोचे बिना बहस करते हैं कि वे कहां जा रहे हैं। एक बार गंतव्य (वित्तीय लक्ष्य) तय हो जाने पर परिवहन का तरीका (निवेश विकल्प) भी स्पष्ट हो जाएगा।  

रियल एस्टेट में निवेश, क्या यह वास्तव में लाभदायक है?

हम सभी रियल एस्टेट में निवेश करना पसंद करते हैं, क्योंकि हम इसे देख सकते हैं और महसूस कर सकते हैं, और यह एक स्टेटस सिंबल भी होता है। लेकिन क्या यह वास्तव में फायदेमंद है? आइए हम रियल एस्टेट में निवेश के बारे में और समझें कि  इसके फायदे और नुकसान क्या हैं।

हम में से अधिकांश लोगों को रियल एस्टेट पसंद है, इसके मुख्य कारण इस प्रकार हैं: 

• रियल एस्टेट एक ऐसी बड़ी चीज है जिसे हम देख और महसूस कर सकते हैं।
• हम इसे अपने परिवार के सदस्यों और रिश्तेदारों को दिखा सकते हैं क्योंकि यह एक स्टेटस सिंबल बन जाता है।
• इक्विटी की वृद्धि के साथ रियल एस्टेट को 100% सुरक्षा के रूप में देखा जाता है।
• लोग मकान में न रहने पर उसे किराए पर देने की कल्पना कर सकते हैं।
• किसी घर को किराए पर देकर उसके कैश फ्लो मूल्य की कल्पना करना आसान है।

 

लेकिन रियल एस्टेट में निवेश करते समय हम जो नहीं देख सकते वह है: 

• ऋण पर संपत्ति खरीदने से ब्याज का बोझ बढ़ जाता है और वर्तमान बढ़ती ब्याज दर के परिदृश्य में यह ब्याज के बोझ को और बढ़ा देता है।
• जब हम अपना घर किराए पर लेते हैं तो हम एकाग्र जोखिम उठाते हैं क्योंकि पूरी संपत्ति एक ही व्यक्ति को किराए पर दी जाती है।
• हाउस रेंट यील्ड्स महंगाई के सामने टिक नहीं सकते।
• तथ्यों की जांच करें: मुंबई में एक ₹2 करोड़ का फ्लैट लगभग ₹ 35-40000 मासिक किराया देता है। जिसका मतलब है कि 2.1-2.4% का वार्षिक रिटर्न, अगर हम मेंटेनेंस चार्ज और प्रॉपर्टी वियर एन टियर खर्च घटा दें तो यह और कम हो जाएगा।
• अचल संपत्ति में तरलता जोखिम एक और महत्वपूर्ण कमी है क्योंकि हम इसे उचित मूल्य पर जल्दी से बेच नहीं सकते हैं।
• इसके अलावा, अगर हमें पूरी राशि की आवश्यकता नहीं है, लेकिन केवल पैसे के सिर्फ एक हिस्से की आवश्यकता है, लेकिन हम या तो पूरी संपत्ति को या कुछ भी नहीं बेच सकते हैं।
• अचल संपत्ति खरीदने और बेचने में लेन-देन की लागत होती है यानी स्टैप ड्यूटी, पंजीकरण, दलाली शुल्क आदि जो एक डूबती हुई लागत है।
• आज की दुनिया में जब लोग नौकरी और शहर बदलते रहते हैं; एक घर खरीदना और फिर दूसरे शहर में शिफ्ट होना दोहरी मार बन जाता है।
• एक घर आज के संदर्भ में एक सफेद हाथी है क्योंकि यह बहुत कम रिटर्न देता है और इसे बनाए रखने के लिए बहुत अधिक धन और देखभाल की आवश्यकता होती है।

 

उसके स्थान पर: 

• हम उस पैसे को ठीक से निवेश कर सकते हैं।
• हम एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और उप-वर्गों में निवेश में विविधता ला सकते हैं।
• हम अपनी जरूरतों के आधार पर अपने नकदी प्रवाह को समायोजित कर सकते हैं जैसे कुछ परिसंपत्तियां नियमित नकदी प्रवाह दे सकती हैं जबकि कुछ सिर्फ बढ़ सकती हैं।
• विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग और कैशफ्लो भी हमारी कर देनदारियों को अनुकूलित करने और विभिन्न बाजार चक्रों को मात देने में मदद करते हैं।
• इक्विटी में निवेश हमारे पैसे को लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद कर सकता है।

 

स्वयं के रहने के लिए घर खरीदना भावनात्मक और आराम कारणों से एक उचित निर्णय हो सकता है लेकिन निवेश के दृष्टिकोण से यह एक अच्छा विचार नहीं हो सकता है। इसलिए निवेश के लिए संपत्ति खरीदने का निर्णय लेने से पहले अच्छी तरह सोच-विचार कर लें।

Investment in Real Estate, does it really makes sense

We all like to invest in real estate, as we can see that and feel, and it also gives a status symbol. But does it really makes sense? Let us understand more about investments in real estate and what are pros and cons of real estate investment.

Most of us Love Real Estate, the main reasons for it are as follows: 

• Real Estate is something big that we can see and feel.
• We can show it to our Family Members and relatives as it becomes a status symbol.
• Real Estate is seen as 100% Security with the growth of Equity.
• People can imagine renting the house if not living in it.
• It is easier to imagine the Cash Flow value of a house by renting it out.

 

But what we can’t see while investing in real estate is: 

• Purchasing a property on loans leads to an interest burden and in current rising interest rate scenario it further increases the interest burden.
• When we rent our house we take the concentrated risk because the whole property is rented to a single person.
• House Rent Yields cannot stand up to Inflation.
• Check the facts that a ₹2 cr flat in Mumbai gives a monthly rent of approx. ₹ 35-40000. Which means annualised return of 2.1-2.4%, if we deduct maintenance charges and property wear n tear expenses it will further come down.
• Liquidity Risk is another important drawback in real estate as we can’t sell it quickly at a fair price.
• Further, if we don’t need whole amount but just a part of the money we can’t sell the property in parts; either full property or nothing.
• Buying and selling real estate has transaction costs i.e. Stamp duty, Registration, brokerage charges etc. which is a sunk cost.
• In today’s world when people keep on changing jobs and cities; buying a house and then shifting to another city becomes a double whammy.
• A House is a White Elephant in today's context as it gives little returns and needs a lot of money and cares to maintain.

 

Rather then that: 

• We can invest that money properly.
• We can diversify the investments in different asset classes and sub-classes to reduce concentration risk.
• We can adjust our cash flows based on our needs like some assets may give regular cashflows while some may just accumulate.
• Different asset classes and cashflows also helps to optimize our tax liabilities and beat different market cycles.
• We can liquidate investments partially in case of emergency even we can take loan agains the securities.
• Investment in Equities can help our money to out beat inflation over a longer duration.

 

While purchasing a house for self-living could be a fair decision due to emotional and comfort reasons however it may not be a good idea from an investment perspective. So think rationally before making a decision to buy a property for investment.

आमदनी नहीं, आपका पैसों के प्रति व्यवहार आपको अमीर बनाता है

धन की अधिकांश समस्याएं अंतत: इस बात पर निर्भर करती हैं कि हम क्या मानते हैं और हम धन के साथ कैसा व्यवहार करते हैं। पैसे के प्रति व्यवहार का हमारे जीवन पर जो प्रभाव पड़ता है वह बहुत अच्छा हो सकता है, या विनाशकारी भी हो सकता हैं।

जब हमें आर्थिक समस्याएँ होती हैं, तो यह अक्सर जीवन की अन्य समस्याओं को जन्म दे सकती है। जब हमारी वित्तीय व्यवस्था ठीक नहीं होती है, तो हमारे जीवन के अन्य क्षेत्र भी इसका अनुसरण करते हैं। आइए इस लेख में धन संबंधी विभिन्न मानसिकता के बारे में जानें जो धन के प्रति हमारे व्यवहार और अंततः हमारे भाग्य को बदल सकती हैं।

1. हमें अपनी वित्तीय सुरक्षा को सामाजिक स्थिति से अधिक महत्व देना चाहिए

महंगी कारों और ब्रांडेड वस्तुओं के बजाय अमीर लोग अपना धन बैंक खाते में पैसा रखना पसंद करते हैं। एक उच्च दर्जे के पड़ोस के बजाय एक औसत पड़ोस में एक औसत घर में रहना एक बेहतर विकल्प हो सकता है जहां हम पर पड़ोसियों के साथ सामाजिक स्थिति से मेल करने का दबाव होगा।

अमीर लोग इस बात की ज्यादा परवाह नहीं करते कि दूसरे लोग क्या सोचते हैं। बजाय फैंसी उपभोक्ता वस्तुओं और सामाजिक स्थिति वे वित्तीय शांति, स्वतंत्रता और सुरक्षा चाहते हैं।

 

2. अगर हम लॉटरी जीतते हैं तो हमें जीवनशैली बदलने की जरूरत नहीं है

धनवान होने के लिए हमें यह जानना चाहिए कि जब हमें अतिरिक्त आमदनी हो जाए तो उसे दिखावा करने में व्यर्थ नहीं करना चाहिए। स्मार्ट लोग अपनी जीवन शैली को उसके अनुरूप नहीं बढ़ाते हैं, वे समझते हैं कि वेतन वृद्धि एक बड़ा घर, नई कार, या अधिक फैंसी सामान पाने का बहाना नहीं है।

वेल्थ बिल्डर्स अपनी कमाई को बचत और निवेश में लगाते हैं ताकि उनका पैसा और पैसा बना सके।

 

3. हमें किसी मौके का इंतजार करने के बजाय निवेश करने की जरूरत है

पैसे बचाने के बजाय खर्च करने का हमेशा मन करता है। जो लोग सक्रिय रूप से धन का निर्माण नहीं कर रहे हैं वे खुद को सांत्वना देते हैं कि वे निवेश करना शुरू कर देंगे:

• जब वे अपना अगला वेतन वृद्धि प्राप्त करते हैं

•अगले वर्ष

• जब वे कर्ज से बाहर हो जायेंगे

• एक बार जब वे घर का भुगतान कर देंगे

• और भी लाखों अन्य बहाने

अमीर लोग निवेश करने के बहाने नहीं बनाते हैं। वे लगातार निवेश में पैसा लगाने के लिए वित्तीय अनुशासन विकसित करते हैं, यहां तक ​​कि मंदी के समय में भी निवेश को प्राथमिकता देते हैं। वे खुद को निवेश के बारे में शिक्षित करते हैं या किसी विशेषज्ञ से मार्गदर्शन लेते हैं कि कैसे अपने पैसे को बचत खाते में या गद्दे के नीचे भरने के बजाय काम पर लगाया जाए।

 

4. कमाई से कम खर्च करें

हम जितना कमाते हैं उससे कम खर्च करना सबसे महत्वपूर्ण आदतों में से एक है। यदि हम अपनी कमाई से अधिक खर्च करते हैं तो धन का निर्माण करने का कोई तरीका नहीं है।

अमीर आदतों वाले लोग समझते हैं कि एक उचित, मितव्ययी जीवन शैली जीना महत्वपूर्ण है। हम जितना कमाते हैं उससे कम पर जीने से हमें धन-निर्माण गतिविधियों के लिए पैसे अलग रखने की गुंजाइश मिलती है।

 

5. हमारे बच्चे हमारी संपत्ति हैं

हमें अपने बच्चों को अच्छी शिक्षा देनी चाहिए जो उनके भविष्य की रीढ़ है। इसके अलावा, हमें उन्हें अच्छी वित्तीय आदतें भी सिखानी चाहिए। उन्हें पता होना चाहिए कि पैसे को कैसे संभालना है, निवेश करना है और पैसा बनाने का व्यवसाय कैसे शुरू करना है ताकि वे भी किसी दिन आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो सकें।

अमीर लोग बड़े बच्चों को अनिश्चित काल तक उनके साथ रहने या अपनी जीवन शैली को चलाने के लिए अपने माता-पिता पर निर्भर रहने की अनुमति नहीं देते हैं। एक बार जब बच्चे बड़े हो जाते हैं तो उनसे अपेक्षा की जाती है कि वे माँ और पिताजी की लगातार वित्तीय मदद के बिना बाहर जाकर अपनी कमाई करें।

 

6. सोचा समझा जोखिम मूल्यवान है

अमीर होने के लिए हमें वित्तीय जोखिम लेने के लिए तैयार रहना चाहिए, जब तक कि जोखिम इनाम के लायक है। हमें पेनी स्टॉक वाले शेयरों या अन्य निवेशों पर जुआ खेलने की आवश्यकता नहीं है। लेकिन अपने पोर्टफोलियो की एक निश्चित राशि (मान लीजिए 10%) जोखिम वाले निवेशों में लगानी चाहिए।

ज्यादातर लोग जो धन का निर्माण नहीं करते हैं, अगर वे निवेश भी करते हैं तो वे बहुत रूढ़िवादी तरीके से। ये लोग बचत खातों, एफडी और अन्य निवेशों में निवेश करते हैं, जिनमें अपना पैसा खोने का जोखिम बहुत कम होता है, लेकिन रिटर्न बहुत कम होता है, जो मुद्रास्फीति को भी मात नहीं दे सकता है।

वेल्थ बिल्डर्स जोखिम भरे निवेश पर विचार करते हैं यदि उन्हें लगता है कि उन्हें पूरे निवेश को खोने की संभावना के बिना अपने पैसे पर अच्छा रिटर्न मिलेगा। उनके कुछ पसंदीदा "जोखिमपूर्ण" निवेश व्यक्तिगत स्टॉक, म्यूचुअल फंड, व्यवसाय, वैकल्पिक निवेश और कला/संग्रहणीय आदि हैं।

Your Money BEHAVIOUR, NOT INCOME makes you wealthy

Most money problems ultimately boil down to what we believe and how we behave with money.  The effects our money behaviors have on our life can be uplifting, or they can be devastating.

When we have financial problems, it can often lead to other life problems.  When our finances are out of order, then other areas of our life tend to follow suit and vice versa. In this article let’s learn about different money mindsets which can change our behavior towards money and ultimately our destiny.

 

1.      We should value our Financial Security over the status

Wealthy people would rather have money in their bank account rather than expensive cars and branded items.  It can be a better option to live in an average house in an average neighborhood instead of a high-status neighborhood where we will have pressure to keep up with the neighbors.

Wealthy people don’t care so much about what other people think.  They’d much rather have financial peace, freedom, and security over fancy consumer goods and social status.

 

2.      We don’t need to change our Lifestyle if we win a lottery

To be wealthy, we should know that when we get extra income then it should not be wasted to show off. Smart people don’t increase their lifestyle to match it, they understand that a raise is not an excuse to get a bigger house, a new car, or more fancy stuff.

Wealth builders put their raises into savings and investments so that their money can make more money.

 

3.      We need to invest rather than wait for an occasion

It's always tempting to spend money rather than save it. People who are not actively building wealth tell themselves that they will start investing:

·        When they get their next raise

·        Next year

·        When they get out of debt

·        Once they get the house paid off

·        And a million other excuses

Wealthy people don’t make excuses about investing. They develop the financial discipline to consistently put money into investments, even making investing a priority during lean times. They educate themselves about investing or take guidance from an expert on how to put their money to work instead of stuffing it in a savings account or under a mattress.

 

4.      Spend less than earnings

Spending less than we earn is one of the most important habits.  There is no way we can build wealth if we consistently spend more than what we make.

People with wealthy habits understand that living a reasonable, frugal lifestyle is key.  Living on less than we make allows us to have money to set aside for wealth-building activities.

 

5.      Our Kids are our Assets

We should give good education to our kids which is a backbone for their future. Further, we should also teach them good financial habits.  They should know how to handle money, invest, and start money-making businesses so that they too can become financially independent someday.

Wealthy people don't allow grown kids to live with them indefinitely or depend on their parents to prop up their lifestyle.  Once the kids are grown up they’re expected to go out and earn their own way without depending on mom and dad’s constant financial help.

 

6.      Calculated Risk is Worth

To be wealthy we should be willing to take financial risks, as long as the risk is worth the reward.  We don’t need to gamble on penny stocks or other investments with long odds. But should put a certain amount (say 10%) of our portfolio into riskier investments.

Most people who don’t build wealth tend to be too conservative if they invest at all.  These people invest in things such as savings accounts, FDs, and other investments that have a very low risk of losing their money but have terrible returns which can’t even beat inflation.

Wealth builders consider riskier investments if they believe they will get a good return on their money without the potential of losing the entire investment.  Some of their favorite “riskier” investments are individual stocks, mutual funds, businesses, Alternate investments, art/collectibles, etc.